輕理財規劃-Nathan

最近接到了來自銀行的電銷電話，相信很多朋友都有類似的經驗，過去我們常常接到甚麼貸款、優惠存款、VIP專案、存錢送XX……等各種精美的包裝，實際上，這些都是銀行電話行銷的手法。

用基金來作為理財工具，是很常見的現象，但不是每個投資人都有很好的結果，我們就經常聽到投資人「虧損」或「停損」的情況，今天就用實際的案例來分享，如何投資基金。

童話故事裡，有個會下金蛋的鵝，當你建立好「資產帳戶」之後，就相當於養了一隻會下金蛋的鵝，只要這隻鵝還在，就能幫你持續創造理財收益。

還記得上周的財務自由計畫嗎？大多數人離他的「夢想」都有一段距離，因此才要透過理財方法來縮短這個差距。很多人喜歡建議「理財首先要記帳！」但從我的觀點，「預算管理」才是你該進行的第一步。

開始投資理財，卻不知從何著手？看了很多財經的書籍文章，還是有看沒有懂？投資了好一段時間，效果卻不佳？你需要更簡單好操作的理財方法嗎？在部落格的新開始，跟著我所設計的「財務自由計劃」，現在就出發吧！

在理財諮詢的過程中，我們常遇到一種情況，很多人對於未來的目標並不明確，既然不知道為何要去作這些儲蓄/投資，當然很難將之付諸於行動，你同意嗎？理財規劃其實是生涯規劃的一部分了，所以往往會牽扯到你未來想過怎樣的生活？要做哪些事？這些事又需要花多少錢來完成？

房價偏高一直是台灣社會很關注的問題之一，不過討論「如何才能買得起房子」的主題已經很多了，今天跟大家分享一個案例是「如果手上有房子，怎麼把價值放大」。

每年到了畢業季，薪資過低的問題，總會被拿出來討論一番。有人說是大環境的問題，也有人說是政府要負責。當然也有人說我們要自立自強，反正薪水低，乾脆自己創業當老闆。

「對小錢有利，正是權證大魅力！」對這則廣告有印象嗎？不光是在電視上出現，在捷運站也都可以看到廣告看板。很多人看到廣告之後，不免心動，難道權證真的這麼好賺嗎？今天就來帶大家認識一下「權證/選擇權」這一類的衍生性金融工具。

最近很多投資朋友都有個問題，「怎麼我買的債券型基金都在跌？」，好像只要有「債券」兩個字，不管是甚麼高收益債、全球債、政府公債…都虧錢了，我當初就是因為快退休才買這些債券（基金），這下還能不能買？

想從台北出發到高雄，我們有很多交通工具可以選擇，不論你選擇高鐵還是火車最後都能到達目的地，既使你想騎單車，只要體力許可，過個幾天也能到。但關鍵是，決定了目標之後，你必須「出發」。

最近可以投資甚麼？」不論任何時候，很多投資人總會丟出這樣的問題，特別是在最近股票市場的表現還不錯時，想到處找明牌的投資人又更多了。

有在注意筆者部落格的朋友，應該有點印象，上個月才寫了一篇<投資黃金的風險>，結果最近金價就大跌了，還有朋友開玩笑說這是”帶賽”。

很多人都去過菜市場買菜，賣菜的小販會先跟產地的農人用成本價買進，抓好利潤之後，再賣給一般大眾，我們都很清楚地知道，這些小販是在「做買賣」，然而，很多投資人也想用「做買賣」的方式在金融市場中獲利，結果卻往往難以成功。

在投資市場行情好的時候，大多數人會比較「想要」投資。也因此，只要跟投資沾上邊的金融商品就會特別好賣，投資型保單就是一例。

如果從現在開始，在生活中你可以不再為錢煩惱，你會想做哪些事呢？人生會有甚麼不同嗎？如果可以選擇，你希望維持現狀，還是能夠財務自由呢？

你認識運氣很背的投資人嗎？不論買甚麼投資標的，股票、基金、黃金…只要他一買就虧錢呢？有的虧損了一次兩次，就離開投資市場，從此再也不想碰到「投資」，有的則是繼續在市場上，即使一再虧損，也不退縮，這樣的投資人其實並不少，在我們生活周遭就有許多。

最近有位朋友來信提到，他被推銷了一檔基金，標的是加拿大某家藥業公司的債券，說報酬率保證每年10%，他覺得報酬率不錯，但又害怕不知道會不會有什麼風險，想知道這東西能不能投資。

如果你曾做過一份自己的理財規劃報告，應該會看到上面又是資產負債表又是收支表，也許會有個想法，理財規劃是不是把公司的概念用在個人身上？

今年10月，內政部推出了一個政策「不動產實價登錄」，很多人認為會對房市產生重大影響；實際上，房市的交易量已經大幅下跌。這傳遞出一個重要訊息：房市將逐漸回歸市場供需。不論是屋主，或是想要購屋的人都應該瞭解。

很多人發現最近一個月以來，股票也跌、債券也跌、黃金也跌，好像投資甚麼都賠錢，又看到報紙新聞上，一直提到原因是美國聯準會因為覺得經濟好轉，所以QE退場造成。