退休財務長 人生先苦後樂的五項修煉

五十二歲的陳為國（化名）動作敏捷地從公車上跳下來，他穿著Polo衫，精神奕奕地走到咖啡店接受我們的採訪。

「你不是有輛保時捷跑車嗎？怎麼沒開來？」記者問。他笑笑地說：「台北現在公車、捷運很舒服，效率又高，我們一群朋友都喜歡搭公車；常常有朋友拎著幾瓶三、四十萬元的紅酒，搭捷運赴晚宴呢！」陳為國淡淡地說：「效率與效益極大化，已經深植在我們的ＤＮＡ裡了。」

去年從某消費性電子公司財務長離職後，陳為國決定下半輩子不再當大老闆的「夥計」，好好做自己生命的「老闆」。而這個決定，是建立在堅實的財富自由基礎之上。

初入職場 以一連串的被騙挫折拉開序幕

身為本刊創刊第一批訂戶，陳為國能從一個小辦事員，爬升到一家營收上百億元上市電子公司的財務長位置，其在職場上輝煌的經歷以及投資上成就，讓我們企畫這個題目時，自然地浮現這位白領精英的身影。沒想到，一向低調的他，接到我們的邀訪請求時，竟爽快地一口答應了。

透過這次採訪，我們得以深入了解這位白領精英鮮為人知的奮鬥歷程。陳為國說：「我職場初期階段，是以一連串『被騙』的挫折開場的！」

憑著一股頂尖國立大學法律系畢業的銳氣，陳為國進入社會時就懷著大展雄才的抱負。但是他說，從第一份工作開始，就不斷被騙，只是他都努力將負面的環境，轉換成正面的結果。他記憶猶新地說到：「我的第一份工作是地下期貨公司交易員，一走進那家公司，二百坪的大交易室，一排排整齊、跳動著全世界各種商品與指數報價的螢幕映入眼簾，彷彿走進華爾街的金融殿堂！」「當時年輕的我就想，這就是我想要的國際外匯操作！」更棒的是，公司總經理是台大商學系畢業的學長，「留著小平頭的學長拍拍我的肩膀說，學弟，好好跟學長學。」

但是，上班一個月後，陳為國才恍然大悟，這是一家做空中對賭交易的地下期貨公司。「國際金融交易員」頭銜光鮮，事實上，是要這些懵懂無知的年輕人去找客戶，向親友借錢，自己下場博它一把！

當時他找了幾位大學同學，一起湊出九十萬元，進場放空S&P 500指數期貨，但是才兩個禮拜，就賠掉一半的本金，人生剛起步就差點毀了。「所幸老天爺真的照顧，幾天後遇到著名的一九八七年美股黑色十月大崩盤，美股一天內跌掉逾二○％，我的空頭部位一夜之間獲利高達三六○萬元，三位股東拆帳後，我自己獲利約一二○萬元！」

這次的獲利，陳為國心知肚明，完全是瞎貓碰上死耗子，對人生智慧與歷練的增長沒有任何幫助。而期貨公司一五○位交易員，只有他與另外一個菜鳥賺到錢，其他全都慘賠出場。「當時我想，發財夢該醒了，另起爐灶才是正途！」

離開期貨公司後，他應徵進一家傳產公司當法務專員，月薪一萬三千多元。他邊工作邊考試，兩年後到美國加州大學攻讀ＭＢＡ，畢業後回台進入新銀行任職法務人員，在日後的職場一路平步青雲，從專員、法務副理、財務協理，最後升至公司的發言人。

多與成功人士接觸 工時拉長並提高效率

在時間流管理上，陳為國強調，年輕人就應該沒日沒夜地辛勤工作，而且建議要多與年齡大的成功人士接近。陳為國說：「我一直喜歡與年紀較長，尤其是大我十歲以上的人交朋友，一方面可以學習他們的智慧與經驗，縮短我在專業磨練的學習曲線。」「另一方面，年紀比我長的人通常人脈也比我廣，透過他們，我得以更順利拓展我的人脈網絡！」

陳為國指出，每當公司開會、聚餐或員工旅遊，年輕員工總是聚在一起，看到「長官」來了，就敬而遠之。「我好幾次見到許多年輕同事，看到高階主管在等電梯，寧願先躲在一旁，故意搭下一部電梯。」「一起開會吃飯時，大家都離長官遠遠的！」「我就不一樣，我巴不得每天搭電梯都遇到董事長或總經理，巴不得吃飯與董事長同一桌！」「因為我渴望成功，我渴望學習，所以，我一點都不會感到不自在！」

