因金融海嘯而重重摔了一跤的理專葉千華，曾經暴瘦、失眠，靠著金字塔管理法幫客戶把資產賺回來。去年股市崩跌，在銀行財管一片蕭條下，她的千萬客戶淨增加率全行第一，業績也比前年成長五○％，她是如何做到？
那天是星期一，傍晚葉千華趕在下班前再看一次幫客戶配置的A+級利率連動債，安心地收拾公事包回家。她不知道，相隔不到十二個小時，她的世界將一夕崩解。
「隔天早上，我看到報紙頭條時整個傻住了！」二○○八年九月十六日，雷曼兄弟倒閉，那幾個字眼就像震撼彈，炸得她腦中一片空白。當時她天天被客戶罵，加上讓客戶虧損的自責歉疚感，連續一個月失眠，因壓力過大還導致內分泌失調，三個月暴瘦十公斤！
「那時我家人說，如果真的做不下去，就再去念個學位吧！但我爸已經退休了，我不希望讓他那麼操心。」好強的葉千華獨自面對工作上的槍林彈雨，直到兩個月後，一位買到雷曼兄弟連動債、虧了十萬美元的陳媽媽，看她不斷消瘦很心疼，送了她一瓶蔓越莓。
自責暴瘦 撐過風暴更犀利
在那段慘澹的日子裡，紅豔的莓果給了她一份堅強、勇敢的心，讓她撐過從事理專八年來最難熬的過程。
歷經這場金融海嘯的洗禮，讓她面臨去年的歐債危機也不害怕，甚至去年她的千萬客戶淨增加數達成率九九％，是全行第一；手上管理的客戶資產也從○八年的十九億元，增至三十四億元，整體業績較前年成長五○％！
頂著英國碩士光環的葉千華在○一年打敗六百多人考進台新銀行，是第二屆ＭＡ（高階主管儲備幹部），那一年她二十七歲，同在金融業服務的父親，為此還四處向親友炫耀。
ＭＡ訓練時期，葉千華跟著一位分行理專拜訪客戶，這位前輩只有五專畢業，還比她小一歲，但展現出的氣度卻讓葉千華非常欽佩。「我也要跟她一樣。」她心中暗自發誓。「但當時我爸覺得理專就是賣基金、保險，還要蹲著幫客人倒茶水的高級小妹。」父親無法接受自己栽培到碩士的女兒得去對客人鞠躬哈腰，葉千華只好選擇到信託部當產品規畫師，暫且不提理專工作。
兩年後台新決定大力發展財富管理業務，葉千華決定轉換職務成為分行理專。這一次，她先斬後奏，簽完人事命令後才告知，「我爸很震驚，只說了一句：你好自為之。」之後，幾乎有長達一年的時間，爸爸只要提到葉千華的工作就嘆氣，「我告訴自己一定要證明給我爸看，我的選擇是對的。」
真正成為理專後，也做過如爸爸所說的倒茶水的小妹工作，但樂觀的她認為：「這是必經的路。」入行第三年，葉千華的管理資產已超過十一億元，和入行時相比增加四成，客戶約有三至四百位。
與客交心 穩健操作贏信任
雖然成績不錯，卻無法突破瓶頸，她重新檢視自己，發現客戶只是因為她服務好而捧場，並未真心信任，加上財管中心環境較難讓人放鬆，於是，她將每月收入的一成作為交際費，誠心邀約客人共進午餐，分享所見所聞，「我只是要讓彼此更熟悉，絕不提商品。」藉由餐敘，葉千華成功和客戶拉近距離，相較於前一年，她的收入成長一五○％，並拿到○七、○八年ＭＶＰ（即業績排名全行前五％的超業）。
經過○八年金融海嘯之後，去年，她手上超過五成客戶虧損的資產，都已經賺回來了。她利用「金字塔資產管理法」，最底層是存款及保險，第二層是債券型基金，最頂端才做股票型基金，並把每一層內容物依照風險等級分成三大類，只有在同類型基金中前二十五名內，才列入建議名單。
此外，只要發生重大經濟事件，葉千華一定第一時間通知客戶，並在一周內把客戶的資產配置調整完成，而且在調整時絕不做任何銷售。她以此贏得信任，讓客戶願意把其他資產轉到台新，去年第三季，全球股市大崩跌，她單季的客戶淨資金流入竟超過四億元。
撐過○八年，現在的她更堅定理專工作的價值，就是為更多客戶守護他們的資產，同時，也守護住自己的專業。
葉千華
出生：1974年
現職：台新銀行私人財富管理客戶關係經理
經歷：台新財富管理事業處理財顧問
學歷：英國肯特大學MBA
家庭：已婚
成績：2007、2008年行內MVP理專、CFP認證理財規畫顧問
