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人們習慣以既有印象來決定事情,忽略機率的可能性,很容易判斷失誤

人們習慣以既有印象來決定事情,忽略機率的可能性,很容易判斷失誤

請思考以下描述:
琳達三十一歲,單身,個性坦率且非常聰明。她主修哲學。身為一名學生,她非常關心與平等及歧視相關議題。

琳達較有可能是:

銀行行員

一名熱中女權運動的銀行行員?

 

多數人會回答琳達既是一名銀行行員,也是一名積極的女權運動者。但其實這樣的回答並不理性。從數學的集合論中我們可以得知,兩個集合的交集,絕不可能大於整體。任何選擇「一名熱中女權運動的銀行行員」答案的人,都犯了統計學家所謂的「忽視基本比率」的錯誤。

 

上述情事其實就是單純忽略了銀行行員的數量,遠比既是女權運動者、又是銀行行員者的數量還要多的情況(所以,就機率來說建議選擇第一個答案,請見下圖)。「代表性」的其中一個面向,經常以「小數定律」(law of small numbers)來表示(該名稱是對統計學「大數定律」的嘲諷),這是一種認定隨機樣本,遠比統計學抽樣理論所做出來的預測更能代表彼此和整體的信念。

 

 

舉例來說,請思考以下每一枚硬幣的投擲結果順序:

正反正反反正

正正正反反反

 

在被問到哪種結果更可能發生時,多數人會回答:第一種,只因為其結果看上去更像隨機的。然而此兩種順序發生的機率,事實上都為(0.56)。管理學者羅伯特.布盧姆菲爾德(Robert J. Bloomfield)和傑佛瑞.海爾斯(Jeffrey Hales)策畫一項實驗,檢視人們如何試圖預測隨機事件。

 

實驗中每位受試者都會拿到一份隨機事件,並要求其預測下一次事件發生的情況。布盧姆菲爾德和海爾斯觀察到兩種反應─人們傾向對發生在連續走勢後的改變反應過度;對已經發生過多次反轉的改變則反應不足。

 

代表性捷思法,在金融界有許多可應用之處。例如,我們完全可以相信投資人在處理獲利數據時,會受小數定律影響。當一名投資人見到許多時期下的優良獲利數據後,小數定律往往會導致其相信所檢視的公司,是一間獲利成長特別快速的公司,因此未來也更有可能繼續展現出超高的獲利成長。在此種觀點下,這間公司不可能是一間「普通公司」,因為其獲利表現看上去「並不普通」。

 

另一種代表性捷思法產生作用的例子,則是人們傾向將一間好公司視為一檔好股票的錯誤思維。就投資者角度而言,一間好公司就是一間能成功創造獲利的強大公司,而較高的公司獲利也意味著較高的投資報酬。相反地,差勁公司則意味著差勁的獲利,從而帶來令人失望的投資報酬。投資者因而迴避差勁的公司,偏好強大的公司。但獲利有均值回歸趨勢,因此好公司也會朝均值靠近,壞公司同樣如此。

 

看更多《投資心理戰》

 

 

進軍國際不停歇 全球下載破八千萬  首家插旗日本

 

要從NAVER手中買回公司並非容易的事,「創辦人要展現決心,自己先買回一些股權。只有自己先捨得,其他台灣資金才會想跟進!我們在『展現』一個決心!」郭建甫說。三個創辦人咬著牙,把口袋裡的分分毫毫都掏出來。

 

「我很相信一句話:相信然後看見。」郭建甫說:「公司會長大,股票也會變大!」NAVER也知道創辦人的去留,是公司價值的關鍵,「何況,我們把自己的錢全部都先掏出來了!」三位創辦人用這種魄力說服「母艦」NAVER賣回部分股票,讓創辦人主導公司持續創新。

 

Gogolook財務顧問、寬量國際(QIC)執行長李鴻基說,「這個公司就是要回歸『台灣隊』的公司。」接下來,他們不只想往IPO(首次公開募股)邁進,「他們想打造的是『來自台灣的國際級公司』。」

 

自從Whoscall問世以來,郭建甫、鄭勝丰、宋政桓早跟詐騙集團纏鬥十餘年,累積了龐大資料庫、文字探勘與AI技術,郭建甫清楚,這些都是企業的「根」。台灣曾因詐騙猖獗「享譽全球」,然而這家從「防詐」開始的台灣公司,卻希望從台灣向世界輸出完整的「防詐網絡」方案。

 

從成立第一天起,Whoscall就進軍「國際盃」,現在同樣沒有停下腳步。「詐騙」本來就是跨境的犯罪行為,Whoscall日積月累,目前在全球下載次數已突破八千萬,主要服務範圍涵蓋台灣、日本、韓國、香港、泰國、巴西、馬來西亞等地區。要真正築起防詐長城與企業市場,必須打造國際間的「區域聯防」系統。

 

今年疫情期間,詐騙簡訊、電話數量大增,他們迅速提出「2.0共同防詐」合作概念,並與中央流行疫情指揮中心、警政署合作,組成「防詐國家隊」。不只台灣,今年他們已經為全球攔截了超過一億四千萬通詐騙電話與簡訊,平均每天為全球擋下兩百萬通的詐騙或惡意電話。

 

而日本這幾年詐騙電話猖獗,Gogolook決定擴大日本服務,十一月在日本福岡設立第一家海外分公司。

 

