我是呆薪族，買房不可能？晉升有殼階級的買屋4對策

許家綸

2018-03-12 13:47

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「想買得起台北市的房子，上班族要不吃不喝16.2年！」經常在報章媒體看到這樣標題。根據2011年9月內政部營建署發布住宅需求動向調查顯示，全國房價所得比9倍，台北市房價所得比更是高達16.2倍，平均購屋總價及平均單價均創下歷史新高。這對領死薪水、沒什麼存款的「呆薪族」來說，買房，似乎是一個圓不了的夢。

如果腦袋的想法一直停留在「我不可能買得起房子」，每當一看到美侖美奐的建案廣告，你的腦袋裡就會跳出「買不起、買不起」的對話框格，自然也不會為了買房子而做任何規畫。這樣的結果下來，就是當一輩子的無殼蝸牛。

呆薪族想要晉升有殼階級、擁有自己的不動產。首先，要先換顆腦袋，灌輸全新的價值觀，自然就有不同的行為、創造不一樣的結果。當一位呆薪族，還是可以買下理想中的小窩，甚至靠這個小窩賺到一桶金。

連看20幾間房看準時機下手

王艾迪（化名）就是一位上班族。有一個和大家一樣的夢想──希望和老婆共築溫馨小窩。2008年時，金融海嘯發生，艾迪觀察到市場資金緊縮，賣方只能等買家出價，於是判斷「這將是買房子的好時機。」當時的他，將所有的黃金、基金、股票、大學時期買的車子等全都賣掉換現，加上自己跟老婆這幾年存下來的錢，湊到大約200萬元，準備下手買屋。

工作地點在桃園市的艾迪，鎖定離上班地點近的桃園藝文特區一帶的案件。在連續看了20幾間房子後，找到一間位於社區內的中古屋，經過房屋仲介幫忙詢價後，屋主開出每坪售價13萬元的價格，但這價格在艾迪心中的目標價還有一點距離。

在價格持續談不下來的僵局下，腦筋動得快的艾迪也去查詢這間屋子的資料，發現賣方的戶籍已經調到台北市，而且已再增加貸款，顯示賣方可能已在台北買屋，有資金上的壓力。相對的，這就讓買家議價優勢大為提高。於是就在掌握資訊及環境的時機下，最後艾迪成功用每坪10萬元買下了自己的第一間房子。

買第1間房賺到日後換大屋的頭期款

最近艾迪樓上的鄰居剛賣掉房子，每坪賣在19萬元，跟當初艾迪買房的成本比較起來，幾乎是快翻了1倍。如果艾迪現在把房子賣掉，也賣在每坪19萬元的話，那麼這間房子等於在4年間靜靜的幫他賺了350萬元，艾迪深深感覺：「還有什麼比房子更好賺錢的呢？」。

「最近歐債風暴來襲，明年的景氣似乎沒人看好，加上台灣總統大選後，就算有慶祝行情，也可能很快歸於平靜。」因此艾迪打算在這段期間把房子賣掉，然後在同一個社區內租房子。他認為，明年景氣不好，買屋人氣急凍時，就可以拿前一次賣屋的本金及獲利去買下一間房子。這樣就能很輕鬆以小屋換大屋，或是甚至不用靠銀行貸款就能直接買下來的房子。

灌輸「買屋心法」擁有1間房非夢事

很多人可能都曾從朋友身上聽到像艾迪這樣的案例，但從沒有放在心上，反而老是認為這種事情不會發生在自己身上。事實上，買房真的不可能嗎？其實有些習慣和想法必須改變。

1.控管支出，把錢放對地方：現在很多年輕人會買車、不停換手機及3C用品，可是這些花費並不一定會再幫你帶錢回來，但是房子不一樣。早期有人把買房當存錢，最後滾出好幾間房子。財富方舟創辦人吳建賢表示，呆薪族應先檢視自己的開銷，減少不必要的支出，把錢盡量留在買屋基金裡，這筆資金可以去買定存概念股或是5年期儲蓄險等保本產品，這種積少成多的力量，通常在5年後一定會看到效果，成為買房或是投資的第一桶金。

2.別讓負面新聞影響你的想法：對不吃不喝幾年才能買到房子的新聞報導，斥之以鼻。即使現階段買不起台北市的房子，在新北市仍有許多好案件，加上捷運網路愈加發達，往返台北市交通都非常方便，反而房價還少一半。像案例中的艾迪，近期就曾看過板橋3房的案件，房價600萬元即可買到，而且網路上也有很多資訊可供參考比較。若下定決心買房，並且開始看屋，一定可以找到適合的房子。