陳為國進一步歸納他在時間流管理上第二個心法：提高效率，把一天當兩天用。他說，上帝對每個人都是公平的，每個人每天都擁有二十四小時，一周則是一六八小時。「一般人每天工作八小時，一周工作約四十小時，你要比別人成功，最簡單的方法就是工作時間比一般人長。如果可以多出五○％，等於一周工作六十小時！」「如果你能找到方法，提高工作效率，人家一天做四件事情，你可以做到八件，那不就等於一周工作一二○小時，一天當兩天用嗎？」

善於時間管理，是陳為國在職場上成功的關鍵。而他能在五十歲前累積足夠下半輩子用的財富，在人生最高峰急流勇退，則要歸功於他在金錢流的管理。

「我從工作第一天開始，就保持兩份以上的收入。而我把所有的薪資收入交給老婆，自己的開銷甚至買跑車的錢，全都是靠兼差與投資收入支應！」

陳為國把自己的金錢流管理比喻為一條河流，他說：「四十歲之前，我的金錢流像台灣的濁水溪，大賺時財富滾滾如濤；大賠時，河床乾涸如水溝的小水流。」「過了四十歲，我降低融資比重，增加現股操作，隨大盤起起落落，財富水位忽高忽低，但即使在操作很差的情況，也有一定的流量，很像中國的黃河。」「而我現在，完全不融資或借錢投資，標的大多是穩定配息的股票，輔以少量的短線操作。我追求的是歐洲多瑙河那種源遠流長、川流不息的境界。」

年輕人要多鍛鍊 「能賠千萬 才能賺千萬」

陳為國透露，四十歲之前，他個人的財富（不含交給老婆的錢）屢屢超過千萬水準，甚至最多達數千萬元，卻至少歸零過三次。做過期貨後，他轉戰股市，用技術分析操作，還用融資交易擴大槓桿。隨著股市的震盪，經由無數次的小賺累積到千萬財富後，總是因為一次次大跌，瞬間跌回原點。

雖然幾度大起大落，但是陳為國認為，年輕的時候不要怕賠錢，關鍵在不斷累積操作經驗。他認為：「能賠一千萬元，才有再賺一千萬元的能力。」年輕的時候要把自己的「格局」搞大，不要怕失敗，而是要不斷從失敗中記取教訓，鍛鍊自己的功力。

不過，他也強調，雖然幾度大起大落，但是他緊緊守住「淨值不可為負數」的底線，每次都保留東山再起的保命資本，再從小慢慢爬回去。陳為國說，絕大多數理財操作都只想到獲利，其實，「對風險與負債的控管，才是勝利的關鍵。」

「四十歲後，我開始增加現股部位，融資部分不超過一半，閃避股災嗅覺也進步不少；財富儘管消消長長，但最低水位卻一直隨著時間呈增加態勢，和以前荒溪型的金錢流管理很不一樣了！」

四十六歲後，陳為國投資觸角更從股市進一步延伸至房地產；五十歲後，他完全揚棄了用融資做股票的習慣，全以現股交易，並以基本面研究，挑選出高殖利率、獲利穩定，也具市場領先地位的「孝子股」。「我算了一下，我投資十二年的中華電信，股息加上資本利得，平均年報酬率將近一一％，定期收取股息，比兒子、政府還可靠。」

陳為國希望以曾經付出數千萬元代價的切身經驗，能讓讀者有一些啟發。「如果看了我的故事，能讓你更會利用時間，或讓你的財富少歸零一次，就是功德一件了！」

陳為國（化名）
現職：專業投資人
經歷：金控公司法務副理、上市電子公司財務長
學歷：台灣大學法律系、美國加州大學MBA

通過五道修煉關卡  創造自己的終身俸
──陳為國的「二流管理」心法

時間流管理
1.縮短學習曲線
與比自己年長的成功人士交朋友。

2.工作效率倍增
延長工作時間，提高一倍效率，你就可以1天當2天用。

金錢流管理
3.荒溪型（年輕期）
作法：融資甚至拿資產抵押借錢買股，短線殺進殺出。
目的：賺錢固然好，但賠錢時可學習風險控管，並培養股市反轉的敏感度。

4.洪流型（中年期）
作法：一半融資、一半現股。
目的：培養掌握成長股，或危機入市的心理素質與知識。

5.長流河型（退休期）
作法：現股交易，長線為主，資產分散於房市或債市。
目的：打造自己的終身俸。