在世界各國央行陸續降息的情況下，金管會主委顧立雄日前在立法院表示，每年11月調整的新台幣及外幣責任準備金利率，將提前於今年7月1日上路，5月中旬會公告幣別及調整幅度。前述狀況代表，未來保費勢必調漲，壽險公司對此表示，假設責任準備金利率調降一碼（0.25%），終身壽險保費漲幅約10%、俗稱儲蓄險的還本型商品，漲幅則約15%左右。
什麼是責任準備金？
雖然責任準備金利率調幅尚未公告，但顧立雄一番發言，代表未來保費，一定會調漲，然而，不少民眾並不清楚，什麼是責任準備金。友邦人壽對此解釋，保戶的各項保險給付，為保險公司所承擔的風險，為了未來能履行對客戶的承諾，因此會在向保戶收取的總保費中，將一部份金額提存，做為承擔未來責任所準備的資金。
責任準備金利率調降 為何讓保費變貴？
責任準備金利率越低，代表保險公司提存金額越高，這些成本將反映在保費上。友邦人壽以銀行存款舉例，假設年利率10%，民眾期望存一年後可以拿到1萬1,000元，那只要在年初存入1萬元，就能達到預期效果。
反之，若年利率降為5%，民眾仍希望一年後能拿到11,000元的本利和，這樣的話，就必須在年初存入1萬0,476元，對應到保險業的責任準備金上，意即提存的準備金變多，成本也因此變高，就會反映在保費上。
元大人壽對此則表示，主管機關通常會觀察政府公債次級市場殖利率走勢，來決定是否調整責任準備金利率。因此，當主管機關決定調降責任準備金利率時，即代表市場利率走勢往下，在此情形下，也意味著資金運用收益率走勢往下，保險公司將採取較低的預定利率計算保費，導致保費上漲。
哪些商品將受影響？
終身型的商品對利率敏感度較高，因此影響幅度也較大，如終身型壽險、終身型健康險，在商品條件不變的情況下，若責任準備金利率調降0.25%，預估終身壽險漲幅約10%、儲蓄險15%、定期保險約5%，不過對於一年期的保險商品，幾乎沒有影響。
元大人壽說，如果民眾保單的繳費年期，跟保障年期的定期險一樣，或是一年期保險，因繳費年期與保障年期相匹配，所以對利率較不敏感，利率波動對保費的影響幅度並不明顯；反之，繳費年期與保障年期若不同，例如短年期繳費的終身險，其對利率較敏感，利率波動對保費的影響較為明顯，但因每項商品設計都有所差異，因此費率調漲幅度，也會有所不同。
保費漲定 保戶現在可以怎麼做？
友邦人壽建議，民眾目前可先檢視自身擁有保單，先盤點現有保障是否足夠，並重新檢視保險商品給付內容，如身故保障、退休規劃、醫療保障及長期照護等，再依目前自身狀況，考慮是否增購保險商品。
元大人壽也說，在市場利率走勢不斷往下的情況下，保費的確會愈來愈貴。但人生風險的規劃需求，並不會因保費變貴而消失，建議民眾應提早規劃，把握年紀輕、體況好、保費相對較低的優勢，及早規劃。
