最能幫年輕人存第一桶金的基金

不論自行創業、購屋或累積財富，年輕人進入職場後第一堂理財課，就是盡速存到第一桶金。一般認為，這個數字至少是一百萬元；有了這筆資金，才算是取得投資理財、用錢賺錢的基本門票。

小資族可省吃儉用，透過記帳、兼差方式，達到開源節流目的；但若嫌一點一滴存錢速度慢，不妨考慮以基金投資，加速累積人生第一桶金。

《今周刊》「基金達人評選團」針對金融海嘯五年來，最適合年輕人累積第一桶金標的進行分析。結果發現，短中期表現較好的三檔基金為安泰ＩＮＧ泰國基金、摩根菲律賓基金，及貝萊德日本特別時機基金，對計畫存錢的年輕人來說，具參考價值。

「一般選擇投資標的，考量不外乎報酬率與風險；由於高報酬通常伴隨高風險，所以基金挑選關鍵，與投資人風險承受度有關。普遍來說，年輕人不像退休族，或肩負家庭經濟重擔的三明治族群，較禁不起投資虧損；想要快速存到第一桶金，就可鎖定過去五年累積報酬率最高的標的。」知名部落客、「無責任投資論壇」版主朱岳中表示，投資市場上有個慣性，即「強者恆強」，找出金融海嘯以來最強的基金，未來賺到多頭利潤的機會也較大。
 

報酬為指標  泰、菲獲選

資深基金投資達人何文賢則建議，應針對三個月、六個月報酬率加重計分，以凸顯當前投資趨勢。「績效評量時間不宜太長的原因，在短期強的基金報酬率較可能一直強下去；年輕人此時投入，積極追求強勢報酬才有意義。不過，由於未來風險無法掌握，所以將三、五年績效當作參考，以檢視當風險來臨時，是否能相對保有從谷底爬升起來的活力，也是評選重點。」

依照達人評選團綜合考量，截至四月底，安泰ＩＮＧ泰國、摩根菲律賓及貝萊德日本特別時機基金，獲選為快速小富基金。「金融海嘯以來，表現最強的基金類型是泰國基金；而就短期績效加權計分來看，績效前幾名也不乏泰國地區。為多元呈現其他類型的優質基金，泰國基金以最高分為推薦首選。」朱岳中表示。

拔得頭籌的安泰ＩＮＧ泰國基金，過去三年漲幅超過一○○％，今年來報酬率則有三二％，就年輕人快速累積財富角度，三年獲利翻一倍，是相當符合需求的理財工具。

該基金由國內投信發行，新台幣計價，主要布局產業，包括泰國電信服務業、運輸業及房地產。隨著泰國景氣強勁復甦，房地產市場活絡，泰國觀光人數也不斷攀升，帶動相關公司股價扶搖直上。

但要注意，儘管泰國股市爆發力強，但大漲一段後單筆投入風險高，達人評選團一致認為，年輕人要拚第一桶金，還是得趁大跌時進場，賺到的利潤才大。
 

量化寬鬆效應  日股竄起

而摩根菲律賓基金，經理人布局以金融、工業及電訊股為主，主要看好菲國財政改善，及就業提升帶動下的經濟成長循環；由於菲律賓勞動力及人口成長皆為東協五國之冠，民生及消費股成長潛力，也是該基金投資主軸。

泰國、菲律賓因同屬東南亞單一國家，基金表現向來連動關係密切，為提供投資人其他視野及不同選擇，綜合評量短中長期績效後，由貝萊德日本特別時機基金脫穎而出。

這檔基金投資特色，在掌握「新日本」成長契機，並以五大投資主題，布局受惠日本經濟結構轉型下，資本支出及內需帶動的景氣復甦標的。

五大投資主軸分別是科技、新媒體、新健康醫療照護、經濟轉型及利基型潛力公司。其中，老年人口增加帶來的新生活樣貌，從食衣住行育樂產業，到看護服務，都是基金經理人投資重心。

三月以來，日本股市在量化寬鬆政策下，表現異軍突起，成績甚至優於金融風暴以來，漲幅持續領先的東南亞國家股票型基金，後勢表現仍有可為。

「單一市場投資最大風險，就是投資人無法直接對當地股市變化即時反應；特別是，東南亞國家股市風險多來自政治的不確定性，這部分變數又很難預期，因此，年輕人在操作上一定要切實停利。」朱岳中提醒。

例如，以定期定額扣款，當基金獲利二○％至三○％時就要先贖回，再加碼持續投入；或等到重大利空，股市下跌時抓緊時機，以大額單筆資金進場。

透過單一市場或中小型股票基金高波動特性，搭配快狠準操作技巧，年輕人要在三十歲前累積到第一桶金，不再是遙不可及的任務。
 

基金達人 朱岳中
"高報酬高風險基金特性在易漲易跌，年輕人要加快存錢速度，一定要記得停利出場。"