三招基金投資鐵律

例如，未來趨勢看好的標的，就透過定時定額參與長線爆發力；若行情不佳，標的單日跌幅超過五％，就以單筆進場擴大低成本部位。最重要的是，只要是長線布局的標的，遇到股災絕不停扣，日後獲利回升速度才快。

祕招90 投資金額要先預留生活準備金

投資前，先檢視個人資產狀況，預留一到二年生活備用金。這部分資金屬於無風險性資產，剩下的才能就個人風險承受度，及薪資狀況擬定股債配置；因為將生活備用金預先扣除，代表就算投資失利，或收入中斷，短期也不至於影響正常生活。在這樣的前提下，投資較能以平常心面對，降低錯誤判斷的機會。 

祕招91 三步驟篩選金雞蛋

選對基金標的，是決定投資成功的關鍵。至於如何選中黑馬基金，有幾個方向可觀察。一、拉高層次，從總體經濟角度思考未來趨勢；二、相互佐證，透過蒐集市場資訊，及研究報告的方式，找出潛力標的；三、確認長線投資趨勢後，可先買進二、三檔基金，經過一段時間觀察經理人操作表現後，就可進行汰弱留強，鎖定一檔基金長期投資。

例如，新興市場長線趨勢優於成熟市場，對此市場看法一致；而最佳代表，就是金磚四國。其中，巴西及俄羅斯走勢與原物料需求有關，波動劇烈；若將資金長線投入以中、印為首的亞洲市場，或買進中、印基金，則可穩健分享經濟成長優勢，掌握龐大的內需發展商機。

祕招92 買基金集中在同一個平台

手續費積少成多，長時間下來，對投資報酬率也有不小影響；特別是在空頭市場，股票型基金要賺錢不容易，還要負擔投資成本，等於加重虧損程度。

因此，買基金時最好挑選銷售產品多、內容豐富的銀行通路，或留意產品線齊全的資產管理公司。整合基金平台，不但方便管理，還可與銷售機構談到優惠的手續費，節省投資成本。

職場投資學》雅芳總經理王子云  自我增值  職場加分

由於懂得不斷地投資自己、強化本職學能，王子云從一名小企畫，一路躍升為台灣直銷龍頭的總經理。有別於一般人著重在財務的投資，王子云在個人職場競爭力的投資，在失業率高升的年代，贏得財富和身價，尤其值得大家學習。

祕招93 讀萬卷書

儘管在工作上日理萬機，王子云依舊認為，上班族得時時充實自己的本職學能，要不是養成閱讀習慣，就是要強迫自己利用空暇之際回學校念書，一來可以求取更高的學位、二來也可以藉由在不同的環境增加不同的視野。

祕招94 行萬里路

王子云認為，庸庸碌碌是時下上班族的宿命，然而這樣的生活，不但身心不愉悅，更容易讓視野變小，因此，旅行成了她對自己人生的基本投資。目前，無論工作再繁忙，王子云每年都會安排幾次旅行，除了可以得到平常生活中注意力的轉換，也可以增加視野、體驗不同的生活，往往有利於職場的衝刺。

祕招95 識萬種人

人脈是上班族不可或缺的資產，因此，王子云把與朋友的交際當成生活必要的調劑與投資。為了讓人脈和眼界更廣，她更強調要「識萬種人」，也就是多認識不同領域，甚至不同國籍等異質性高的人；所以外語能力也是職場上不可缺乏的基本工具。

退休規畫學》宏泰人壽董事長周國端  投資不能像「瑞士刀」

原本規畫53歲退休的宏泰人壽董事長周國端，在引進日本太陽生命入股宏泰人壽後，退休年齡又往後延了3年，而這也讓他有更多時間來準備自己的退休生活。一向強調穩健保守的周國端，分享他自有的一套資產配置策略。

祕招96 瑞士刀理論：太多功能等於沒功能

周國端認為，如果一項理財商品的功能太多，投資人反而更難從中獲益。「好比瑞士刀，雖然功能多元，可是一般人常用的就是那幾種。」因此他建議，與其把金錢投入複雜的投資型保險或連動債，不如善用最基本的股票和保險，一樣能達到目的。

祕招97 幣別多元化

在周國端自己的資產配置裡，外幣計價的投資占了約5成，這是為了不讓資產受到匯率波動的影響，而維持一定比率的海外資產來自然避險。但他也警告，「這是用來規避風險的，一般人不要去賺匯差的錢，否則損失會更大！」

祕招98 穩健為主  獲利為輔

此外，台幣部分，周國端投資台股、房地產及壽險；其中，台股不超過20％，保值效果的房地產，及具長期儲蓄功能的保險，才是他長期持有且報酬穩定的商品。

投資停利學》台新金控總經理林克孝  不貪多的安心投資

林克孝常爬山，也愛爬山。爬山的人都知道，你有沒有爬過百岳並不重要，爬山不是要求戰績，而是要追求「安全」。

做證券研究出身的林克孝，深刻了解投資人追高殺低的心理。

祕招99 謹守賺2成就出手原則

投資和爬山一樣，如果沒有安全控管、沒有風險意識，一定會很慘痛。所以林克孝投資至今，都謹守賺1、2成就出手的原則，不奢求倍數的獲利，賺得不多，但安心、也安全。

股、債投資學》國泰金控副總經理劉奕成  資產配置須有債券

劉奕成覺得資產配置雖是老生常談，但卻是投資理財最重要的基礎。首先，資產部分應配合目前的負債及未來的需求狀況，畫出個人資產樣貌。再來，設定目標報酬率，就可依照股債配置比率，挑選投資工具，達到理財目標。

祕招100 擬訂股票、債券配置比重

劉奕成對資產配置極為重視，他會依照自己的年齡增長、需求不同，進行股債比例調整。儘管對投資有一定概念，但不會集中壓寶在風險性資產。尤其是一般人忽略的債券、固定收益部位，更是他布局的重點。

楊智雅　理財資歷：基金投資資歷超過10年

王子云　職場資歷：從企畫專員，一路快速躍升為總經理

周國端　理財心法：穩健第一、獲利第二

林克孝　理財心法：投資如爬山，安全第一

劉奕成　理財心法：資產配置是成功理財的基石