近3年來，保險公司積極與基金業者合作，發行類全委保單，強調由專業經理人幫保戶選擇投資標的，省去保戶自己做功課挑基金的麻煩，每月還能領月配息。眾多優點讓保戶趨之若鶩，保費收入大幅成長，儼然成為保險市場當紅炸子雞。
安聯人壽副總楊承清表示，2014年整體保險市場總保費收入是2.7兆元，較2013年成長7％，其中投資型保單的保費收入是4,737億元，卻較2013年成長22％，最主要就是因為類全委保單盛行。
楊承清進一步分析，在投資型保單保費收入中，類全委保單的保費收入占了30％以上；且類全委保單的發行張數，目前已經超過143張，今年也有多家銀行及保險公司積極參與市場，預估今年類全委保單的發行張數，應有機會突破150張。
究竟市場熱銷的類全委保單是什麼？其實是投資型保單的一種，只不過傳統的投資型保單由保戶自己決定投資哪一檔基金、哪一檔ETF，而類全委保單則由保險公司合作的基金經理人幫保戶挑選基金，省去保戶自己做功課、挑選標的的麻煩，所以類全委保單又有「懶人保單」之稱。
但買了類全委保單，把資金交給基金經理人管理後，就真的沒問題了嗎？其實不然，保戶仍要定期檢視自己的類全委保單，畢竟基金經理人並非萬能，仍有看錯行情虧損的時候，保戶還是要做點功課，將風險降至最低。
功課1：淨值至少在10元以上，有提減撥回機制
楊承清表示，類全委保單最重要的功能，就是保本加上提減撥回機制，在挑選時，保戶最該優先看的，並不是提減撥回率，而是帳戶的淨值。只要帳戶淨值在10元以上，又有提減撥回機制，就是不錯的類全委保單。
所謂的「提減撥回」，就是月配息，只是目前主管機關嚴格禁止採用月配息的說法來銷售，因為類全委保單的投資標的並非全部都是有配息的基金，用月配息作為廣告宣傳，恐怕會誤導保戶。
統一保經總經理徐采蘩解釋，提減撥回率不代表配息率，也不是代表報酬率，因為提撥的資金都是從保單帳戶價值返回給保戶，提減撥回後，帳戶淨值也會下跌。
如果投資報酬率低於提減撥回率，等於是拿保戶的本金還給保戶，這也是有提減撥回機制的類全委保單廣告單上，會註明的一點：「資產撥回的機制來源可能是本金。」
而為何是10元？因為每張類全委保單的代操帳戶成立時，淨值都是10元，如果淨值跌破10元，代表帳戶賠錢；若賠錢又能有提減撥回機制每月配息給保戶，保戶極有可能拿回自己的投資本金。
功課2：了解經理人的投資標的及保單附加費用
類全委保單交由專業的經理人去挑選投資標的，但保戶也該了解，基金經理人所選擇的標的內容。過去，投資人習慣以穩健、積極、保守，這3類型去區分經理人的投資標的，但徐采蘩建議，這樣的了解過於籠統，最好能再深一層去檢視股債配重，以及股或債的標的。
例如，有類全委保單的代操帳戶債券、現金各占40％以上，股票為15％，看似保守，但更深入了解會發現︰債券多是高收益債及新興市場債，皆屬於高風險性的投資；又或者代操帳戶配置的股票，多半是能源類股，或者追蹤能源類股的ETF，皆屬於風險高的投資標的。
因為經理人選擇的投資標的和保戶的投資方式相關，若投資標的均屬於波動度大、積極的標的，適合採用定期定額；若屬於較穩健的股債平衡型，則適合單筆投資。因此，徐采蘩建議，投資人在購買類全委保單後，不能就丟著不管，仍要看經理人每月寫的投資月報，並觀察持有基金的標的，尤其是配置較重的比例，更要仔細留意。
值得注意的是，類全委保單也屬於投資型保單，附加費用的收取也比照投資型保單。如果是年金型的類全委保單，每次投入就收取附加費用3％至5％；若是壽險型的類全委保單，前5年收費最高為年繳保費的150％。
功課3：淨值跌破自己忍受範圍，記得先停損
基金經理人也有看錯的時候，就算是委託專家代操，也沒有一定賺的保證。如果淨值不斷往下跌，超過自己忍受的範圍，最好能先停損，將資金贖回轉至貨幣型基金後，再看市場狀況決定是否再投入。
如果代操帳戶的標的及投資方式真的讓保戶很不滿意，保戶能自行做功課，自己決定投資標的，等於從代操變為自己操作。
徐采蘩建議，在挑選類全委保單時，保戶能選擇資金的多少比例給代操帳戶，多少比例是自己決定，保戶能依自己需求決定比例；另外，如果保戶不需要每個月領提減撥回的錢，也能將這筆金額繼續投入，滾大本金。
若保戶想要轉換代操帳戶，可以填寫契約變更，或者透過保險網站直接轉換，建議保戶在投保時，能將轉換方便度列為評估的標準之一。
最後則要提醒保戶的是，如果急需一筆錢想要贖回保單，則要注意贖回的違約金，在購買前要先詢問保險業務員，此部分的費用是如何扣除。舉例來說，如果購買後第１年就要解約，違約金為4％，則計算完保單價值後，會再扣除4％。對保戶來說，若是解約時保單仍虧損，再加上這4％違約金，就會覺得更得不償失。
績效正、負值來回 顯示波動度大
