開啟金融新視野— 亮出ＣＦＡ 成功踏入投資業

假日閉關K書  營造念書環境 

埋首苦讀的那些年，他周一到周五仍舊照常工作，到了周六便整日閉關Ｋ書，推掉一切雜務、邀約。能夠在忙碌的銀行工作之餘，還堅持準備ＣＦＡ的最大動力，是因他在學生時代就立定志向，希望進入自己最有興趣的投資領域，成為基金操盤手。

還在念研究所時，劉興唐就對投資充滿熱情，但畢業後卻因家裡負債關係，必須放棄起薪較低、興趣濃厚的券商研究員工作，而選擇薪資較高，但志不在此的銀行儲備主管一職。

劉興唐回憶，在銀行第2年，就開始思考轉業。「我一直對投資工作很有興趣，所以先考了證券分析師。後來又想，國外機構對ＣＦＡ很重視，如果考上，未來對轉職、跨入投資業，可能有加分效果。」果然，2007年他如願考上後，頂著這頂光環，劉興唐順利進入投信公司。

ＣＦＡ測驗要求報考者熟悉全球金融市場、商品、投資與財務分析等領域，考試分成三個階段，每年只能報考一個階段。全球試卷統一，全部是英文，被金融圈人士視為難度最高的考試，也是知名財務金融機構分析師或研究員的必備證照，台灣持有的人數不到1千人。

成功從金融業轉入資產管理界

「過去7年我都在銀行，與投信業無關，也沒有相關資歷、背景，要轉業幾乎不可能。但因具備了ＣＦＡ這項國際級認定，我才能順利從原先的金融業轉入投資業，甚至操作海外基金，後來還當上環球市場投資處主管及副投資長。」劉興唐自我分析。

確實，這紙證照是他能從眾多競爭者中脫穎而出的關鍵。劉興唐的現任主管，也是當初面試他的長官，元大寶來投信國內投資長楊定國說，「當初劉興唐雖沒有相關產業經驗，但從客觀條件看，他具備了ＣＦＡ證照資格，可藉此判定他已具有資產管理基本知識，至少在溝通語言上沒有問題；再透過面談，認定他在專業經驗上也相當有潛力，自然就不作第二人想。」

在投資工作上，ＣＦＡ對整體知識及專業素養上有絕對幫助。劉興唐舉例，在公司，前台基金經理人與後台風控主管在溝通操作績效時，就是利用ＣＦＡ的概念來計算績效因子。另外，ＣＦＡ第二級內容以中、高級會計學為主，這對檢視一家公司的財報，特別是複雜的購併等表外數據拆解，較有解讀能力。

且因為ＣＦＡ是英文考試，具備這項資格後，不但對總體經濟、技術分析及產業面能通盤理解，更重要是有能力在第一時間內，檢視國際級公司的財報，而不是靠翻譯好的二手資訊。他強調，投資市場上競爭對手不是只有台灣人，而是全世界金融精英。有興趣在投資界深耕、發展的人，可透過準備ＣＦＡ考試自我提升，就算沒考上，下工夫的過程已收穫纍纍。

劉興唐profile

出生：1974年

現職：元大寶來投信台股策略分析副總經理

擁有證照：特許金融分析師、財金風險管理分析師、證券分析師

解除失業危機— 45歲前考上會計師圓夢

行政院主計處的「中老年就業狀況調查」結果顯示，2011年10月，45歲以上失業者中，超過八成的人沒信心找到工作，其中五成八的人沒信心找到合適工作的原因是「年齡因素」。

現年43歲的勤業眾信聯合會計師事務所稅務部協理林世澤，很慶幸自己在跨進年齡關卡前，考上了會計師。

林世澤20歲就開計程車貼補家用，當完兵回來考上輔仁大學會計系夜間部，白天開10個小時車，收入2千元，再拖著疲累的身體去上課。但是他愈來愈無法忍受「乘客下車以後，不知道下一個客人在哪裡」的失落感，於是他不再開計程車，多花心思在課業上。

1997年他順利通過面試，進了勤業。做到查帳領組後，毅然決定給自己一個機會，到中國闖闖看。2001年他辭去事務所的工作，到中國的台商企業當台幹，才知道原來在中國當個主管這麼辛苦，必須身兼數職，會計、人事、總務等部門都要管。林世澤36歲回到台灣，卻跌入找不到合適工作、考公務員高分落榜的人生最低潮。

考上的那一刻　躲到廁所去哭

所幸3年的台幹經驗結合會計專業，讓他2005年又回到勤業。失業危機雖然解除，「可是有時候公司安排我去講課，我覺得履歷乏善可陳，更重要的是，如果我要再往上爬，不論要升上經理或合夥人，沒有會計師資格就不行。」於是林世澤決定考會計師。

年近40埋首苦讀，絕不是容易的事。「我星期六、日都去補習班讀書，星期一至五也很早出門去速食店讀書，讀到9點再趕去上班。會計師總共要考7科，我分4年考，去年得到考上的訊息以後，我忍不住躲到廁所偷偷哭了！」

準備考會計師那段辛苦的過程，讓他刻骨銘心。他笑說：「我的機會成本很高，因為這4年來，補習費加上因為請假沒領到的薪水，再加上每天早上在速食店點的咖啡，我花了100多萬元！」

不過，年薪千萬的合夥人不在少數，成為合夥人是許多會計師的目標。45歲前，林世澤終於靠著會計師證照，拿到了實現夢想的入場券。

林世澤

出生：1969年

現職：勤業眾信聯合會計師事務所稅務部協理

擁有證照：會計師