別做三年以上的理財規畫

傳統的理財規畫會先從一連串的假設開始，例如未來的通貨膨脹率、大盤走勢、未來你能存多少錢、什麼時候可以退休、退休生活要花多少錢……，如果你曾經歷過這個過程，就會知道那種感覺並不舒服，因為不管我們多努力想要猜中，都會猜錯。

我們不知道通膨率會不會平均每年達到三％，股市會不會每年上漲八％，我們是否能每年都存下一○％的薪水（或薪水會有多少），何時可以退休（可能沒得選擇），或是退休後的生活要花多少錢，甚至什麼時候會死。

我不只一次見證顧客的人生出現戲劇化的轉變（有好有壞），而脫離了他們原先的理財規畫。有一對夫妻決定每年十八萬美元的所得要存下一○％，後來妻子的事業一飛沖天，他們的收入增加一倍，整個財務計畫也改了。另外一對夫妻的理財目標是退休後搬到巴拿馬養老，但其中一方後來愛上別人，兩人就離婚了。

導致計畫生變的因素還有失業、繼承、牛市……面對現實吧！有時一通電話就會徹底改變你的人生、計畫、責任義務，甚至你的資源。
 

想長遠結果 做短期計畫

只要你很清楚你的目的地在哪裡，就應該把重心轉到短期內你能做些什麼。請你專心於未來三年，用比較短的期限來思考，能鼓勵我們根據實際狀況採取行動。這樣遠比擔憂未來十五年（或只有五年）會發生什麼事更高明。記住：我們無法預知未來會怎樣。

就是因為這樣，我們才得努力活在當下。當下是我們唯一可以存在的時間，只有活在當下，我們才會專心感受身邊發生了什麼事，包括自己發生了什麼事、這個世界發生了什麼事。我們可以根據這樣的體會採取行動，而以現況為依據的理財規畫，結果通常比較理想。

設定好路線，心裡清楚這個路線一定會出錯，隨時做好修正路線的準備。記住，這個不斷修正計畫的過程（而不是已經做好的計畫）將讓你朝著目標前進，避免行為差距。

我們常常被大量資訊轟炸，從股市漲跌的報導，到核子意外、國外革命的新聞頭條；但其實重點只有一個：沒有人真的知道這些新聞事件的真實意義。

當遇到不了解的事情時，人會產生焦慮及恐懼，於是為了掌控情況，我們往往執著於未來事件會產生什麼效應，即使那些效應不是我們能左右的。所以當你覺得情況失控，或是無法理解這世界將會變得怎樣時，記住三件事：
 

知道什麼是該專注的事

一、那些事情現在還不是問題。

當我開始擔心未來，我發現把焦點轉到我當下的生活很有幫助。通常我會發現當下這一刻，我並沒有任何問題。

我要聲明，我並不是意圖假裝眼前的事不會對我的人生產生重大影響，我們毫無疑問，都需要處理那些疑慮，但是把這些擔憂與當下的日常生活分開來看，會有幫助。

二、關注你個人的經濟狀況，別再擔心全球經濟了。

如果專心管好自己的經濟狀況，很多事情還是在你的掌控之下。所以我才這麼愛引用美國知名投資者吉姆．羅傑斯的這句話：「任何有在存錢、投資、努力工作的經濟體，未來一定會勝過那些消費、借貸、又花錢的國家。」

如果我對經濟情勢真的太擔憂，我發現只要專注於自己的情況，就會有幫助。我可以設法多存點錢、投資自己的賺錢技能或事業（這些我還能掌控），而且我絕對可以馬上起身努力工作。

別管中國在做什麼、全球對美元的需求，或黃金價格如何了。雖然我們會擔心這些，但可以做一些能真正改善財務狀況的事，例如努力工作，或設法多存、多賺一點錢。

幸好，你能靠自己。雖然明智地決定如何投資很重要，但影響卻很難比得上努力工作和多存錢，更別說創業、重返校園，或是以各種方法重新投資自己了。

第三、記住你無法控制股市，但可以控制你的作為。

下次又覺得人生有太多事情要擔心、太多事失控時，記得把焦點擺在你做得到，而且能影響你個人經濟狀況的簡單事情上，就能再找回重心。
（本文摘自第六章．孫蓉萍整理）

真希望我第一次買股票就知道這些事
作者︰卡爾‧理查茲（Carl Richards）
《紐約時報》最受歡迎的財經部落格格主，也是專業理財規畫師、普拉沙達資本管理（Prasada Capital Management）創辦人、《晨星顧問》（Morningstar Advisor）雙月刊專欄作家、全國公共廣播電台節目「股市錢潮」（Marketplace Money）固定來賓，經常在理財規畫的研討會擔任主講人。
譯者：林奕伶
出版：大是文化（2012年9月）