畢業時節也正是留學旺季，大學畢業生或上班族，為了不同目的，莫不卯足全力爭取國外好學校，但出國念書所費不貲，公費、獎學金卻是僧多粥少，善用教育部和銀行提供的留學貸款，就有機會一圓留學夢。
赴國外求取學位的花費並不便宜，以美國的私立學校為例，每年的學費和生活費大概在新台幣六十萬元至一百萬元的之間，而公立學校大略在五十萬元上下，如果在大都會區如紐約或者費城就讀，單就生活費一個月也要新台幣三萬元以上，也就是說，假使要在美國攻讀兩年碩士，光是學費和生活費少說要花二至三百萬元，如果家裡沒有「富爸爸」，恐怕很難如願。
銀行專家指出，一般小康家庭可以用土地或者房屋質押借款，三％上下的利率還算低，但家裡無力負擔的留學生，若以消費性貸款名義借貸，利率卻高達七％，負擔實在不輕。
中低收入教育部利息補貼
有鑑於此，教育部在民國九十三年八月一日起，提供低利留學貸款，幫助有心向上學子一圓留學之夢，除了免擔保品及還款寬限期等優惠措施，如果是中低收入戶，還享有利息補助。
教育部國際文化教育事業處處長張清盛表示，對中低收入戶的學生而言，政府若能給予一些幫助，可以讓很多學業優異的年輕人有機會更上一層樓，甚至從此改變人生。而在貸款來源上，目前與教育部合作的有台灣銀行、土地銀行、合作金庫銀行、中國國際商銀及中央信託局等五家。
根據教育部規定，只要家庭年收入所得在一百二十萬元以下，即可提出留學貸款申請，而為了造福更多學子，只要家裡還有其他兄弟姊妹同時出國留學，亦可提出申請。值得注意的是，不論哪一種身分，就讀學校都必須在教育部認可的名單之內，也就是說大陸地區學校並不在補助範圍內。
貸款額度方面，攻讀碩士學位最多能借八十萬元，博士則是一百五十萬元，雖然離一般歐美學校的學費還有段距離，但畢竟不無小補。至於利息費用，中低收入戶可受教育部補助，如果貸款人家家庭年所得低於一一四萬元，攻讀碩士前兩年寬限期內全額利息免費，讀博士學位寬限期則為四年。
若所得在一百一十四萬元到一百二十萬元之間，只須繳一半利息，超過一百二十萬元則無補助。至於利率則按指標利率加碼，目前水準大約為三‧五一％。此外，教育部留學貸款不需要擔保品，但是要有一名連帶保證人。
還款方式也是出國留學要衡量的重點，現在台灣失業率偏高，許多學子回國不一定馬上找到工作，因此教育部也給予適當的寬限期。以碩士生為例，貸款期限為六年，寬限期間最長兩年，剩下四年須連本帶利繳清。
過去在英國攻讀碩士的林佳妮，當初藉由教育部留學貸款才一圓出國深造之夢，所以林佳妮花了一年完成學位後，開始分五年還清貸款，每個月還本繳息大概一萬四千元，如果每個月省吃儉用，對一般剛進職場的上班族而言尚足以負荷。
不過考量現實就業環境，張清盛表示，教育部預計在今年八月通過延長貸款期限，其中碩士部分將延長為八年，即兩年畢業後有六年的時間清償貸款，博士生則延長為十四年，至於貸款額度，碩士將小幅提高為九十萬元，博士生增為一百八十萬元。
如果擔心教育部所提供的留學貸款額度還不夠，則可尋求其他銀行，如中央信託局及上海商銀所推出的貸款專案。
讀博士中信局三百萬最高
這幾家銀行中，中信局提供了各家銀行中最高額度以及最長貸款期限，碩士二百萬元，分八年清償，博士生則為三百萬元，期限十年。此外，各家銀行貸款利率都在三‧五九％以上，屬機動利率寬限期二至五年不等，期間只須繳納利息。
值得一提的是，若你就讀的學校是在「《金融時報》全球MIBA排行榜前五十名」內，上海商銀申請留學貸款，按照個人信用條件不同，可以享有前半年最低利率二‧八八％起，第七個月後三‧四三％起的優惠措施。
林佳妮以過來人的身分提醒想申辦留學貸款者，不論一般銀行還是教育部的留學貸款，會不會過關，條件良好的保證人是關鍵，其職業是否穩定，是否有不動產等都是考量因素。
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