千萬房屋 二十年再省三十八萬

三項優惠 搭配使用省下數十萬支出

二○○九年內政部推出青年安心成家方案，可與二○○八年下半年推出的二千億元購屋優惠專案合併使用，若再加上原有的整合住宅補貼方案，總共有三項優惠房貸可搭配使用。以購買一千萬元房子為例，只要善加運用這些政府優惠，二十年下來約可省下三十八萬元。

永慶房屋總管理處研展部協理黃增福表示，若以購買一千萬元房子為例，貸款七百萬元，其中三五○萬元採用二千億元的優惠方案、二二○萬元利用青年安心成家專案，另外一三○萬元使用一般銀行房貸，以銀行利率二．三％計算，估算一個月的房貸約三萬五千元。但若七百萬元全申貸一般銀行的房貸，一個月要交三萬六千多元，換算二十年下來，可以減少近三十八萬元的房貸支出。

若以一對三十歲剛成家的夫妻為例，如果購買六百萬房子，貸款七成是四二○萬元，因符合青年安心成家專案的資格，可貸二二○萬元，另外二百萬元申貸二千億元購屋優惠房貸，換算下來，一個月要付二萬零六四一元。但若全申貸一般房貸，一個月得繳二萬一八四九元，兩者相比，如果充分運用政府優惠，每年可省一四四九六元，二十年下來，省下近二十九萬元。

就算剛工作沒幾年，卻想擁有自己小窩的社會新鮮人，利用二千億元優惠房貸也可替荷包省下不少。若買三百萬元的小套房，二一一萬元申貸二千億元的優惠專案，一個月負擔一萬零四百元，與申貸一般的銀行房貸相比，二十年下來也可省下十二萬五千多元。
 

低利房貸 對租屋族最具吸引力

黃增福表示，政府推出的低利房貸可互相搭配，不同組合，貸款支出相差並不多，要採取何種方案，除了評估資格是否吻合外，端看個人的財務狀況。

舉例來說，青年安心專案主要的訴求是前兩年免利息，對於好不容易籌到頭期款的購屋族而言，如果前兩年不用付利息，可以多爭取一點財務喘息的空間。但若評估資金運用還過得去，且需要的貸款額度高一點，則可以考慮多貸二十萬元的整合住宅補貼方案。

從事房屋代銷的甲山林廣告公司總經理張境在表示，低利貸款最吸引的族群以租屋族為主，換算下來，支付的貸款金額可能只比房租多一些。對於初出社會二、三年的年輕人，其實只要用台北市的租金，即可買到台北縣捷運沿線的套房，對於有意買屋的租屋族而言，的確是個可以好好評估的時間點。

另外，在這波低利率方案中，換屋族的意願也比較強。張境在指出，前幾年，房貸利率將近三％，現在換屋，可享受低利貸款，而且可選擇下一波反彈速度更快、幅度更高的標的，不論對於租屋者或是換屋族而言，都是個不錯的時機點。
 

合理房價 較○八年高檔時下跌三成

不過，即使政府提供絕佳的購屋優惠，但是對於房價，消費者仍然應該斤斤計較一些。業者表示，二千億元優惠房貸方案在二○○八下半年推出，青年安心成家專案則從二○○九年起實施，由於利率優惠，詢問的人數已較先前增加一、二成左右，但實際成交的案數並沒有成長的情形。

黃增福直言，雖然優惠房貸的低利率是購屋的誘因，但在房市看跌的情況下，購屋者多持觀望態度，除非現在即可買到半年後的預期房價，同時搭配政府的優惠房貸，才可真正大小通吃，買到賺到。

至於何謂合理房價？黃增福提出一個簡單的標準，亦即與二○○八年三、四月高檔時相比，下跌三成左右應該是半年後的預期房價。他表示，目前房價已跌一成半至二成左右，如果消費者可再殺個一成至一成半，應該是可接受的價位，且這時可選擇的標的也比較多。

除了優惠房貸外，銀行公會也通過房貸還款期限可由二十年延長到三十年的措施，理財專家阮慕驊建議，將貸款期限延長至三十年，利息支出勢必增加，但若目前正因不景氣而遭裁員或被迫休無薪假的民眾，不妨考量延長貸款時間，至少可以減緩眼前的貸款壓力。

三合一好康 —— 政府購屋優惠方案一覽

備註：整合住宅補貼方案及青年安心專案針對身心障礙等弱勢族群另有優惠利率；兩方案的申請資格另依縣市收入審查標準而定。