發零用錢教孩子理財

我們這一代的父母，他們的金錢觀通常是「努力賺很多『錢』，就等於提高『幸福』度」，我們在這種價值觀下成長，會覺得這就是唯一的真理。

不過簡單地說，「錢」是「拿來用的」，不是拿來存的；更不是拿來作為「人生目標」。把萬元鈔票堆得跟摩天大樓一樣高，光是擔心小偷來偷，就夠累人的了。人們要使用金錢「做一些事」，才能感覺得到「幸福」。

把這個想法化作語言，在日常生活中不斷告訴孩子：「無論你們遇到多大的困難，爸爸媽媽都會陪著你們。」對孩子來說，和社會最重要的接觸、相處的基礎，就是要讓孩子對自我存在有自信，這點比和金錢打交道更重要。

「金錢」是很重要的工具，是實現夢想與希望的有力夥伴。但是這個夥伴也會攪亂人類重要的、只有一次的人生，甚至搗毀人性！

我看過太多人越有錢卻越痛苦、越焦慮；不幸的刻度只會增加、越來越高。

實施零用錢制度

我們必須讓孩子了解，金錢是實現人生目標、夢想、將幸福具體化的有力工具。就像蓋一棟房子需要鋸子，但是如果不先規畫出想蓋什麼樣的房子，光有鋸子，別說蓋不出一個家，就連蓋房子的意義都沒有。

如果父母親還沒給過孩子零用錢的話，旅行、返鄉等出遠門是一個測試「零用錢制度」的好機會。

例如去海邊玩，臨海店家都會賣一些食品，觀光區也會有土產店。通常孩子會對看到的商品非常有興趣，他們什麼東西都想要，不惜掏空父母親的荷包。

因此請你在出發前對孩子說：「這次旅行，爸爸媽媽會給你們一些零用錢，讓你們買土產或是點心，但是如果你們第一天就花光了，爸媽不會再給你們錢。可是假如到最後一天，零用錢還有剩的話，我們也不收回，就當作你們自己的零用錢吧。」金額一天大約二百到三百日幣(台幣約七十到一百元)，四天三夜的話，可以給孩子一千元。

實施零用錢制後，家長會驚訝地發現孩子們的改變。他們經過店面時，不會再死乞白賴地央求父母「我要買那個」；在買東西時，會做相當慎重的考量；也許還會貨比三家，找便宜的店家來買呢。

倘若回家時身邊還有錢，就算相當成功。孩子們藉此學會「預算、節約、判斷需要與想要」等許多事物。

請注意，父母絕對不能追加零用錢，就算孩子的零用錢花光了也一樣。雖然難得一趟旅行卻讓孩子有所遺憾，實在很可憐。但是家長追加零用錢，會使孩子重要的學習機會完全失敗；還傳達出「爸爸媽媽永遠是我的ＡＴＭ」的錯誤訊息。因此在出發前一定要強調「就算你花光了，我也絕不追加。」

教孩子認清借貸的可怕

假如你遵照本書所示給孩子零用錢的話，孩子月初的零用錢將會比他的朋友們多。

這麼一來，孩子也許會覺得錢多多，而任意借錢給朋友或是請客。如果是買一包洋芋片，大家一起分著吃的話，父母可以贊成；但如果花費的金額過高，就必須在零用錢會議上提出討論。這是教導孩子如何使用金錢的好機會。基本上不管是請客或是借貸，都應該禁止。

不讓孩子請客的理由是「爸爸媽媽給你的零用錢，不包括讓你請客或借錢給朋友。」不用多說，這樣就夠了。或許你也可以告訴孩子：「爸媽手頭沒有寬鬆到連你朋友的零用錢都給你，所以我把多的部分扣下來了。」然後真的減少他的零用錢。

要多解釋不讓孩子借貸的理由。有的孩子會想「可是人家會還我錢啊」，但自古以來都說借錢傷感情。不妨問一下孩子，「假使你借錢給朋友，朋友要怎麼還？為了還錢，他有可能花光下個月的零用錢。這樣做，他會很困擾的。現在朋友感激你，但他以後或許會很討厭你喔。還有，如果朋友不還你錢的話，怎麼辦？」

真的想讓孩子知道金錢借貸有多可怕的話，請參照「教孩子認識借貸的恐怖」。孩子絕對會記到骨子裡。

（本文摘自第一章、第二章．楊卓翰整理）

8歲開始發薪水！財富人生從小開始教（首圖）

作者︰野中知世、鈴木達郎

野中是特定非營利組織「金融智力普及協會」理事，上智大學研究所文學研究科碩士課程修畢。擔任日興證券智庫的理事長，在這期間感受到金融教育對孩子們的重要性，因此設立協會。鈴木曾任職於外資經營顧問公司、大型網路廣告代理商，於2005年進入金融智力普及協會，2007年4月起擔任事務局長。

譯者：邱麗娟
出版：臉譜出版（2011年12月）

望子成富：教授爸爸與孩子的理財對話

作者︰洛克．布萊恩
譯者︰方仁馨
出版：御書房

內文簡介︰作者將多年實際接觸與觀察的經驗，以輕鬆閱讀、深入淺出的親子對話方式，告訴父母與師長，關於兒童理財，該如何教育？又該教育什麼？這是第一本兒童理財的「家庭課本」。

小寶貝的第一桶金

作者︰傑夫．奧普戴克
譯者︰辛一立
出版：寶鼎

內文簡介︰《華爾街日報》專欄作家傳授最透徹、最具體的「育兒理財規畫」，讓你不怕養不起小孩，有效協助你培育出「具備正確金錢觀念」與「絕佳財務掌控能力」的孩子。