我永遠記得確認賠光4,000萬資產那一晚， 我大受打擊，莫名高燒到42度，接下來的幾個晚上，躺在床上，總是懊悔的淚水……」回憶過往「得而復失」的慘痛教訓，趙子斌苦笑著說，3年內大賺4,000萬的成果，34歲時，不到1個月就因投資失利賠光，讓他難過到差點得憂鬱症。幸好，多年財經專業與保險儲蓄的累積，讓他還有東山再起的機會。目前財富累積趨於穩健的他，是磊山保經策略長兼財經講師，他總是以過來人的經驗，勸人正視資產穩健配置的重要性，尤其是接近「不惑之年」的人，投資理財要更加謹慎。
回憶過往「得而復失」的慘痛教訓，趙子斌苦笑著說，3年內大賺4,000萬的成果，34歲時，不到1個月就因投資失利賠光，讓他難過到差點得憂鬱症。幸好，多年財經專業與保險儲蓄的累積，讓他還有東山再起的機會。目前財富累積趨於穩健的他，是磊山保經策略長兼財經講師，他總是以過來人的經驗，勸人正視資產穩健配置的重要性，尤其是接近「不惑之年」的人，投資理財要更加謹慎。
原來，自小就與母親相依為命的趙子斌，來自單親家庭，母親投資股票失利後，家中經濟陷入困頓，為了分擔家計，他16歲高中時，半工半讀，每天從基隆八堵坐火車到台北喜來登飯店端盤子當服務生，每月收入2萬5,000元。後來，靠著多年習得的電子琴才藝，得到了在飯店當琴師兼調酒師的機會。他曾經一度考上台北藝術大學音樂系，但卻因為學音樂「太花錢」，而成為大一中輟學生，被迫提前入伍。
工作頭一年 賺500萬花700萬
「退伍後，我看到朋友開一台BMW的車很拉風，在他的介紹下，進入人壽公司當保險業務員，一開始沒經驗、沒人脈，厚著臉皮在台北火車站與捷運地下街上，鍥而不捨地進行陌生開發。後來，我除了做出保單業績，發展組織的能力（招募新進保險業務員）也很強，在個人業績與組織獎金兩頭賺的情況下，工作頭一年，我的年薪就衝到500萬元。」
「那年我才22歲，第一年賺500萬元，表面看來很風光，但整年結算下來，我總共花了700萬元，刷爆了10張卡，欠債200多萬元！」愛面子的趙子斌笑著說，自己賺得多，花費也很大，為了犒賞自己，他買賓士車、20幾萬的名錶、成套的LV配件、數萬元的西裝，花得一點都不手軟；常常一個晚上請大家吃飯唱歌，5萬元就不見了。」
創業開公司代操 過度自信慘賠4000萬
當時「花錢如流水」的趙子斌，自認為很會賺錢，根本不以為意，「更糟糕的是，我還有一年因為欠稅100萬元，還曾被強制扣押三分之一薪水還錢。」直到29歲那年，從壽險公司跳槽到香港資產管理公司的趙子斌，看到了資產管理公司的發展商機後，在30歲時，興起了自行創業的念頭。
當時幾乎是「月光族」的趙子斌，幸好曾經買了不少7％高預定利率的保單，為了籌措創業資金，他把保單提早解約、賣掉賓士，勉強湊足了700萬元在香港成立了資產管理公司，以代銷保單、基金操作黃金保證金交易等賺取手續費。
才頭1年的時間，趙子斌的公司已經達到損益兩平，從草創的「2人」公司規模，拓展到200多名員工，第3年公司就累積了4,000多萬元的淨資產。然而，勢如破竹的「幸運」，不僅反映在趙子斌的公司獲利上，他在美股與黃金期貨操作績效也很亮眼。
「黃金保證金交易的槓桿倍數大，10萬美元可以放大到300萬美元操作，賺起來很過癮。」「後來，原本做很順的黃金保證金交易趨勢反轉，大賠後，我非但不知停損出場，甚至擴大交易規模，不到1個月的時間，10萬美元人間蒸發，後來把公司的員工資金、獲利都賠上去了。創業賺來的4,000多萬元，在結束公司時，幾乎全數輸光。我花了半年多的時間，才重新建立自己的投資自信。」
痛定思痛戒貪心 資產配置求穩健至上
回首過去投資的大起大落，慶幸自己一直有買保單、定期定額買基金儲蓄的習慣，以及做出2003年SARS期間，在汐止低價買進房產的決定。這些不以為意的小動作，讓他擁有房產之餘，還可以保有700萬元的投資部位，作為他東山再起的本錢。
過往教訓讓趙子斌深刻體認到：開源與節流同樣重要的道理。回台灣後，他在消費觀念上，有了重大的改變：花費前，他會先思考是「需要」還是「想要」，管控自己的「金錢流」，在投資理財上也保守穩健許多，光是保險與共同基金的配置，占整體資產的6成，房地產占3成。
例如在保險配置方面，趙子斌認為，「增額型終身壽險」的配置高達5成，就是他用來兼顧「保障與儲蓄」的退休金規畫。相較於去年他購買的美元保單年利率4％來說，以目前預定年利率約在2.25％～2.75％看來，年利率僅高於定存一些，但他認為，這筆錢可以視為投資理財的「保命錢」，即使遇到突如其來的財經缺口（像他曾經提早解約用來作為創業本金），手上都還有一筆可動用的資金。
自創「過3關」挑基金 創造每年逾7％複利效果
過去積極追求高報酬，伴隨而來是高風險，現在的趙子斌領悟賺得快不如賺得穩，賺得多不如賺得久，而在基金投資上，每年績效都有7％～10％，主因是他操作基金有一套心法。趙子斌持有的核心基金挑選上，有一套「過3關」選擇標準：
❶ 該基金要連續10年正報酬
❷ 在風險控管上，挑選夏普值大於1（數值愈高愈好），貝它值小於1的基金
❸ 挑選國際級的基金評等權威機構評等高的基金，包括理柏（Lipper）評分5分、標準普爾評鑑「AA」等級以上，搭配晨星（Morning Star）達「5顆星」的標的
至於在基金操作策略上，除了核心基金是以單筆持有為主，長線趨勢向上、波動大的基金，則是他定期定額的衛星配置，包括安本環球中國股票基金、Market Vectors越南指數基金等。他建議，這部分可以「停利不停損」的方式操作，一旦停利出場後，把該筆資金單筆轉投入核心基金，長線持有，再尋找下一檔值得定期定額投資的標的。
而衛星基金的停利機制，趙子斌自有一套紀律化的標準。首先，全球股票基金的停利點，設在11％～13％；新興市場與區域型基金則設在13％～15％；新興市場單一國家基金訂在16％～20％，至於單筆投資的核心基金部分，停利、停損點則以「3：1」做規畫，例如設定停利點為3成，則停損設在1成，並且嚴格執行。
「其實，愈接近中年，愈要在工作上培養出較難取代的專業性，在爭取本業薪資穩定走高之餘，中長線用保險規畫退休理財，再搭配基金理財創造穩健獲利。我覺得，年年創造7％～10％的複利效果，要比大賺數倍，然後再一次性賠光，要來好得多。」走過投資市場的大賺大賠，現在的趙子斌認為，做好資產配置與停利、停損機制，才是持盈保泰的王道。
趙子斌 現職： 磊山保經策略長兼任財經講師 學歷：美國管理科技大學 經歷： 三商美邦人壽等台灣壽險資歷9年、香港金 融業資歷5年 證照： 兩岸三地證照25張（包括：中國證券分析 師執照、香港FAIQ財務顧問證書等）
