台股近一年來漲勢超過八成，屢創歷史新高，台灣經濟後市也持續看好，吸引不少年輕人進入台股市場投資，「存股」更成為新的投資顯學。
金融業者趕上這股風潮，推出國內首張「存股概念」的投資型保單，甚至以不同以往投資型保單的配置，改採「不設股債比限制」，以靈活操作為最大特色。
元大人壽今（22）日推出「存股概念」投資型保單，主打委由國內基金龍頭元大投信運用操作，為市場首見以投資優質台股基金為主，且對於股票及債券基金投資比例並不設限。
該全權委託投資帳戶年化撥回率機制，有機會達到6.5%，提供保戶在主流投資型保險多以境外債券基金為投資標的外，有「住台灣」、「用台幣」、「投資台股」的新選擇。
對於元大人壽委託元大投信代操的投資帳戶，是著重「優質台股基金」且「不設股債比限制」的操作策略，元大投信董事長劉宗聖表示，台股投資不再是「正當性」而是有其「必要性」，過去投資人常為了「眺望天邊的彩霞，而踩壞眼前的玫瑰」，但現在不需要捨近求遠，投資台股就能獲得很好收益。
劉宗聖表示，過去民眾購買投資型保單時，在投資帳戶中，都會有股債的配置比例限制，因為總覺得股票波動較大，因此部分標的投入債市，會讓收益比較安穩。
但這幾年台股主流發展已確定，加上投資傳統高收益債券，會面臨違約、匯率、時差等風險，因此高收益不再是民眾投資的良好標的，所以更該由債轉股，回到台股的主場優勢。
他也分析，原本投資型保單所連結的投資帳戶中，會設計股債上限，目的是希望能降低波動，通常股債配置的比例都以5:5、6:4、4:6的方式，但如此設計卻讓投資人在股市行情大好時，少了不少報酬。
元大投信執行副總經理鄭宗祺提到，過去台灣投資人常追求海外高收益債所帶來的高報酬，卻忘記高收益債是因為信用評級不高、國家評級不夠好，所以才得付出利率5%以上的成本，吸引投資人。
但投資高收益債的風險也相對較高，有些公司就算拿到錢，營業額也沒有好轉，這些都讓投資高收益債的民眾曝露在風險之中；
再者，2020年台幣升值5~6%，投資人若買入高收益債，除了負擔企業評級的風險，還要冒匯率風險，最後得到的結果可能為零，這也是為什麼此投資帳戶排除高收益債的原因。
鄭宗祺也說明，本投資帳戶「不設股債比限制」的機制，重點在靈活操作。當股市行情好時，可拉高股市部位；遇到空頭行情時，專業團隊也會拉低持股，甚至在股市震盪時也可用反向避險工具，以在控制風險的情況下，追求最大報酬率。
本投資型保單兼顧投資與保障 最低門檻10萬元
元大人壽總經理林則棻表示，投資型保單兼顧投資與保障，此次推出「存股概念」投資型保單，最低門檻10萬元，就能享受備企業級專業服務，且為鼓勵保戶長期投資，持有保單第6年起，每年依條款約定可享有額外0.5%的加值給付，非常適合想以投資帳戶創造收益，為自己加薪的民眾。
另外對想退休的民眾，由於投資帳戶標的涵蓋優質台股基金，用機構級代操服務協助投資參與台股市場，有效率的獲取資本利得，且帳戶為新台幣計價，避開直接匯率風險。
若考慮到傳承問題，此保單也相當適合用來預留稅源，利用壽險保障指定受益人，讓家人擁有保障，同時協助自己傳承資產。
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