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投資經驗16年、被動收入超過百萬 債券達人Miss Q:「財務獨立讓女性更有自信、安全感」

投資經驗16年、被動收入超過百萬 債券達人Miss Q:「財務獨立讓女性更有自信、安全感」

林韋伶

個人成長

《大美人雜誌》授權提供

2021-03-08 10:00

「財務獨立對女生來說很重要,一來是可以提供安全感,二來是能讓女性更有自信心。」

在38歲就累積超過新台幣千萬元資產,目前每年被動收入逾百萬元的理財達人Miss Q,於採訪一開始就強調財務獨立對女性的重要性。

 

「我有一個學員,她的學經歷都很好,但嫁到國外去之後,為了家庭決定當全職主婦,時間久了開始覺得自己沒有價值。」這是個讓Miss Q留下深刻印象的案例。

 

一個原本條件不錯的女生,在嫁到國外後有了小孩,一方面因為在異國找工作不易,另一方面因為在國外找保姆很貴,與老公討論後決定當個全職家庭主婦。

 

38歲累積千萬資產 Miss Q:女性一定要財務獨立

 

老公薪資收入由這個女生管理,但Miss Q的這位學員,幾乎所有支出都必須跟老公討論。有次她想找課程幫小孩補習,老公覺得沒有必要,最後也只能尊重家中經濟支柱的決定。

 

每天在家只面對孩子、處理家務,她漸漸覺得沒有打扮的必要,時間一久她開始陷入自我懷疑,甚至覺得自己沒有價值。

 

過往工作時存下的錢,也一點一滴流失,陷入可能坐吃山空的風險。

 

Miss Q透過這個案例,想告訴所有女性:「不管是職業婦女或家庭主婦,最好都能有穩定的薪資或被動收入,像家庭主婦可以透過投資打造自己的現金流,如此一來才有可支配所得。」

 

▲Miss Q強調,不論是職業婦女或家庭主婦,最好都能有一份薪水或被動收入。(圖片來源:《大美人雜誌》授權提供)

 

就在這位學員開始投資後,她漸漸找回人生的目標,除了小孩與家務,她開始花時間與心思在投資上,立定目標希望能累績讓自己滿意的資產金額。

 

「她後來就變得更有自信,很多事也多了許多選擇。」MissQ這樣說。

 

偏好低波動資產 投資等級債、特別股、REITs成核心資產

 

Miss Q是目前少數以「現金流資產」為投資主軸的理財達人,過往她接觸過股票,最後發現波動相對較小但具備穩定現金流的債券、特別股與REITs(不動產投資信託)及高息股票,更適合自己。 

 

2005年她開始買債券,2007年美國聯準會開始降息前拉高布局部位,且勇敢在金融海嘯時大量加碼。經歷那波降息循環,讓她在38歲便累積千萬台幣資產。

 

能在短時間靠債券賺進千萬身價,Miss Q說明自己在過程中有適度運用槓桿,透過債券抵押放大投資效益。在2005~2013年間,若加計利息與資本利得,她大約賺了一倍以上報酬。

 

Miss Q分析說:「女生大部分都傾向追求穩定一點的生活,也更偏好追求穩定收入。波動較小且有穩定現金流的投資等級債券、特別股、REITs,其實很適合女生投資。」

 

▲Miss Q認為,投資等級債、特別股與REITs,適合喜歡穩定的女性。(圖片來源:Miss Q提供)

 

她也強調:「不少女性家庭跟職場都要兼顧,沒有時間一直去盯市場變化,可以投入波動較低的商品來當核心部位,這樣生活預算也比較好規劃。」這大概也是目前Miss Q的讀者與會員中,大約超過6成是女性的原因。

 

不過其餘4成男性學員中,也有許多人對Miss Q的投資心法相當推崇,像是已經跟她學投資大約2年多的劉先生。

 

劉先生是位工程師,平日在工作以外,回家還要幫忙照顧年幼孩子,他的生活就是許多台灣男性的縮影。

 

將複雜投資觀念化繁為簡 Miss Q臉書粉絲團圈粉逾7萬人

 

「以前我也有看其它理財達人的文章、跟著學,甚至加入某些要付費的理財社團,但結果都不太好。」劉先生這樣說過去的理財經驗。

 

原來,過去他買過個股、基金、期權商品,投資報酬相當不穩定,加上市場變化很快,有時他賺個2、3年,下個年度就又把這些獲利吐回去。

 

「後來我發現,Miss Q推薦的投資商品比較適合我,我想追求的是不用很多、但比較穩定的獲利,跟著她學習後,我近兩年年化報酬率大約有5~8%。」

 

劉先生分析,過去對投資的商品都是似懂非懂,就算花時間、花錢投入,效果仍不明顯,但Miss Q擅長用化繁為簡,說明投資債券、特別股與REITs一定懂的觀念,且會以不同的論述方式,反覆強調這些重要觀念,讓他慢慢理解該如何看聯準會發言,來調整投資部位。

 

Miss Q分享投資心法 挑投資商品首重流動性

 

拆解Miss Q目前資產配置,八成放在投資等級債券、特別股與REITs,剩下兩成資金放在高股息股票。以這樣配置來說,近幾年的年化報酬率大約有5~6%。

 

「投資有穩定現金流的資產其實比較簡單,因為它們的循環較長,很容易學習。」MissQ解釋,這就是她自己選擇投資這些商品的原因,也非常推薦給其它女性朋友。

 

至於如何挑選投資等級債、特別股與REITs商品?

MissQ說,「流動性是非常重要的指標」,不論是選投資等級債、特別股或是REITs,她都非常看重流動性,特別是在選債券ETF時,她更是秉持「西瓜偎大邊」的原則,選擇規模大的。

她分析:「投資等級債券ETF持有的標的大同小異,選規模大的可享受管理費較低的優勢。」

 

▲Miss Q認為,只要精通一兩種投資商品,就可能提早達到財務自由。(圖片來源:《大美人雜誌》授權提供)

 

貪多嚼不爛 追求財務自由只需精通1~2種投資商品

 

對於想複製Miss Q成功投資經驗的女性,她建議:「不管最後你投資什麼,一定要對它非常熟悉。適合自己的最強理財法,只需要一到兩種,就足夠給你提早財務自由的可能。」

 

在資訊發達的今日,上網就能看到許多達人分享投資經驗與心法,Miss Q建議大家可以廣泛接觸,從中找出適合自己風險屬性與自己認同的方法,並花時間持續去關注、理解及實際運用。

 

若能徹底理解自己手中持有的投資商品,未來的贏面就大,MissQ說:「只要有機會只靠抓到這一、兩種商品的週期,就有機會賺到可觀的報酬。」

 

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