「我要什麼時候退休，多少錢才能過得舒服？」這是許多人常有的疑問。
第三場座談系列邀請到的來賓有台新票券金融公司董事長郭蕙玉、家庭婚姻心理諮商顧問黃越綏、大黑松小倆口董事長曾翠娜，及大葉大學事業經營研究所副教授張怡筠，四位來賓暢談退休後的理財計畫，及各自的理財方式。
郭蕙玉：把錢放在有固定收益的 PR 上
郭蕙玉：談到我個人理財，可能是在銀行工作的原因，我相當保守。有一次，到美國拉斯維加斯玩，我以兩百美元為上限，一百美元去 Mall 買半價的東西，剩下的一百美元玩 Black Jack，還可以邊看秀邊玩， 如果輸掉的話，我會說是用作買打折的商品，這是我的個性，我完全達到娛樂效果。
我希望在六十歲退休去做志工，我不太會去冒險，大部分的錢放在 RP (附買回債券)上，債券收益是不用繳稅的，買票券最多也只有一二％，比超過繳二五％的稅金還少，我放定存的錢不會超過免稅額，另外一部分買國內外定期定額基金。
我買股票一定是買自己工作的公司股票，因為若沒信心的話，不會在這個地方工作。其實，過去我跟現在相反，以前我在美國商銀做事時，除了配股外，我不買美國商銀的股票，因為我認為我不能把全部的風險都放在這裡，但我到一定歲數了，所以我不怕，且台新銀行與台新票券都是我看得到的，這些我放長期。
我大部分的錢都是台幣，因為錢都是在台灣用比較多，另外，我也買保險，年輕的時候會考慮保險金可以照顧小孩，但我現在是阿媽了，我沒有養兒防老的觀念，只希望退休後可以去養老院當義工，我是一個欲望不高的人。
過去我的壞帳都是玩股票，買了一些被掏空的公司，所以現在我都不買股票，如果我的員工玩股票，我就不用他，因為工作會不專心。
我到哪一個銀行工作，就把錢存在那裡，同事一定會知道我有多少錢，股票好的時候，同事就會笑我只賺四、五％，叫我買股票我都不心動，而且我也不借給同事，因為萬一收不回來怎麼辦？
過去，我把薪水都交給先生，等到結婚二十五年要離婚時，我完全不知道錢在哪裡，我專門理人家的財，但問我卻不知道，我理財經驗只有十年，我先生跟我離婚後，突然變得很有錢，所以女人也要懂得理財，一定要經濟獨立。
一般人家跟我講哪些股票好的時候，我最多投資五十、一百萬元，但有一次，有一個大老闆說要做高科技，他一開口就說要五百萬元，我看他其他事業做得很成功，沒想到這支未上市股票從認購的十元跌到現在的三、四元，這是我最慘痛的經驗，所以理財一定要分散風險，而且要中規中矩。
黃越綏：我擅長理財工具是嘴巴跟心態
黃越綏：我是連 RP 都不知道是什麼的人。錢是給人安全感，有錢就會自在，但不等於快樂，我的人生起伏比較大，我爸爸從官場退下、經商失敗以後，我們家從有錢變成沒錢，過了一段很苦的日子，等我結婚時，我先生是菲律賓華僑，很有錢，後來被綁架，一去不回。
我最擅長的理財工具是嘴巴跟心態，因為我外婆對我的影響，所以我認為錢是身外物，尤其是九二一地震後，我把這幾年拍廣告、上電視節目的五、六百萬元全部捐給單親兒童文教基金會，我一點也不遺憾，因為像我租房子，當房東知道我是誰之後，他竟然把房租從一萬五千元降到一萬四千元，這是很難得的，讓我很開心。
我跟黃李越小時候一起半工半讀，有次我領了一點薪水回來時，我很生氣地說，「錢真的是這麼重要嗎？一定要當它的奴才嗎？」我弟跟我說，「不重要就把它丟掉算了。」我就在樓上把錢一丟，沒想到我弟這麼沒有運動細胞的人，卻跑得之快，對著天空大喊：「這是我們的錢，不能拿、不能拿。」
理財跟個性有關，我跟郭董相反，現在我在做志工，所以老的時候不想當志工。我三個兒女是單親，沒有靠男人胸膛、踩女人的背將他們帶大，我很驕傲，而且他們很乖，薪水不多，但每個月都有繳「國庫」，我很安慰。
我一直對生活層面很有興趣，年輕時去念餐飲管理碩士，會做蛋糕、中西各國料理，所以我老的時候要去當管家，幫他們燒好菜，又可以在他們夫妻吵架時做輔導。
另外，我打算開賭場，有些朋友很愛打牌，分五組二十個人，星期一至星期五各一組，從早上九點打到下午五點，我做菜給他們吃，並且要吃紅，星期六我就自己去打，星期天公休。
我六十歲時要做生前告別式，通知所有的朋友把白包一起收齊，從此以後，我的生死與你們無關，因為台灣社會福利這麼差，所以我的人生就是這樣。
去年我的兒子尿道結石，但他沒有健保，在台灣開刀要十萬元，我跟朋友調錢，跟她說我不會還，她跟我說：「說什麼●話，十萬元夠嗎？我馬上叫人家送去。」我兒子聽了嘴巴呈 O 字狀。
我覺得信用非常要緊，尤其是現在年輕人好高騖遠，投資理財不是只有一個賺字，拚命想去賺就是搶錢，你如果累積好工作經驗，跟專家請教，沒有不良嗜好又可以持之以恆，累積信用後，別人投資你也是一種理財。
理財跟個性有關，像我去拉斯維加斯完全是跟郭董相反，若輸掉兩百美元後，一定會再拿一百美元出來玩，若又輸掉了，就告訴別人只輸掉兩百美元，因為愛面子。
