地表最強貨幣持續發威！台幣昨（29）日收盤升破30元大關，創下2014年9月以來收盤新高，挑戰2014年9月4日前波高點29.972元。
看到台幣升與貶的新聞，你否想過對於自身財富影響為何？許多已經購買或考慮購買美元外幣的民眾，紛紛詢問，「美元會持續強勢嗎？美元相關理財商品現在可以買嗎？」把錢投入美元裡，別忽略了匯差損問題，領回時換算下來真的划算嗎？
美元保單停看聽 兩大風險報你知
近來好友Sally 分享十多年前投保10年期富貴保本美元幣別保單，因打著期滿除了絕對保本外，還有十年到期保證28％獲利。當時台幣跟美元之間匯率是34元台幣兌換1美元，躉繳台幣保費為105,399元，Sally心想，期滿除了保本外還有28％保證獲利，換算下來應該還有利息空間吧！
卻忘了台幣和美元之間的匯率，癡等十年終於到期了！到期時卻遇到台幣兌換美元匯率變成29.5，等於一美元只能換29.5元台幣，換算下來可以領回台幣104650元。沒錯！在不考慮保證獲利利息28％情況下，就匯差損來看，苦守寒窯十年還倒賠了749元。
因此，買美元保單該如何考量？建議民眾留意兩大風險：
(1)匯兌風險：保單持有時間通常有6年及10年，因外幣兌換台幣時間點不同，可能產生匯兌差價風險，匯率變化難以預測，受益人未來領取保險金時，有可能因美元貶值，導致換匯為台幣時產生損失。
(2)匯款費用負擔：外幣保單由於必須透過銀行外匯存撥，中途借款解約時，須另付匯款手續費給中間銀行及受款銀行，民眾在投保前最好了解保單條款的規定，哪些費用是由保險公司或保戶負擔，以免日後發生爭議。
由於美元保單繳費、保險給付均以美元計算，因此民眾若覺得收到保險給付時的匯率不符合期待，也可以先存放在外幣帳戶，等到出現可接受的匯率水位，再換回台幣。
外幣存款、基金 平常心看待
投資最好的方式就轉換成該貨幣後，能夠匯率及利率雙頭賺，在判斷該投資哪些幣時，每一種貨幣的影響因素不同，通常利率因素是影響該國貨幣強弱的一個重要指標之一。所以，只要是升息或是貨幣政策趨向緊縮的國家，該國的貨幣升值機會較高。
一般買外幣存款的民眾，大多不是短線投資，對短期的匯率波動不必太在意，因為各國央行都不會容忍自己國家的貨幣匯率波動太大，跟其他的投資工具如股票相較，換算起來的報酬率，做外幣存款其實波動很小，風險也較小。
如果購買時以台幣計價的基金就不用考量匯率風險，假設進場買價是10元、賣價11元，就是投資報酬率10%；但如果是用原幣計價，例如美元，在轉換過程有匯率因素，投資人是以台幣換成美元後再去投資，贖回時將美元轉換成台幣，轉換會出現匯率損失，還有手續費，相對會減損投資報酬率。
投資基金千萬不要因世道不好就想轉換幣別，因為先贖回再重新購買，會有價差問題。通常大多數基金經理人會進行匯率避險，並分散不同幣別的投資比重，只要匯率沒有出現大幅波動，投資人不必太擔心。