3.頭期款不一定要用存的：不妨鼓起勇氣向父母或是親友低利借貸，馬上就可以圓夢，之後再慢慢還款。另外，呆薪族也可以增加業外收入，例如兼差、創業或是發揮其他專長，不僅開源，也能多存一些錢下來。像Miki（化名）的正職起薪只有2萬多，為了增加收入他假日當導遊，平日也幫朋友的出租房帶看賺佣金，累積到一些錢後，就跟朋友合資投入穩定的投資案件中，慢慢把錢滾大。

4.多和房仲業者打交道：很多人都不喜歡房屋仲介的死纏爛打，想到要和房仲過招，就先行退縮。徜若不敢跨出第一步看房子，就算再怎麼做心理建設都沒用。而且「看房子不用花錢」，多看幾間房子，讓自己有更多的憧憬與夢想，像有些人在看房的過程中，感覺就愈來愈踏實，進而提醒自己要減少一些物慾的花費。

徜若害怕被房仲騷擾，可以多辦一個手機門號或是預付卡，平日關機就不會接到仲介的電話，或者也可以直接跟仲介表明這是「看屋專線」，有案件的話先傳簡訊告知，自己不但可以先做篩選，也可減少接電話的心理負擔。

根據艾迪看屋的經驗，可以請仲介在同一個區域多找幾個不錯的案件，通常一間房子約看20至30分鐘，一天至少可以看5至6間，這樣對自己及仲介都比較有效率，一個月下來就能看20多間房子。另外，也可以多和幾位仲介互動，一方面從聊天中分享看房子的心得，另一方面也能蒐集到該區域房屋買賣市場的各種資訊。

別再哀怨買不起房子

在調整自己的信念後，面對買屋這件事的態度自然會改變，那麼行為上也就跟著不同，例如本來只能自怨自艾「買不起房子」，以及被新聞標題誤導而消極面對買房子這件事，現在就能鼓起勇氣去看屋，慢慢在腦海裡勾勒出心目中的理想小窩，也讓自己更有買房的行動力，那麼成為有殼鍋牛，便再也不是遙不可及了。

呆薪族買屋前一定要注意的「眉角」

買屋前，還有些「眉角」不可不知。第一，買屋的資金花費不要算得太剛好，因為像契稅、管線費、代書費、裝潢、家電等費用都是後來要支付的，且愈新的房子，契稅及管線費愈高。像艾迪的表弟剛買房時，由於把支出算得太剛好，以致於後來管線費需要再花10幾萬元時，差點繳不出來。

第二，買屋除了注意自己可負擔的房貸金額外，還要建立良好的信用，例如一年內不能有信用卡卡費遲交，或是產生循環利息。此外，貸款額度上，最好先針對自己的狀況，詢問熟識的銀行人員。因為有些家族事業報稅的收入低於實領金額，有些中小企業薪水用現金發放，或是薪資匯款明細中沒有註明「薪轉」或公司名稱，在難以證明自己的薪資水準下，銀行給的貸款條件就不會太好，那麼自備款的部分就必須再提高。

最後，有些年輕人一開始選擇跟親友一起合購，利用房屋先賺到自己的第一桶金。在對象合購的選擇上，最好找真正有經驗的人，並且看他的績效，甚至可以多比較幾組人的案件。例如：拿A組的案件去問B組的意見，拿B組的案件去問C組的，以此類推，這樣就可以問出更多的資訊。另外，如果想藉由坊間的房地產課程打通任督二脈的話，可以參加有實戰經驗，且有人帶領的課程，才能了解更多一般人會疏忽的細節。

調整想法，踏上買屋之路

調整想法	付諸行動
把錢花在車子、手機、3C用品，但錢是一花就回不來，但房子會幫你帶錢回來。	擬定每個月需要存下來的買屋基金。這筆錢只能做最低風險的投資，不能動用買消耗品。
別以為房價真的高得不像話。新北市仍可找到低價房屋，尤其是中古公寓，並挑選離台北市不遠的板橋、新莊、新店等，未來有機會可以換屋到台北市。	不要怕麻煩，一定要去看房子： ◎看樣品屋的格局規畫、裝潢及材質，並在腦海裡編織自己理想家庭的風格； ◎看中古屋，挖掘極具潛力的黃金屋。
頭期款不一定要用薪水慢慢存很多年，可先向親友低利借貸。	跟父母及親友溝通自己的資金需求，並向銀行打交道詢問貸款利率，試算還款金額、年數。
找房屋仲介，不見得就一定要買房子，也不要因為害怕被電話騷擾而不願意接觸。反而透過房屋仲介可以幫忙篩選適合的案件，讓自己節省許多力氣。	避開房屋仲介的電話騷擾，可以多辦一個手機門號，或是預付卡當做「看屋專線」，平日關機。或是告知房屋仲介，有案件先以傳簡訊告知，自己篩選過後，再決定是否看房。