保險局拍板實支實付醫療險從11月8日起，每位民眾只能限買三張，無論正本一張、副本理賠「二家二張」，或副本三張，許多人關心要不要適時加買一些「補充包」，該怎麼挑選第二或第三張實支實付保險？專家教授七大要訣。
「實支實付醫療險」並不是花費多少，保險公司就賠多少，一般來說，每家保險公司實支實付險會以「計畫一」、「計畫二」、「計畫三」等等來區分等級，每一等級有不同給付上限，計畫等級愈高，保費就愈貴，更依照理賠項目分為病房費、手術費、醫療雜費三大類，都有理賠限額，雜費一般列在醫療費用裡，有些實支實付險不接受副本理賠，也要特別留意。
公勝保經綺豐事業部經理謝文超表示，挑選第二或第三張的實支實付險時，應該先審視第一張實支實付醫療險缺少什麼？是額度不夠還是範圍狹窄？或理賠不明確等，依個人需求不同來決定，同時也要考量加保成本，除費用外，挑選依據還包括以下七大標準：
一、保證續保年齡愈高愈好（最高目前85歲）。
二、手術的定義寬鬆，不限於全民健康保險支付標準2-2-7條款，又能融通理賠處置。
三、老年費率不要漲得太快。
四、病房和住院費用最好能合併計算。
五、日額和收據最好一起理賠，不要二擇一。
六、門診手術不要採用定額理賠，應用實支實付。
七、醫療雜費用應概括式、非列舉式，且額度要高，有一次性額度尤佳。
尤其要關注「全民健康保險支付標準2-2-7手術項目限制」，謝文超說，2-2-7是健保局對於「手術」的規範，而2-2-6是對門診「處置」的規範，保單列進去才賠；金融評議中心統計，國內保險理賠案件最多爭議項目，就是「手術認定」，一般民眾應了解手術與門診的差異，門診手術會愈來愈多，若未留意此趨勢，將成為未來隱性的風險。
一般民眾需不需要三張實支實付？謝文超表示，張數從來都不是問題，重點在於額度和理賠範圍，一般人雙實支其實已足夠，並不需要三實支。
謝文超說，實支實付險是定期險，保費不是每年均攤，而依賠率是逐年調高，晚年費用非常高昂，尤其到退休時刻，通常已過收入高峰，要不要衝三實支也要掂掂口袋，夠用就好，資金也要預留給其他像老年失能照顧，以及重大疾病險等。
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