現在很多女性不讓自己成長，不去造就謀生的技能，而希望從另外一半的身上挖錢，或是從兒女身上求回饋，現在女性應該要有 Go dutch 觀念，除了自己用以外，還可以幫助別人。
曾翠娜：有錢沒錢都要分階段理財
曾翠娜：從小我媽媽就很強勢，過年要穿什麼衣服、給多少壓歲錢、包括找先生，她都幫我們看得好好的，雖然先生是自己找的，但這是因為從小有人幫你安排好好的，所以我對錢看得不是那麼重，也不知錢的重要性。
我很驚訝現在失業率很高，像我們門市以前找的都是二十多歲的年輕女子，現在則招二度就業的婦女，她們會較珍惜再度得到的工作。
在我們總店有一名五十幾歲的店員，接訂單第一名，幾乎每一筆都能成功，士林店不好時，我們把她調去試試看，兩個月後，士林店的業績又做起來了。所以我呼籲門市多用些二度就業的職業婦女。(黃越綏、郭蕙玉都相繼呼應)
因為我對錢的概念沒那麼強烈，個性比較耿直，很容易相信別人。在八十七年，我有一個交情不錯的朋友，他跟我說有家日本銀行利率很低，我相信他委託他來辦理，這中間我也付了點合約金，還沒有請律師，但一直到現在都沒有下文，所以現在別人找我投資，我都想說好康的不會到我這裡。
對於投資理財，我認為理財不是從錢多做起，是將薪水扣掉支出，才是你真正剩下的，如何累積財富，我認為要勤儉，勤能夠開源，儉能夠節流，說來不容易，因為勤是必須先做金錢的奴隸，但年輕總是需要奮鬥。
不管有錢沒錢都要理財，不一定要理大財，有小財可以理也很好，但終究就是要理財。人生理財是要分階段的，第一階段要認真工作、賺錢，第二階段委託專業經理人來累積財富，第三階段退休之後要有保本的東西，退休不是不做事，而是人生經驗累積起來，找好朋友做一些投資。
目前為止，我談退休還太早，除了投資公司外，我在國外還有買房子，我以前會買股票，曾經有過不錯的報酬，但去年股市不好時也套牢很多，所以對於擴張信用太大的投資工具，我都不敢做，最近我跟保誠投信簽約，委託他們幫我代操，我個人就不用再煩惱，今年我下定決心不再做本業以外的東西。
張怡筠：所有錢都理在自己身上
張怡筠：我是出席來賓當中社會經驗最少的，剛剛各位所提的我都符合，女性需要理財、有人想提早退休、我們家的人都活非常久，所以我是最需要理財的，但我出社會以來，最常做的理財方式就是把錢花掉。我每年都出國旅行四個月，錢全部花在自己身上。
在九二一地震當天，我正好從巴黎回來到中部去，我面對了一次生離死別的威脅，但我想想沒有什麼好遺憾的，因為錢都花在我想花的地方，所以我又回床上睡覺。
我其實是一個失敗的理財者，我就是九八％中沒有賺錢的散戶之一。過去我在做理財 EQ 時，帶著學生跑號子研究，我認為金錢是心情的溫度計，是代表自尊、安全感，有很多心理意涵。
一般來說獲利率高，他應該是很好的理財者。但我們研究發現，很多人賺錢，但生活品質一塌糊塗，因為他可能認為別人賺得比他多。也發現有些人賠錢但卻很快樂，股市起伏跟他沒關係，所以這兩年我一直思考，我們要重新定義成功投資者的概念。
從心理學角度來看，成功投資者應該是金錢報酬率與生活滿意度達到最適狀況。有一個案例，我遇到一位基金經理人，沒幾秒鐘，頭就要往左邊轉一下，一問之下才知道他的電腦螢幕在左邊，他產生了強迫症，雖然賺了很多錢，但生活呢？
我個人認為理財是一種生活態度，所以我建議以後學校要開一門理財觀。我發現，買書、買錄音帶與旅行，占去我花費中最大的項目，以前我訪問一位來賓，他說他三十九歲就退休了，我卻還不斷思考如何累積財富。
我的理財一部分是放在美國定期定額基金，另外一半是買股票，但去年賠很多。
我有另外一個思考，金錢也是修身養性的方式，我有次到非洲肯亞旅行，有人帶我去見酋長，酋長認為我很有錢，問我有幾頭牛，我說一頭都沒有，他就對我很鄙視，我才發現不論我多有錢，沒有牛還是他們認定的貧窮。
黃李越：市場有一位非常有名的金主，他以前是證券市場小小的投資人，有個綽號叫三毛，他買賣股票只要賺三毛錢就跑掉，日積月累他現在身價有幾十億元，他從掌握風險開始，有人是賺五成還想要個停板，到最後什麼都沒有。
我在證券市場這麼久，看過許多主力、業內等等，結論是投資理財真的不容易，理財是生活的一部分，但不是全部。
台灣投資理財工具發展比歐美慢，所以很多人都會把理財跟發財混在一起，大家都想發一夜財，但是天下哪有這種財可以發，如果有，證券業者早發了，哪輪得到散戶，所以這觀念是大環境造成的。
(本次座談會內容將同步於《今周刊》網站 www.winwin.com.tw、 新光投信網www.skit.com.tw、工商時報、 玫瑰邦網站 www.roselady.com.tw. 《 ROSE 認真美麗》雜誌及中廣新聞網同步刊出。)
