「你只要投資125萬，公司會用大數據篩選出績效較好的基金標的，再幫保戶投資，每月最多可拿回五千元，最少也有三千多元喔！」近來王伯伯的壽險業朋友跟他提到，前段時間公司推出一檔商品，強調每月至少會有五千甚至三元的配息，讓已退休的王伯伯心想，「這種基金效益，真的這麼好嗎？」
由於銀行定存利率大約只有1.3〜1.4％之間，讓許多不懂投資或是忙碌的民眾，紛紛改而購買風險低且具固定收益，由專業經理人代操的類全委保單，由於強調每月能給保戶固定收益，因其具有類似配息的「固定撥回」功能，就是保險公司固定時間從保單的投資帳戶提撥3〜6％的金額給保戶，提供投資人因應波動、追求收益的最佳投資選擇。
再者，由於「類全委保單」是保戶在選定保單的投資標的與主題後，再由保險公司轉交專業團隊進行代操，投資人不必像其他投資型保單，需要隨時注意投資標的獲利，決定進退場時機，吸引不少投資人青睞，很多人都會問：「類全委保單到底好嗎？究竟該如何選擇？」
其實，王伯伯要先瞭解「類全委保單」就是保險商品，要先瞭解及評估自己是否有壽險需求，加上類全委保單就是投資型保單的一種，既然是保單就會有附加費用率，投保的前5年都會在目標保費中，扣除附加契約費用率，比率依各家不同，但都是逐年遞減，到第6年或第7年時（依各公司規定），則不需要再負擔這項費用，還有會被扣除的費用包括：附加契約費用、增額手續費、保單維持費與危險保費。
以上林林總總的費用，都會成為讓這張保單獲利大幅減少的重要關鍵，許多保戶發現投保後的第一年，真正用於投資的保費可說是少之又少，其中關鍵就在於「目標保費」、「超額保費」的配置比例不同。
「類全委」保單就是「投資型保單」，不是銀行銷售的配息基金，王伯伯聽到每月可以給五千元到三千元類似利息，就以為是一般坊間可以固定配息的基金，而不知道原來是張「保單」。
再者，類全委保單強調可以選擇「領回現金撥回」或「現金撥回買回單位數，就是把賺到的錢再投資進去，但還是要設定的所有投資標的都有獲利，才能有「保證獲利」。
目前市面上推出的類全委保單，設計都是以「固定撥回」，且「撥回率至少5％以上」，所以相對在選擇的投資標的就要以「高收益債」或「高配息股票」這種投資標的比較有可能達到這標準，不然有可能投資標的會影響到投資本金的問題。
面對市面上眾多強調投資效益的類全委保單，投資人進場前不妨從四大方向先瞭解保單概念，再決定是否適合以類全委作為資產配置選項，長期持有以達到預計報酬的一種投資組合策略。
