如果昏迷或性命垂危時，誰可以幫忙領取保險金？關於保險金的領取，由於涉及金錢，因此格外敏感。日前某知名連續劇，出現一名男子因手術昏迷，由朋友代為申請保險金的劇情；但，令人好奇的是，前述狀況在現實生活中，合乎相關法令規範嗎？
對此，壽險業者指出，根據民法相關法規，當被保險人陷入昏迷，無法與他人溝通時，無論是最親近的家人、友人，都無法代為簽名申請保險金理賠，但可向法院聲請「監護宣告」，由監護人代為行使申請保險金的權利。
被保險人昏迷、無行為能力時 誰可以領保險金？
AIA友邦人壽指出，當被保險人因意外、疾病導致昏迷，呈現無行為能力狀態時，若要向保險公司請求給付醫療保險金，任何人都無法代為簽名申請，但可由聲請人向法院聲請「監護宣告」，由選定監護人代為行使，經法院認定本人確實「已不能為意思表示或受意思表示」（即此人對於自己行為的結果，已經無合理的識別能力），會依照聲請人的聲請為監護宣告。
除了選定監護人於監護權限內，來擔任受監護宣告人的法定代理人外，也會同時指定會同開具財產清冊之人。
不過，若以此方法申請他人的保險金理賠，誰可以擔任監護宣告的聲請人？AIA友邦人壽指出，根據民法及家事事件法規定，本人、配偶、四親等內的親屬、最近一年有同居事實的其他親屬、檢察官、主管機關、社會福利機構、輔助人、意定監護受任人或其他利害關係人，得向受監護宣告人住所地的法院提出聲請。
成為法院選定的監護人後，即可代表受監護宣告之人，向保險公司提出給付保險金的申請，AIA友邦人壽指出，需檢附監護宣告裁定書及確定裁定證明書、個人身分證明文件，填具保險金理賠申請書，代受益人簽名，並在「法定代理人/監護人/輔助人」處簽名，再依保單條款規定，附上相關診斷證明書、收據明細等。保險金匯款帳號，必須是受監護宣告人的金融帳號。
有意識但生命垂危 欲領保險金先注意保單有無這項規定
另一個保險金理賠可能會遇上的狀況是，被保險人雖有意識及行為能力，但醫師診斷生命垂危，此時是否可申請保險金理賠，AIA友邦人壽對此分析，如罹癌患者被醫師認定生命不足六個月時，可先向保險公司確認所購買保單，是否有給付「生命末期提前給付保險金」，若有，就可向保險公司申請給付。
AIA友邦人壽表示，有些保險商品會有「生命末期提前給付保險金」的規定，即被保險人若因罹患疾病或意外傷害事故，經教學醫院專科醫師診斷，認定依目前醫療技術無法治癒，依據醫學及臨床經驗，其平均存活期間在6個月以下，且保險契約未變更為減額繳清保險或展期定期保險，得在身故保險金範圍內，自行指定比例申請貼現給付一次。
