根據統計，癌症患者的醫療支出平均比一般疾病患者高出6倍以上，且隨著醫療的進步，許多新開發的藥物所費不貲，健保一旦不給付，都得靠民眾自掏腰包。
從1982年迄今，癌症已經蟬聯台灣10大死因之首32年了。罹病率這麼高，且漫長的治療過程與龐大的醫療花費，更是拖垮許多家庭財務的隱性原因。根據統計，癌症患者的醫療支出平均比一般疾病患者高出6倍以上，且隨著醫療的進步，許多新開發的藥物所費不貲，健保一旦不給付，都得靠民眾自掏腰包。
全球人壽董事長劉先覺表示，癌症在全民健保的重大傷病給付範圍，可以免除「部分負擔」的金額，不過，全民健保屬於社會保險範疇，部分特殊藥材及額外使用先進醫療設施，健保並不給付，因此癌症醫療費用常成為家庭財務嚴重負擔。
中信人壽發言人卓長興表示，如果再加上因為罹病，被迫中止工作，導致家庭收入銳減或中斷的話，對家庭的衝擊更大。這一部分的風險可以透過商業保險來補齊嗎？市售的癌症險就足以完全彌補治療過程中的醫療開銷嗎？我們先來看看妙如的故事。
癌症罹病率高
11人只有1人投保癌症險
妙如是一個保險業務員，去年健康檢查時發現已罹患乳癌第4期，且癌細胞已移轉到肺臟，之後便展開一連串的治療。因為她的狀況比較嚴重，主治醫師在試過針劑標靶藥物治療效果不佳後，建議她改以口服標靶藥物治療，但健保不給付相關費用，每月的自費藥物約需花8萬元。
幸好，妙如醫療保險規畫得早，她在確認罹患癌症後，就先拿到一筆100萬元的「初次罹癌保險金」，才能讓她安心地接受醫生建議服用標靶藥物。話雖如此，生病後妙如暫停了工作，目前在家休養，她很擔心拿到100萬的理賠金，只夠支付約1年份的標靶藥物，萬一病況惡化，還需要其他治療，就要開始吃老本了。
妙如的情況已比其他沒有癌症險的患者幸運很多，至少她有先拿到一筆理賠金，可以支付。根據壽險公會的統計資料，平均11個罹癌患者，只有1人投保癌症險，看起來癌症險的投保率可能還不如民眾想像的高。
治療技術多元
定期檢視給付是否完整
隨著醫療的進步，癌症相關治療技術也愈來愈多元，病患的住院天數有可能會變短，改而在家服用口服藥物，再定期回門診追蹤即可。但如果是早年投保的癌症險，因為著重在住院日額、化學治療與放射線治療等相關給付，卻不見得會理賠新式的治療技術。例如投保日額8,000元，但是住院2週，頂多領到11萬2,000元的住院補貼，但卻無法給付每月高達數萬元的口服標靶治療藥物費用，因而衍生出不少理賠爭議。
因此手上已有癌症險，或是有意投保癌症險的民眾，不妨先了解癌症險理賠項目至少要包含以下幾個重點：
重點1 有無初次罹癌保險金
當發現罹癌後，一定會透過很多管道尋求醫療協助，包括工作中斷以進行積極性的治療，或嘗試健保不給付的癌症新藥，甚至是營養補給或生機飲食等，此時也是醫療花費最多的時候，而一次給付的「初次罹癌保險金」正好可以用來支付罹癌後的額外支出。
目前臨床上常使用各類「口服標靶藥物」治療癌症，大多是在門診注射或在家服用，在「不需住院」且條款未載明會理賠標靶藥物的情形下，保險公司可不予理賠。若有「初次罹患癌症保險金」就可以在確定罹患癌症後，保戶先拿到一筆理賠金，給付金額至少要有30萬元以上才較理想。
重點2 手術理賠
從費用支出的頻率來看，癌症手術跟住院是重要給付項目。大多數癌症險的手術理賠分「住院」與「門診」項目給付，有的再細分一般或特定癌症手術，或另外添加「術後住院醫療」的理賠，把癌症險和既有住院醫療險的手術理賠加起來，整體醫療險每次手術理賠金額在10萬元左右，應該就足以彌補健保給付外的差額。
重點3 住院理賠日額
各家癌症險保單無論是計算保費或理賠上限，都是以住院日額為基準，給付金額自然愈高愈好。例如倍數型防癌險通常是以住院日額的1,000或1,500倍作為理賠上限。
重點4 癌症出院療養金
