投信總經理的三招傳家理財妙方

兆豐投信總經理孫蘭英的長子已三十六歲，目前任職電子業，已婚並育有一子。孫蘭英說，兒子大學就開始投資基金，當時每月一萬元定時定額的錢是她出的，這不但可以讓孩子在理財上贏在起跑點，也在無形中擴展自己的財經視野。
 

兒子上大學時開始資助他學理財

每月定時定額一萬元，是孫蘭英正式交給長子的第一筆「財富」，這筆金額不大的財富，卻兼具多重的理財教育功能。決定送這個禮物時，孫蘭英不為孩子決定基金投資標的，而是要求兒子自己去研究、選擇，決定好後再和她討論。

「我給兒子第一個建議是，到各銀行去蒐集各類型的基金廣告摺頁，選出要投資哪些基金，再與媽媽討論。」結果，兒子選中了富蘭克林坦伯頓世界基金，與坦伯頓成長基金。「我問他為何要挑這兩檔基金，他回答這兩檔基金歷史悠久，長期平均報酬率看來還不錯！」

利用這個基金投資機會，媽媽趁機向兒子進行投資理財教育。因為，這筆投資未來是他的錢，他擁有決定權，這時候進行理財教育，兒子最有興趣、最聽得下去。

「從過去的績效來選擇基金只是第一步而已，基金投資最重要的是衡量自己的風險承受度。」孫蘭英回憶，當時她向兒子分析，「你還年輕，風險承受性雖較大，但這筆基金投資將持續好幾年，投資標的最好分散點，以穩健為主。你挑的這兩檔屬於全球型基金，正好符合這種屬性。」母子倆決定兩檔都投資，每月定時定額扣款五千元。

這兩檔基金從孫蘭英兒子二○○三年念大學時開始投資，一直持續到○八年雷曼兄弟倒閉之前。○八年金融海嘯來得又急又猛，孫蘭英建議兒子，兩檔基金先全部贖回保住獲利；當時因及時贖回，獲利接近一倍。但贖回後每月定期一萬元仍持續扣款（○八年孫蘭英長子已就業，基金扣款自行負擔），趁市場非理性下跌時，逢低承接。

這次的投資經驗，讓孫蘭英兒子學到基金投資的幾個關鍵。第一、選擇適合自己風險承受度的基金；第二、即使是長期投資基金也不能放著不管，要審度形勢進行適當停利；第三、空頭市場反而更應持續扣款。

孫蘭英說，兒子因為基金投資得早，理財觀念也開竅得早，在兒子結婚生子後，兒子馬上為她的孫子投資一檔大中華基金，每月扣款五千元。

至於為何選大中華基金，因為長線而言，中國的成長續航力道最強，股市潛在上漲空間最大，可利用拉長時間來平緩中國股市高波動的風險。

由於投資理財起步早，孫蘭英說，他的兒子雖是普通上班族，薪資中等，但存錢的速度比同年齡朋友快很多。「在理財投資上，父母親適當地推孩子一把，給他們一點助力的話，差別滿大的！」孫蘭英說。
 

先教金錢觀價值觀 再講如何投資

在孫蘭英的觀念中，孩子的理財投資教育，應該分為兩大部分，第一部分是教孩子金錢觀與價值觀，這應該從小學就開始做起。第二部分則是投資觀念，她認為在孩子上大學時再教也不遲。

「第一部分是最重要的基礎，正確健康的金錢觀是人格養成教育的重要一環，孩子會不會變壞、價值觀正不正確，從他們用錢的自律性就可以一目了然。」因此，孫蘭英建議，如果經濟能力允許的話，從小學三年級開始，「一定」要給孩子零用錢。因為，學會如何量入為出地管理自己的零用錢，就是最好的自我管理。

從小三到高三，孫蘭英不等子女開口，時間一到總會在他們抽屜裡的記帳本夾上當月的零用錢。孩子要購買超過零用錢額度的東西，如果不是屬於立即需要的物品，她雖然不會阻止他們不要買，但會要求他們用存錢的方式達到自己的目標。

「雖然先生與我的收入不錯，要滿足孩子的購買欲並不困難，但我這樣做是要讓他們知道，金錢得來不易，要滿足欲望得靠自己才行。」孫蘭英說。

到孩子上大學時，孫蘭英改採「不設限」地給零用錢方式。她沒有規定上大學的子女，每個月的開支得設定在多少錢以下。孫蘭英解釋說，之所以「不設限」，是父母親對孩子表現的一種信任感，也期許他們能做好自我管理。「很奇妙地，當你賦予孩子更多的信任感與獨立性時，他們反而會更願意與你討論他們自己！」這種理財教育方式，對親子溝通與彼此了解也會加分。