長期投資是實現財務自由目標的可靠途徑之一，然而，許多人卻常常陷入投資的阿呆谷，難以享受到複利增值的好處。為什麼會出現這樣的情況呢？其中一個重要原因是，他們未能用適當的方式來投資，並且未能將「閒錢」這個概念妥善運用。一旦急需用錢而且錢必須從投資市場抽錢出來，往往就成為帳上曾經賺錢最後卻賠錢收場的失敗經驗！
最近債券型EＴＦ到底該買還是該賣？又該買短債還是長債，在社群網路上引起極大的討論熱度和爭議。其實這個答案沒有一定的對錯，最後還是要回到個人的投資初衷，先釐清，你到底是短線賺價差投資?還是長線要賺資產配置複利增值的收益?
長期投資是一種資本增值的策略，它需要時間，耐心和紀律。然而，許多人投資時經常陷入短期交易，追逐短期快速利潤，這使得他們容易陷入投資市場的波動中，無法享受到複利增值的好處。而且很多時候，短線賺價差的停損，往往是中長線賺成長收益加碼的絕佳黃金點，沒有釐清初衷，也沒學透其中的投資邏輯和脈絡，只聽了名牌就跟進，就很容易在貪婪和恐懼中，成為被割的韮菜。此外，你到底是用什麼錢投資，也會嚴重影響到你長期投資的心情，一旦你投入所有資金，或者是投入的資金隨時可能要抽出投資市場，你對這筆投資就更難客觀冷靜的，做理智上最適合的處理操作。
所以很多價值投資，或者是長期投資的達人專家都會強調，要用「閒」錢投資。
重點是，什麼是「閒」錢呢？
其一，不是把你所有的錢都投入市場，如果是長期投資，也不建議單押特定標的，當你把全部家當都押下去，雖然押對了賺很大，但是押錯了卻可能什麼都毁了，所以長期投資都會強調負相關的＂股＋債"甚至加上定存或房地產的資產配置。
其二，一旦資金全部投入市場，以致身邊資金不足以應對生活中的突發支出時，這樣的投資人在市場波動中賠錢的風險更高。一般會建議，保留2到6個月以上的緊急備用金，甚至年紀愈大，保留的備用金期限愈長，45歲以上的人，可能會準備2年以上的緊急備用金，預防家庭主要收入者突發性的失業或生病失能。通常會以定存方式規劃這筆緊急備用金。
但這樣還不夠。如果你的退休規劃只思考到投資面向，沒有安排好保險規劃，一旦發生任何意外導致失能失智，或長期慢性病需要安養，高額的醫療費支出，就會吃掉你大部份投資的資金，如果遇到市場大跌，這筆原來的「閒」錢，就會轉變成壓死駱駝的最後一根稻草。
使用「閒」錢長期投資三大優勢
要避免上述問題，我們需要重新定義「閒錢」。傳統上，人們將閒錢視為只有短期用不到的資金，但我們應該擴展這個概念，將閒錢視為中長期內都不必使用的資金。換句話說，閒錢是我們可以長期投資而無需擔心在緊急情況下提前動用的資金，從另一個更直白的方式詮釋，閒錢是賠光了都沒有關係，不會影響生活，只是心會很痛，資產累積都要重新來的錢。這種重新定義有助於確保我們在投資中保持冷靜，不受短期市場波動的干擾。
使用閒錢進行長期投資有幾個重要優勢。首先，閒錢的本質使我們能夠在投資過程中保持冷靜和紀律。由於我們知道這筆資金中長期內不會用於應急支出，我們可以更容易忍受市場的波動，不會在價格下跌時恐慌出售投資。這有助於我們維持長期投資的紀律，享受到複利增值的好處。
其次，閒錢的使用減少了金融風險。如果我們將所有的資金都投入投資，並且突然面臨生活中的緊急支出，我們可能不得不出售投資，可能在不利的市場條件下出售，從而損失資金。使用閒錢進行長期投資可以減少這種風險，因為我們有其他的資金來應對緊急情況，不需要動用投資資金。
最後，閒錢還可以作為長期財務規劃的一部分。通過將閒錢用於投資，我們可以積累財富，實現長期財務目標，例如退休計劃、子女教育基金或購房資金。這樣，我們可以更好地管理我們的財務未來，實現我們的夢想。
下面三步驟確保閒錢投資
要確保閒錢可用於長期投資，我們需要採取一些重要步驟。
步驟一：記帳是非常重要的。通過定期記錄支出和收入，我們可以確保我們知道哪些資金可以視為閒錢，哪些必須用於生活必需品和償還債務。
步驟二：我們需要進行適當的財務規劃。這包括制定預算，確保我們的支出不超過我們的收入，以及建立緊急儲蓄基金，以應對突發支出。通過這些措施，我們可以確保我們擁有足夠的閒錢進行長期投資。
然而，更重要的是，我們需要做好保險規劃。保險是確保我們不必因生活中的意外事件而動用投資資金的關鍵。有適當的保險覆蓋可以減輕疾病、意外事故、財產損失等風險所帶來的財務壓力。通過這樣的保險規劃，我們可以確保閒錢長期投資的紀律不得不中止，因為我們有其他方式應對生活中的不確定性。
最後，用閒錢賺到了錢，還要埋下正確的稅務概念哦，才不會辛苦賺來的錢，最後都繳給了政府！
總之，閒錢投資是一個有助於實現財務增值目標的策略。重新定義「閒」錢，確保它是中長期內不必使用的資金，有助於我們在投資中保持冷靜和紀律。此外，合理的財務規劃和保險規劃是確保閒錢可用於長期投資的重要步驟。通過這些方法，我們可以更好地管理財務，實現長期財務目標，並最終享受到複利增值的好處。長期投資需要時間，但只有當我們做好閒錢的規劃和管理時，我們才能真正實現人生＜周休７日月領７萬>的財務自由目標。
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