台灣即將邁入超高齡社會，65歲以上人口將超過總人口的20%。隨著穩定退休的壓力逐步加大，如何有效規劃退休金成為國人熱議的焦點。近期的調查顯示，多數民眾認為須備妥約1,400萬元的退休金才能確保生活無虞。然而，事實卻是超過六成的國人坦言退休前無法儲備足夠的退休金，只能依靠社會保險來支撐晚年的經濟需求。
根據國泰世華銀行的調查，台灣民眾平均認為需要準備1,431萬元的退休金，且每月的生活費約需5萬元。然而，實際情況卻顯示，大多數民眾在退休前無法儲備足夠的資金。根據台灣人壽與政大商學院的「台灣高齡社會退休生態觀察指標」，61.7%的未退族評估自己無法達到理想的退休金目標。這使得退休後的生活大多仰賴社會保險，如勞保、勞退或國民年金。
勞保局的最新統計數據顯示，今年7月約有182萬人領取勞保老年年金，平均每月領取19,375元，而勞退金月退休金平均為18,141元，兩者合計每月僅37,516元，與理想的5萬元尚有一定差距。因此，許多民眾開始考慮透過投資與理財來補足這段差距，使退休生活更加有保障。
理財投資成為退休規劃的重點
「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」指出，對未來退休金需求增加，67%受訪者面對市場出現前景看好的新投資項目時，會放棄原來專款專用資金或緊急預備金，轉投入新標的以追求更好的報酬率。
雖然民眾投入理財的比例高達87%，且過去3年投資獲利逾5%者超過5成，但有53%的受訪者表示「難以捉摸市場動態」，反映對長期理財結果無法掌握的焦慮。而隨著退休投資的興趣顯著增長，但仍有34.9%的受訪者尚未專款專用籌備退休金，這也反映出許多人對退休財務規劃的擔憂。
長期複利雙向策略
面對退休生活的財務挑戰，投資專家曾明騰強調，關鍵在於建立穩定的現金流和靈活的投資策略。他指出，透過深入分析財務報表，選擇具有堅實基本面的公司，再結合冷靜的投資心理學，投資者可以實現穩健的長期回報，遠超定存利率。
此外，曾老師還強調，股市獲利不應只停留在股票市場，將這些資金與政府的紅利政策靈活運用於房地產投資，無論是預售屋、中古屋翻新，還是參與社會住宅，都能幫助投資者有效分散風險、提升長期收益。這樣的雙向穩定投資策略，特別適合正在準備退休的，或是不喜歡高風險追求穩定收益的投資者，確保生活品質不因資金匱乏而受限。
實資產間靈活配置
為幫助投資者更好地應對退休財務挑戰，曾明騰將於11月3日與11月10日舉辦為期兩個整天的【股市房市獲利實戰課程】。這次課程不僅有股市和房市投資技巧策略上的教學，更專注於實戰經驗分享，透過豐富的案例講解與市場趨勢分析，幫助學員掌握穩健且靈活的投資策略。
課程將深入探討如何從財務報表中挑出好公司，運用四大動能找出潛力物件，在虛實資產間靈活配置資產，有效的在市場做好避險策略。值得注意的是，此次課程提供限時優惠，於10月20日前報名，享雙日課程優惠價10,800元（單日原價9,800元）。這是一次難得的學習機會，特別適合希望提升退休理財能力的投資者。活動詳情可洽今周學堂或是點擊連結了解更多。
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