職業災害人次年增3％！勞工怎麼保障生命安全？專家建議：買保險首重意外傷害險

黃健誠

達志

2021-04-26 17:02

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五一勞動節將屆，勞工朋友買保險該注重什麼？

日前台南一位66歲男子，上完大夜班後繞路前去吃鹹粥，沒想到卻在返家路途中發生車禍，導致骨折住院。

後來欲向勞保局申請職災給付時，被勞保局認定「處理私事」和「延誤時間」駁回申請，他只好提起行政訴訟。

最後法官認為，下班去吃鹹粥是台南年長者的習性，也是每天生活小確幸，且屬日常生活所需的私人行為，判勞保局敗訴。

這起事件引起社會大眾對於「職傷認定」的廣泛討論，根據勞動部勞工保險統計資料，2020年職業災害給付為26778人次，較2019年增加3%，且職業相關癌症傷病給付更高達279人次、創歷史新高。

這顯見勞工族群不只承擔著上下班途中的交通風險，甚至也有因工作所造成的健康風險。

勞工如何買保險？首重意外傷害加醫療保障

富邦人壽財務精算處執行副總董采苓表示，所謂意外即具備「外來」、「突發」、「非疾病」等三大要素，意外不同於疾病，通常在一瞬間就讓生活陷入困頓、令人猝不及防。

因此，她建議勞工朋友除了勞保的基本保障，也可妥善運用商業保險來轉嫁工作時所面臨的風險，首重意外傷害輔以醫療保障，並定期進行保單健檢、及早補缺保障缺口，才能為自己和家庭築起人生的防護牆。

根據勞動部統計重大職災死亡人數　䃕造業及製造業佔比高達7成，災害原因又以墜落、物體倒塌崩塌、觸電等工地意外居多，但是不少在工地工作或工作內容風險較高的民眾，卻常因保費較高，忽略保險的重要性，或是投保不足，一旦發生意外時，就可能在失能、失去收入來源時，成為家庭負擔。

富邦人壽建議，勞工族群應以強化意外傷害險，做為保險規劃中最重要的項目，且意外險的理賠認定條件清楚，只要符合外力所致、突發狀況、非疾病引起等要素，即可以保險金給付來填補意外所致的醫療支出，當意外傷害不幸發生時，減輕自己與家人面臨的生活經濟困境。

上班族也可投保定期意外傷害險　不用擔心換東家

一般上班族也可透過不受時空限制的網路投保等管道，選擇投保定期意外傷害險，不用擔心轉換工作跑道，每一年可依循自身保障需要彈性調整。

另外，民眾投保意外傷害險時，保費計算是對應共分為6個等級的「職業風險等級」，並非如醫療險一樣以投保年齡計算，因此像是鋼鐵業工人的職業風險被列為等級五、一般外勤人員則列為等級二，此時保險費就會有所差距。

因此勞工朋友若轉換工作時，職業風險等級也可以隨之變動，此時就要主動通知投保保單的所屬保險公司，以免日後因少繳費，導致理賠權益損失；發生削減理賠給付的情況；反之，若職業風險降低，也須主動告知，免得多繳了不必要的保費。

醫療保障涵蓋防癌與重大傷病　一次給付可望成為家庭及時雨

勞動部勞工保險統計也顯示，2020年職業相關癌症傷病給付人次創下歷史新高，高達279人次，若再加上失能與死亡人數，更超過500人次。

富邦人壽指出，癌症不只列居國人十大死因之首，更是勞工族群因工作所致的主要健康風險來源。

癌症住院天數越來越短平均為12天，住院低於三天的比例更超過三成，因此勞工族群在規劃癌症保障時可鎖定療程所需的醫療費用。

其次，目前治療癌症的療程先進，常見的標靶用藥對勞工朋友可能是筆可觀且龐大的支出，經濟壓力將直接影響就醫與療程。