一般是依住院日數來理賠，例如住院20天，就會理賠20天的出院療養金，等於有2倍的住院日額理賠。不過，上述情況若碰到出院療養10天後又再度住院時，有些公司會縮短給付，只理賠實際出院療養的天數。
還有部分保險公司在保戶住院超過一定天數以上31天或91天時，會另外給付「長期住院或收入補償津貼」。但在實務上，目前的健保DRGs制度上路後，不太可能會讓病人住那麼久，領到這個給付的機率很低。
5 併發症是否理賠
舉例來說，因罹病後導致免疫功能下降，容易造成皮膚潰爛不易癒合，甚至轉變成壞血症等，但是並非所有的癌症險都會理賠併發症，有些保單會註明因癌症直接原因造成的治療才理賠。
6 是否有豁免保費
因疾病或意外殘廢導致無法繼續繳保費，但仍維持保單效力的條款。如果沒有的話，記得要加幾百元購買「豁免保費附約」。尤其是幫小孩買防癌險，豁免保費的對象應該是以有收入來源的父母為要保人，才有意義。
7 是否給付原位癌
有些癌症險不分原位癌或非原位癌都照賠，有些則是不理賠原位癌，或是減額理賠，且大部分的保單不會針對原位癌給予豁免保費的優惠，因此最好再確認一下保單條款。
8 癌症身故保險金
有些癌症險除了初次罹癌會給付保險金、治療過程中也會支付相關理賠外，還會在保戶身故後，給付一筆身故保險金。
9 是否給付安寧病房費
一般癌症住院只針對積極性的治療，安寧病房照護並不包含在「治療」的定義內。因此，還是要看清楚條款，如果你很重視最後的生命尊嚴，或許應該要選擇有給付安寧病房費的保單。
10 等待期多久
一般醫療險的等待期是30天，而癌症險等待期通常為90天，主要是防止帶病投保，如果檢查出罹癌再去買癌症險，願不願意等待90天後再去做治療，將考驗人心，且未誠實投保，未來也可能會有理賠爭議。
統一保經總經理徐采蘩建議，民眾一定要定期檢視癌症險保單，像早期的癌症險部分保單的條款將原位癌給付除外，內容給付含有門診、住院、手術等保險金，但卻不含化療、放療的給付，因此民眾應針對目前醫療品質的需求及醫療費用的增加，適時補足醫療保障的缺口。
產品設計是否還本
保費大有差異
癌症險的分類可以依不同定義來分：
依照保障年期：
可分成終身險與定期險兩大類，所謂的終身險就是繳費一定年期，保障終身；定期險則是一年一約。依照是否含壽險成分：現有的癌症險商品都會設定一個理賠總額上限，依有無內含壽險成分，又可分為帳戶型與倍數型兩種，差別就在於沒有使用完的理賠餘額，帳戶型商品會以身故保險金的形式給付給保戶，而倍數型商品則不會退還。因為沒有加入壽險成本，故倍數型商品相對較便宜。
目前帳戶型癌症險因為含壽險成分，因此多採主約出單，而倍數型癌症險以附約形式居多，也有部分保險公司同時推出主、附約，差異在於主約可單獨購買，而附約須附加在壽險主約之下。
依照還本與否：
目前帳戶型癌症險因為含壽險成分，因此多採主約出單，而倍數型癌症險以附約形式居多，也有部分保險公司同時推出主、附約，差異在於主約可單獨購買，而附約須附加在壽險主約之下。
依照還本與否：
分成還本型與不還本型癌症險，未來如果沒用到，或是帳戶額度沒有理賠完，就可以拿回剩餘的帳戶價值，這種還本型的保費最貴，會比一般癌症險貴2倍以上。
依照給付方式：
依照給付方式：
可以分成一次給付型與分次給付的型態。
不管是買哪一種保單，民眾要體認到未來罹癌的治療過程漫漫長路，光是有癌症險是不夠的，且像是一次給付型的癌症險，確定罹癌後領取一筆保險金後，保單就失效，未來卻還有漫長的治療過程，因此還是需要搭配實支實付型醫療險等險種，才能降低因為罹癌而帶來的經濟壓力。
不管是買哪一種保單，民眾要體認到未來罹癌的治療過程漫漫長路，光是有癌症險是不夠的，且像是一次給付型的癌症險，確定罹癌後領取一筆保險金後，保單就失效，未來卻還有漫長的治療過程，因此還是需要搭配實支實付型醫療險等險種，才能降低因為罹癌而帶來的經濟壓力。
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