6個美元保單優勢你一定要知道

2017-07-31 10:04

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歡歡是剛出社會、年約25歲的年輕女孩。那一天，她帶著自己的保單與保險顧問相約諮詢。她所持有的保單是，某人壽公司的增額終身壽險，年繳保費約8.4萬，這對剛出社會的新鮮人來說確實是筆不小負擔。最近，喜歡透過保單存錢的歡歡，又開始在思考是否該買美元保單作為投資？究竟，美元保單有什麼優勢？該注意什麼事情？小花平台保險顧問要來說給你聽！

剛出社會那年，歡歡急著想幫自己存一筆錢。只是，她選擇的不是股票或基金，而是買保險做投資。媽媽與阿姨都建議她：買保險做為投資工具較安全也確定。只是，算一算歡歡的月繳保費，每個月都要繳7,000元，難道壓力不大嗎？

對積極進取的歡歡來說，覺得存錢一點都不苦。原本，她想買美元保單，但阿姨較推薦台幣保單，且她對美元保單也抱持著相當大的疑惑，因此還是買了台幣保單。現在，歡歡的目標是月存10,000元，而之後期望每個月能再存3,000元。近期，她持續在觀察外幣匯率，同時又開始思考美元保單可以買嗎？該注意哪些地方呢？

以保險顧問來看，美元從去年底一直處於下跌趨勢，目前看來還是呈現弱勢。只是，單筆投資外幣其實是有風險的，因為你沒有時間研究、沒有專業判斷、也不像大戶有錢，所以很有可能會變成看對趨勢進場卻賠了錢出場。

雖說如此，如果想投資外匯，其實買保單確實是個很好的選擇，因為美元保單有6個優勢，你一定要知道：

1. 美元是世界外匯存底的主流：

目前各國持有的外匯存底63.92%是美元資產，仍然是主流。

2. 全球主要貨幣排名第一是美元，且是國人持有的主要外幣資產：

在國際貨幣基金的5種儲備貨幣中，美金佔的比重達41%，未來仍是主流領導貨幣。

3. 資產配置、分散風險，貨幣流動性佳：

我們所有的資產包括動產、不動產都是台幣計價，而台灣的政治風險高，持有台幣風險大，應分散風險。美元在國際市場流動性佳，是買進及持有的最佳選擇。

4. 預定利率高，長期穩定獲利最佳選擇：

台幣保單預定利率只有2%，美元保單最高3%，10年下來較台幣保單多10.25%，20年下來較台幣保單多21.55%，30年下來較台幣保單多34%，若再加上額外的增值回饋分享金，獲利就更多，長期下來較台幣保單獲利高且穩定。

5. 匯率相對低點，值得買進

美元10年均線在31.9元，意思是過去10年的平均價格是31.9元，在這個價格之下都算便宜，最近價格大約30.2，是相對低點，值得買進。

6. 匯率風險變避險：

保單因為每年都須繳費，透過每年換匯可以避免買在高點，平均成本、降低匯率風險。

選擇1：要有策略

當你選擇富有時，你會注意到一些事情發生，起初它可能緩慢而不明顯，但一段時間之後，你會開始發現你是在積聚財富的情況下作的決定和行動。一旦你作了第一個決定──積聚財富──你會開始透過這個鏡頭去看你的行動，這表示你會開始運用更多的策略在你的生活與金錢上。

考慮一下這個比喻，假使你的目標不是成為百萬富翁，而是希望有個精瘦、健康的身體，如果你致力於達成這個目標──如果你選擇它，而不只是希望它──那麼你作決定的方式就必須改變。

．當你去超市購物時，你會以選擇更健康的食物的角度來研擬你的採購清單。

．如果讓你在步行或開車二者間作選擇，你會選擇步行。

．到了明天早上，你會想：「健康的選擇是起床去運動。」你不會賴在床上睡懶覺。

如果你致力於實現健康的願景，你會開始以不同的方式去看你的所有選擇。同樣地，你決定成為百萬富翁時，你也會開始用那些鏡頭去看每一件事。

當你考慮購買房屋時，你可能會選擇有出租公寓的房屋，這樣你可以減少成本，省下更多資金去投資。

如果你要在租一輛你幾乎負擔不起的車或開舊款車之間作選擇，你會根據你創造財富的計畫來決定，你不會在乎你的鄰居開什麼車。

每天早晨，你不會睡懶覺，你會想：「不行，致富的選擇是起床努力執行我的計畫，成為百萬富翁。」

就像選擇健康需要你用不同的眼光去看你的生活一樣，當你選擇成為百萬富翁時，你同樣需要策略，你必須透過新的鏡頭去看你的生活，知道積聚財富是你現在優先要做的事。

選擇2：利用

許多人都有一種簡化版的理財觀念，看起來像這樣：如果我省吃儉用存下足夠的錢，然後努力工作，久了之後，最終我也許可以積聚100萬美元。

對這些人而言，成為百萬富翁意味著檢視他們的銀行存款帳目，看到7位數，如此而已。

事實上，只是在你的存款帳戶中存錢很難致富。如果你有很高的收入，那當然有可能，但你的日常消費通常也會很高。

在現實中，你必須把你的資源投入工作，你必須以加倍努力的方式投入你的金錢、你的時間和你的精力。你的存款帳戶中的錢不會倍增（至少不會那麼快！），它只會累計，在你的工作上更努力也不會使你的收入倍增，它只會慢慢增加，在你的工作上花更多時間也不會使你的時間倍增；它只會使你花更多時間疏遠你的家、你的親人和朋友。

富人會決定以倍數成長，他們會決定以投資、以雇用他人、以最有效的方式來分配他們的時間，利用他們所擁有的資源。