台灣人的新金融生活

二○一○年九月早上十點多，台北一○一大樓一樓大廳內，證交所電子告示牌上顯示，台股開盤到現在漲了百點，上海Ａ股紅通通，雙雙朝○七年以來的高點邁進，陳永平恰好經過看到，臉上露出喜色，繼續走進電梯到達三十六樓的中國銀行（Bank of China）台北分行。

抵押台灣資產 借中國錢

「敬桑（陳先生），下午幾點的飛機到深圳？」中國銀行負責中小企業放款的鄭經理向陳永平打招呼，他在半年前才從台灣某家銀行的企金部門被挖角過來，進入中國銀行在台設立的分行工作，同樣也是負責企業金融業務。

這裡每天有許多台商出入，以前台商向中國銀行借錢不方便，現在金融開放後，雙方互通徵信資料，中國銀行也開始做起台商放款業務。鄭經理在與陳永平打招呼的同時，手上拿著票據紀錄仔細閱讀，桌上放著合約書。

四十二歲的陳永平理著平頭，微胖的身材，穿著POLO衫，是一家代工廠的負責人；他到中國東莞做生意八年了，這次來是為了申請貸款三百萬元人民幣。

過去，但要跟上萬家同在深圳的廠商排隊等借錢。ＭＯＵ（金融監理備忘錄）簽後，中國的銀行來台灣開辦中小企業放款業務，對陳永平來說十分方便，多了一條融通管道；由於放款的鄭經理也是過去舊識，自己在台灣有多少「實力」，對方都一清二楚，很多事情可以當面溝通。

陳永平說：「這筆錢沒問題吧！我在廣東虎門的廠還在蓋，錢都砸進去了，一堆廠商等著向我要錢。」鄭經理說：「沒什麼問題啦，你三百萬元（人民幣）的額度要馬上動用嗎？我們是用多少，利息就算多少，沒有用到的部分不計息，但會收個額度管理費。」

陳永平問：「現在是台北借錢，可以直接在那邊撥款嗎？」鄭經理回答：「是啊！你簽個名，今天晚上回到東莞，錢明天就存進去，明早你到虎門富民支行，找一位高管（高階幹部）劉經理，我們會在那邊幫你開個戶頭。」

存錢可以用人民幣計價

陳永平搞定貸款的事，輕鬆下出電梯，這時手機響起，那頭傳來女聲：「你好，我是華夏基金的張小姐，你手上的華夏大盤精選基金和華夏中小板股票基金報酬率已經達到目標了，要不要賣掉？」

他瞄了全球股市告示牌一眼後說：「你沒看到今天Ａ股漲得多凶？先別急著賣掉。」三月時由於金管會按照兩岸協議，已經解除了基金投資中國股市上限規定，陳永平隨即前往台北市敦化南路二段的華夏基金台北分公司開戶，買了幾檔中國Ａ股基金，並且把扣款帳戶設定在中國的銀行戶頭，省得台灣這邊匯率管制的麻煩。

這陣子以來，即使面對各國政府略微升息，但股市漲勢凌厲，證明自己沒有看錯，「明天再看看，拜拜。」他順勢掛上理專的電話。

上了計程車，不到五分鐘，「你好，我是工商銀行蘇小姐，你有申請本行貸記卡是吧？」聽起來就像是一通推銷的電話，陳永平一時還沒回過神來說：「待志卡？蝦米待志？」接著才恍然大悟說：「你講的是你們中國的銀行信用卡（貸記卡）啊，我已經用好久啦，我們去你們那邊做生意，有辦一張啦。」

蘇小姐追問：「那你要不要在台灣開一個人民幣存款戶頭呢？」陳永平反問：「一年期、三年期的利率是多少？」

由於市場上游資過剩，人民銀行才剛升息，現在整存整取（整存整付）一年期二．七九％，三年期也有三．五％，如果人民幣長期走升，鐵定是利率、匯率兩頭賺，這倒引起陳永平的興趣問：「要去哪裡開戶呢？」

「去我們仁愛路二段分行就可以辦了，但不要帶太多錢進來，每個戶頭上限二萬元人民幣。」蘇小姐講完後，陳永平不解為什麼只能存兩萬元，蘇小姐無辜地說：「那是金管會規定的，每家銀行都一樣。」

下午一點四十分，飛機緩緩從松山機場離地，窗外街景越來越小，想到明天即可拿到貸款，心情輕鬆許多。

陳永平目光自然地望向一○一大樓，這時他才驚覺，不過幾個月時間，大樓裡面已進駐了不少中國金融機構，速度超乎自己想像。真好奇再過五年，兩岸金融開放，又會對台灣造成什麼樣的改變？