久坐、滑手機，小心椎間盤突出！一片椎間盤23萬，「實支實付醫療險」該怎麼保？

脊椎由33塊脊椎骨，兩脊椎骨中間提供緩衝的椎間盤，以及肌肉、韌帶所構成，負責支撐身體、保護脊髓神經，使神經傳導順利進行，控制身體的活動。

曾有一位32歲資訊工程師，因工作關係，須長時間使用電腦，半年前她開始出現肩頸痠痛、雙手發麻無力的情況，但工作繁忙沒有時間就醫，後來疼痛加劇，就醫診斷後，才發現頸椎4、5節椎間盤突出壓迫神經，以顯微頸椎椎間盤切除及人工椎間盤植入手術進行治療。

7成民眾有椎間盤的問題

上述案例並非罕見的個案！根據研究顯示，近7成民眾有椎間盤的問題！因為，隨著年齡的增長，脊椎會漸漸退化，導致椎間盤突出、脊椎狹窄，壓迫到神經，造成肢體疼痛、痠麻，嚴重者更會不良於行、大小便失禁，生活無法自理。

不只年長者，現代人因工作型態的改變，長期久坐、姿勢不良都容易造成脊椎傷害，再加上3C產品的發達，低頭族群日益增多，使35~50歲的青壯年成為椎間盤突出的好發族群。

對於症狀較輕微的患者，藥物、復健及適當運動等保守治療能緩解病情，但若脊椎滑脫，或是神經壓迫過於嚴重，影響日常起居時，就須手術治療。

「萬一傷到神經害我癱瘓怎麼辦？」－這是許多人聽到脊椎手術的心聲，也因恐懼及不信任，寧願求助偏方也不願意動手術，反而錯過時機，導致神經不可逆的傷害。在科技發達的今天，手上拿的智慧型手機功能一代比一代強大，手術儀器的發展也突飛猛進。

早期融合手術有提早退化風險　非融合誕生

早期的脊椎手術，會先以減壓手術，將椎間盤、骨刺等壓迫到神經的病灶移除，之後再植入自體骨頭、人工骨或椎體護架(cage)填補移除後的空間，利用骨釘或骨板固定，將兩節脊椎融合在一起，稱為融合手術。這對脊椎滑脫、骨質疏鬆、嚴重神經壓迫等脊椎結構不穩定的狀況，能達到良好的效果。

融合手術雖然可以維持脊椎的穩定度，但也會犧牲關節的活動度以及增加相鄰椎間盤的壓力，造成鄰近手術部位的椎間盤更可能出現提早退化的現象。如此，未來仍需再次手術治療，造成年輕、椎間盤退化初、中期患者的不便，也因此發展出了「非融合手術」。

頸椎的非融合手術，經過減壓後，植入人工椎間盤，術後大多數人不需要配戴頸圈，就能快速回歸常生活。腰椎部分，僅切除病變的部位，盡可能保留原有的椎間盤，將椎弓螺釘(pedicle screw)鎖進上下兩節脊椎骨後，以彈性支架(rod)相連，或使用棘突間支架，卡在兩脊椎背後的棘突之間，提供支撐及穩定結構。

這類非融合手術的醫材，能夠以動態方式固定，保留脊椎的活動性，同時也保護相鄰椎間盤，減少退化的風險。

另外微創手術的概念，現在也被應用在大部分的脊椎手術上。其優點在於傷口小（約2~3公分），背部肌肉組織的破壞少，術後不易出現背部不適的副作用，且出血少、恢復快、傷口感染風險小，一般3至5天能出院，休養一到兩個星期便可返回職場。若再搭配顯微鏡及內視鏡的使用，手術視野更清晰，能夠精準地切除組織而不傷害到神經，使脊椎手術更安全。

人工椎間盤一片23萬以上　實支實付夠嗎？

但這些新式的手術材料、儀器價格要價不菲，且健保不一定有給付。人工椎間盤自費一片約23至28萬元，椎弓螺釘、棘突間支架等固定系統，一組約2至3萬不等，若再搭配其他手術器械，動一次刀更可能要花費數10萬元！

如此，你的醫療險理賠額度還夠嗎？若有投保實支實付醫療險，由於可理賠疾病或意外住院而健保不給付的自費項目，因此在手術理賠上，要注意保單條款是否只有理賠「住院手術」，卻沒有「門診手術」。

再者，實支實付醫療險包含住院醫療費用，雖然術後傷口小、復原快，可盡快出院，但通常單項都有各自設定限額，若擔心未來有手術需要，就得將手術限額提高，甚至再多保2家以上、且提供「副本理賠」的實支實付醫療險，以免面臨買了一張不夠賠的窘境。

脊椎問題近年來也困擾著青壯年族群，而這群人正好是家中的經濟支柱，上有老邁父母，下有年幼子女，身體不適倒下了，家中頓時失去經濟來源，想要盡快復原，卻必須付出高額的費用，使生活陷入困境。

好在市面上推出了各式的醫療險、意外險可解除這樣的窘境，愛家的你在努力工作之餘，更應注重自身風險的保障，避免自己發生意外後，反而成為家中沉重的負擔。

本文獲「好險網」授權轉載，原文：一片椎間盤23萬！ 7成民眾實支實付怎保？