原本對保險一竅不通的大同，剛畢業開始上 班時，一位從事保險業務員的親戚，主動幫他規畫一份保單組合。由於年繳保費好幾萬元，對於月薪只有25K的大同來說，負擔並不輕鬆，也讓他根本沒有閒餘的錢可以投資。
但是，正因為是長輩親戚的關係，大同也不敢斷然說「不」。一直到大同認識了同樣做保險的大學同學，並且好心幫他一一檢視所有的保單內容，他才知道自己的問題，全部來自於「買錯保單」。
原因1 只買終身壽險 卻不懂運用定期壽險
其實，最常見到小資族花了大把的金錢，卻只得到非常低保障的原因，首先是「壽險」只買「終身壽險」，不懂得運用１年期定期壽險，或是定期壽險附約進行組合搭配。以下表為例，投保同一家保險公司、25歲男性投保終身壽險或定期壽險的年繳保費就差很大（詳見表１）。
正由於保費的差距甚大，因此，如果保戶懂得將不同期別的壽險進行組合搭配，就能夠用最低廉的保費，換得同樣的保障。以同樣享有100萬元身故、全殘保障為例，全部購買終身壽險的年繳保費高達23萬多元，等於每月要近2萬元的保費。
但是，如果換成「終身壽險＋定期壽險」的組合，月繳保費可以降到不滿4,000元。也就是說，保戶傻傻地全部購買終身壽險，與懂得用定期與終身互相搭配之下，這一來一往每年將可節省近20萬元的保費，等於讓小資族每月多出約1萬6,000元的錢可以定期定額投資（詳見表２）。
原因2 預算不足 卻迷思購買終身型才有保障
另一個買錯保單造成「漏財」的原因，則是買了終身型健康險（特別是主約）。以同樣獲得「住院日額1,000元」為例，假設保戶買的是「有壽險（身故、全殘）保障」的「帳戶型終身醫療險主約（2,500倍）」，25歲男性的年繳保費就高達1萬3,000多元；但如果換成「日額3,000倍」的「倍數型（無壽險保障）」終身醫療險附約，年繳保費馬上就大幅降到1萬元出頭；而當保戶 懂得搭配定期型住院醫療險附約時，年繳保費可以立刻降到只有不到4,000元。
假設保戶更為聰明，懂得挑選保費更實惠的「實支實付」型定期醫療險附約，年繳保費更可以降到「2,500元有找」的情形。這最貴與最便宜保費間的差距，大約就可以節省下來1萬元，可以讓小資族有更多的錢去投資生利，快速創造財富。
做對3件事 用最少錢買周全保障
事實上，由於保險是保障一般人生、老、病、死、殘時的各項風險缺口，特別是對「阮囊羞澀」的小資族來說，需要具備３個正確的投保觀念和做法，以便用最少的錢，買到最周全的保障。
1永遠記得「收入愈少，更需要買齊最基本保障」。
特別是單身的小資族，總以為「一人吃飽」就「全家吃飽」。但是，除非小資族沒有父母及兄弟姊妹，否則，所謂的「家庭責任」其實
特別是單身的小資族，總以為「一人吃飽」就「全家吃飽」。但是，除非小資族沒有父母及兄弟姊妹，否則，所謂的「家庭責任」其實一點都逃不掉。
因此，至少為了不讓自己的生病，或甚至是「死」的問題，造成父母家人的困擾及生活，愈是收入少的小資族，愈需要為「家人」買齊最基本的保險保障。
2讓保險歸保險，不要想從保險中「賺錢」。保戶必須「定期繳交保費」，才能讓保障「持續有效」，這是保險有所謂的「強迫儲蓄」功能。但這並不表示保戶買保單，可以把它當作銀行定存一樣的儲蓄商品，或是可以透過它「投資獲利」。原因是，「保險」這項金融工具最初設計的用意，就是提供被保險人「各種保障」；再加上保險公司所提供的所有保障，一分一毫都是來自於所有保戶所繳的保費，再運用一些投資工具獲利，以分配給保險公司的股東。正因為這個道理，保戶是不可能從中「獲得比其他正常投資工具更高的獲利」。
3買「對」保險比買「多」保險重要。
這裡的「對」有兩大意義：其一是「買對同等保障，但保費是最便宜的」。以前面提到的投保錯誤為例，因為保戶選到錯誤保單，就算保障一毛錢不少，卻會讓保戶花很多預算在保單上，進而排擠掉小資族幾乎已經是「捉襟見肘」的稀少收入。
再不然就是花了一堆的錢，所能換得的保障非常少。以這次澎湖空難為例，各家壽險公司統計，平均每一位罹難者的理賠金額，最多也只有100萬元左右，完全無法正常發揮保險該有的「最基本」保障功能。
另一個「選對」，則是「選對與風險相匹配的保單」。因為不論是生、老、病、死、殘，都各有對應的保單：「生」是指「責任險」；「老」是指「年金險」；「病」是指健康險；「死」是指「壽險與意外險」；「殘」是指「意外險與殘廢險」。
根據以上的「保險與風險的配對原則」來看，小資族最該優先購買的「必買保單」，包括壽險、意外（傷害）險（或有定期扶助金的殘廢險）、定期醫療險（實支實付型）、意外傷害醫療險、重大疾病險或癌症險（內含「豁免保費」），以及（汽車、機車）個人責任險這6大種。
當然，就算同樣是「小資族」，不同家庭成員及狀況，也會隨著各人生生涯階段的保障需求不同，應該投保的重點、原則及保單也就有一定的差異（詳見表3）。只是切記不要買錯保單，因而擠壓到未來投資的錢，而是要搞懂投保的基本觀念，用少少的錢也能買到基本保障，等到薪水逐步增加之後，再陸續將「不足保額」以及「未涵蓋需求」補足。
