拼經濟、顧家庭　也要照顧自己！ 為何女性規劃保險必備「三大保障」？

根據行政院性別平等會最新公布的《2021性別圖像》，台灣25~29歲女性勞動參與率為92.7%，但因結婚、生育等因素，中高齡及高齡女性勞動力參與相對較低。

女性在婦科類疾病也不容忽視，如子宮內膜異位、巧克力囊腫或乳房相關疾病，通常治療過程都是漫漫長路，治療費用也是不可小覷的財務風險，因此全球人壽建議，女性在保險規劃上，可加強以下三種保險。

女性必備保障一：實支實付型醫療險

全球人壽指出，「實支實付型醫療險」是無論任何年齡層的女性都必備的保障之一，保額最好能規劃高一點，因為目前自費項目與金額越來越高，加上醫療技術的進步，若想要有更好醫療品質或選新型手術或治療，一般需要自行負擔健保不給付之醫療費用，「實支實付型醫療險」可填補住院或手術時的醫療自費支出。

全球人壽也舉例，像女性常發生的子宮內膜異位、巧克力囊腫等情況，若醫生採用達文西手術來處理，在健保不給付的情況下，實支實付型醫療險就能派上用場。

不過，各家公司商品設計不盡相同，投保時除了評估保障範圍是否符合需求，也應規劃足夠的保障額度，才能在需要的時候發揮保障效果，並搭配「自負額醫療險」以滿足更高的醫療品質需求。

此外，投保時務必留意所投保的醫療險在理賠申請單據的限制，例如可否接受以副本收據申請理賠，避免花了錢買保障，卻發生無法理賠的窘境。

女性必備保障二：多次給付型癌症險

女性必備的第二個保障為「多次給付型癌症險」，全球人壽表示，在衛福部最新公布女性十大癌症中，有4項為女性特有癌症，包括女性乳癌、卵巢癌、子宮體癌及子宮頸癌等。

在更年期婦女腰圍與三高疾病之調查中，發現女性心臟病死亡率、糖尿病、腦血管疾病及高血壓性疾病死亡率在停經年齡後，以每5歲近乎一倍的速度上升。

全球人壽建議女性族群，除了實支實付型醫療險外，可規劃多次給付型癌症險。

隨著醫療技術發達，癌症已非不治之症，但因治療時程拉長，醫療開銷也需要投入更多，部分化療與標靶藥物健保雖有提供全額或部分給付，但有更多標靶藥物、新式免疫療法是民眾需要自行負擔治療費用，一年恐花費超過上百萬元。

若投保多次給付型癌症險，除了初次罹癌的給付外，只要癌症需要治療，每年都可以再次申請理賠，能提供長期治療、復發或再次罹癌的患者龐大的經濟後盾。

女性必備保障三：重大傷病險

另外，女性消費者可選擇一次性給付的重大傷病險，補強初次罹癌的整筆給付。健保重大傷病中也包含癌症，就連較為輕微的第一期乳癌、第一期子宮頸癌等都包含在內，只要取得重大傷病證明，即可申請理賠。

此外，除了保單條款目前所列出的22大項外，未來在確診時若為健保已公告新增的重大傷病項目，也在理賠範圍內，保障範圍可說是只增不減，保戶可在發病初期選擇較好的治療方式，並填補收入減少的經濟風險。

全球人壽提醒女性朋友，在做保障規劃前要先仔細分析自身生活型態、工作類型、家族病史及經濟能力等需求，才能幫自己做到最好的保障與額度。

▲壽險公司建議，女性保險規劃必須有上述三種保障。（資料來源：全球人壽）

另外，針對女性投保保險的建議，金管會指出，市場上相關婦女保險商品與一般醫療保險不同之處，在於該類商品保障範圍涵蓋女性特有或常見疾病，例如紅斑性狼瘡、乳房重建手術、懷孕期間特定的併發症、特定婦科手術、類風濕性關節炎等。

各家公司設計之保險商品內容不同，婦女同胞可視自身需求選擇投保。

由於該類保險商品內容多元，金管會提醒消費者，投保前應確實瞭解保障內容與給付條件、疾病定義、投保年齡限制、除外責任的範圍、等待期間的天數等，亦應針對該類保險特性，瞭解有無家族病史、能否負擔保費等。

上述事項在保單條款中都有明確約定，金管會提醒消費者於投保前可向保險公司索取保單條款樣張，充分暸解欲投保之保險商品內容後，慎選最適合自己的保險商品，並在投保前確實瞭解保障內容與給付條件、除外責任的範圍、等待期間的天數等，以避免日後衍生爭議。