「Whoscall服務,本身就有公共性,最快取得信任就是跟政府走在一起。」郭建甫說,九州一直以來被視為日本詐騙最猖獗的地區,福岡則是日本國家戰略特區。趁著福岡政府今年邀請Gogolook參與Beyond Coronavirus PoC(概念驗證)專案,Gogolook也選擇福岡作為日本首個營運據點,透過這個專案資源,加快了防詐服務在地化的腳步。

 

目前日本的Whoscall用戶累積有兩百萬人,但日本人口超過一億兩千萬,Gogolook並不只希望蜻蜓點水,「我們最在意的是滲透率、市場深化。現在只是開始,我們有信心可以繼續往下走!」

 

除此之外, Gogolook今年與LINE上的可疑訊息查證機器人「美玉姨」聯手。美玉姨創辦人徐曦帶槍投靠,與她催生的打假機器人一起加入郭建甫的公司。Whoscall能解決詐騙簡訊與電話,美玉姨則進一步深入通訊軟體,讓Gogolook找到了典範轉移的可能性,防詐騙與假訊息防治更聯合成一道防線。目前美玉姨帳號累積好友人數逾三十萬人,已經成為民眾與事實查核社群溝通的橋樑。

 

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(由左至右)鄭勝丰、郭建甫、宋政桓成立Gogolook後,更不斷深化服務,向國際輸出台灣防詐經驗。(攝影/蕭芃凱)

 

本土獨角獸崛起 國泰、穩懋注資  成熟商模築起護城河  

 

Whoscall在台灣已有六百萬用戶,全球下載數高達八千萬,資料庫、用戶數與辨別來電的技術都已經非常成熟,「付費訂閱制」的用戶數也逐漸提升。去年Gogolook損益兩平,今年市場縱然面臨疫情衝擊,但Gogolook一樣沒賠半毛錢,逐漸成熟的商業模式給了三位創辦人走下去的底氣。「這就是我們打造的『護城河』。」郭建甫說。

 

台灣資金也看見這匹正在狂奔的駿馬,期待它頭上長出獨角。一九年,國泰永續私募股權基金投資,Whoscall獲得重量級金融盟友;今年Gogolook公布新一輪投資人,連全球砷化鎵晶圓代工龍頭穩懋半導體,竟然也成為他們的夥伴。

 

這家公司現在估值多少?「基於保密協議,我不能回答。但無論穩懋、國泰,他們都請了非常棒的財務顧問,充分DD(盡職調查)才會投資Gogolook。而我相信Gogolook未來很有機會成為一家十億美元的公司。」李鴻基很有信心地說出這個「獨角獸俱樂部」的估值數字。

 

郭建甫說起與穩懋老董陳進財一拍即合的故事,當時李鴻基舉辦了一場「Power Dinner」,廣邀投資人與台灣大企業老闆出席,希望把台灣企業介紹到國際資本市場。李鴻基是國際資本市場大行家,雖然邀請郭建甫上台分享創業故事,但壓根兒沒想到要替Gogolook募資。當郭建甫講完一路走來的心路歷程與未來藍圖時,沒想到台下的陳進財與另外兩位企業家,馬上詢問未來有沒有可以幫上忙的地方。

 

有次郭建甫與陳進財吃飯,兩人光聊「護城河」就聊得忘我,他們的共識是:做生意,永遠要想到「怎麼做得比競爭對手好十倍」。郭建甫說:「穩懋永遠都在看五年、十年之後的未來,我們也不能像一開始只看明天,還要往三年、五年後去想。」

 

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▲點圖放大

 

跨足金融推信貸平台 成功核貸破億元  成信用小白救星

 

抓緊「防詐」的核心競爭力,郭建甫力圖讓自己的「防詐網絡」擴及其他產業領域。Gogolook不久之前才與國泰世華商業銀行、凱基商業銀行、滙豐銀行、花旗銀行、渣打銀行、王道銀行六家銀行,推出全新防詐信貸比較平台「貸鼠先生」。今年三月試營運以來,「貸鼠先生」成功核貸總金額已突破新台幣一億元。

 

「銀行能用我們的技術排除潛在的金融風險,他們也可以相信我們提供的名單是優質的客戶,那些過去銀行不敢貸款的『信用小白』(查不到聯徵紀錄評分資料,沒與銀行有往來紀錄者),也能因為這樣借到錢。銀行、用戶都信任我們。Gogolook在金融媒合中,可以擔任值得信任的角色。」郭建甫說。

 

Gogolook今年剛從總統蔡英文手中接下「總統創新獎」,郭建甫欣慰地說,「二○二○年,有點像是總結很多過去的努力!」從獲獎到「防詐白皮書」,確實把他們的招牌擦得亮晃晃的。

 

採訪這天,郭建甫恰巧收到「降房貸利率審核通過」的文件,錢都投進公司了,口袋裡空空如也。「一路走來,無論跌倒、成功的故事,我都希望分享,要讓自己做得更好、要做更大,讓人覺得我們這套是對的,讓人相信三個窮小孩真的可以做到這種事!」他兩眼炯炯有神地看向前方。

 

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今年Gogolook獲得「總統創新獎」,郭建甫(右)從總統蔡英文手上接獲獎牌。(圖/總統府提供)

 

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