年紀大了，可以靠什麼呢？退休金、定存或全民勞健保都可能是您財富的依靠。這些長期累積的財富，或許用於「計畫性」的支出還可以，但面臨突發狀況，往往緩不濟急。
保障必須對症下藥
傳統理財習慣往往將資產集合運用，認為只要「存得夠多」，就能滿足各種目標與需求，但往往發生突發事件時，才意識到累積的資本不斷流失，不足支應突發的需求；因此近年透過保險進行「分散風險」的理財觀念，逐漸讓國人接受，但在險種、保障額度或條款並不十分清楚的情況下，仍無法針對使用者的需求「對症下藥」，即便多樣化的保險服務，仍然無法解決問題。
活／留／存
保險規劃也是財富金三角
中國信託指出，保險需求或有不同，並沒有一張完美保單滿足所有條件，保險規劃師（Insurance Planner）應運而生，了解客戶需求，檢視現有的保單，評估未來的變數，提出最適合的保險規劃以達到風險轉嫁，解決客戶擔憂。
保險規劃師從基本的個人醫療、退休，到家庭責任等層面一併進行規劃，不以銷售商品為導向，而是為個人或家族間提供效益最大化的全方位顧問。中國信託表示，大部分民眾在投保保單時，往往不清楚保障內容、投保目的及投保額度；直到發生意外或疾病住院時，才發現當初保險規劃無法發揮效用，且達不到預期風險轉嫁效果。
以中國信託高雄區客戶王先生夫婦為例，夫婦倆均在醫院工作，透過定期定額投資或儲蓄險累積資產，認為現階段的規劃應能應付未來退休需求。直到家中長輩罹患癌症，治療與照護費用近四百萬後，才驚覺年長後須負擔的醫療費用相當可觀，一場疾病花費大半輩子的積蓄，原先已安排的「妥善規劃」，似乎沒有想像中的妥善。
提供專屬最適規劃
打造全方位保障
中國信託專家團隊將王先生夫婦的退休規劃，透過保險規劃師利用財富金三角區分為「活、留、存」三大構面，並依照「必要」、「需要」與「想要」三大目的協助客戶建立最適合的退休理財規劃，以預防突發事件影響規劃。夫婦倆大筆醫療費用主要屬於「讓生活過得好」的醫療準備，在保險規劃師瞭解客戶的保障缺口後，透過癌症、重大疾病等醫療保險轉嫁風險，為王先生夫婦建構完整保險防護；擔心經濟支柱離開影響到家庭生活，屬於「預留身後家庭支出」的責任，透過足夠醫療、壽險保障，為家人準備，以因應未來能力所及各式生活開銷，包括：日常生活、房貸、教育費用等支出，可說是最「客製化」的規劃模式。
好的保險規劃師就像「專科醫師」一般，針對客戶的需求與現況分析，提供專屬的顧問服務。中國信託保險規劃師在業界資歷皆超過七年，對於客戶不清楚建置了哪些類型保險，或是過去保單設定的錯誤，皆能透過完整保單檢視來提供諮詢，並針對需求提供解決方案。依過去經驗，保險規劃師發現最常出現的問題，多是因保單「規畫不周」所產生的稅負成本，或是要保人、被保險人、受益人設定不當所衍生贈與稅問題，都是常發生的問題。
中國信託保險規劃師以「財富金三角─活、留、存」的觀點，做出最適合的研判與規劃；利用保單的維護檢視與理賠相關建議提供「保險售後服務」，以專業的協助為客戶建構完整的防護罩，毋須擔心任何的突發事件，或臨時大筆支出來侵蝕辛苦累積的老本，讓您的規劃達到最適切的效益。
