「人不理財、財不理人」，連最頂尖財務專家、央行前總裁彭淮南，退休後也積極投入理財。他特別表示，如何加強國人金融理財教育，並了解財富管理重要性，在全球低利率又少子化的今天，顯得十分的重要，尤其國人儲蓄率較高，但投資理財卻偏向保守，且對市面上的理財商品多不了解，面對存款利率創歷史新低，要如何保障未來退休老年的經濟生活？
近期興起的指數投資證券（ETN） 商品，中文稱為指數投資證券，英文是Exchange Trade Notes，主要是追蹤特定產業或特定主題的「報酬指數」，投資損益以追蹤其指數的漲跌為基準，指數漲跌多少，ETN就漲跌多少，簡單易懂； 因為連動的是特定指數，所以沒有選股的困擾，能達到分散風險的效果，很適合納入資產配置中。
小資族的投資新選擇
十一月二日，由元大證券發行的元大台股領航報酬指數ETN（證券代碼： ○二○○二○）正式掛牌上市，發行價五元，十年到期，指標價值與「特選台股領航報酬指數」完全連動，甫掛牌就遇上台股突破歷史高點的大行情，報酬指數噴出大漲，這檔ETN也跟著水漲船高，掛牌十三天漲幅高達十％，投資人進場踴躍，成交金額持續上升。
此檔ETN最大的特色就是「只要約五千元，就可以輕鬆追蹤台灣十五檔龍頭股漲跌」，不論是股市投資老手想要靈活運用資金，或是小資族想要用小錢投資百元績優股，都很適合。
台灣指數公司從台股核心產業中，選取每個產業市值最大的一到二檔股票， 總共十五檔成分股票，其中台積電、聯發科就占了近五成，台達電七％、國泰金七％、廣達六％，以及股王大立光、鴻海⋯⋯等都是大家耳熟能詳的好股票。且為了維持成分股是產業龍頭的代表， 指數公司每年四月會定期審查，重新設定成分股。
回測過去五年報酬指數平均現金殖利率四．四％，年化報酬率十一％，過去五年指數累積報酬為七九％，表現優於加權指數累積報酬七一％。元大台股領航ETN與這檔報酬指數完全連動，其成分股不但殖利率高，又具未來發展性，可以說是「進可攻退可守」的好商品！
投資ETN具五大優勢
第一，交易方便。ETN是掛牌商品，股票帳戶就可買賣，進出方便，且交易稅只要千分之一。
第二，沒有追蹤誤差。ETN的報酬率與指數完全連動，基本上不存在追蹤誤差。
第三，流動性穩定。發行券商負責造市，提供穩定的流動性。
第四，費用透明。除了投資手續費外，沒有其他內扣費用。
第五，指數成分股除權除息時，股利會直接反映到價格裡。複利滾利，享高股利效果的同時又可免股利所得稅。
三風險需要留意
第一，須承擔發行商的信用風險。
第二，十年期，二○三○年十一月一日到期。到期自動結算並下市，投資人無法繼續持有。
第三，有強制贖回條款，收盤指標價值低於一元會提前到期結算。
證交所也提醒，ETN是不保本商品，到期時或到期前投資人可領回的金額，可能因市場波動、發行證券商的信用風險等因素而低於原始投資本金。投資人在買賣ETN前應詳閱公開說明書。想了解更多新商品資訊，可上證交所「ETN專區」（http://www.twse.com. tw/zh/page/ETN/summary.html）， 查詢基本資料、新聞及相關法規等資訊。
