今年四十歲的張大華，任職行銷公司是一名小主管，家境小康；大華父母年近七十歲住鄉下，身為獨子的他，每月需支出父母看護費和生活費共二萬元，他和太太小美，育有一雙子女就讀私立雙語國小，雖是雙薪家庭，但上有老下有小的大華，經濟支出仍不寬裕，他該如何透過投資理財替小孩存下教育基金，同時也能為自己存點退休金呢？
穩健理財法 掌握求穩三要素
知名理財作家羅際夫表示，如果要當上有老、下有小的三明治族，此階段基本上以家庭支出、小孩教育基金為主， 每一分辛苦錢更求穩健，慎防跌跤，因此選擇投資標的基本要掌握「穩健穩定」， 不宜冒太大風險，選標的時，長期穩定很重要，羅際夫建議求穩有三要素：
一、選配息穩定標的
羅際夫認為，不論是投資股票或是基金，投資人應該確保該檔標的，在過去十年中有穩定的配息紀錄，配息紀錄切忌大起大落，以十年當作參考值，觀察該公司是否能撐過多頭與空頭洗禮。
若即使在經濟不景氣時，仍能持續配息，代表公司財務狀況穩定，撐得過金融風暴，值得持有。
二、鎖定各產業龍頭股
各產業龍頭，顧名思義，即是各產業最頂尖的公司，財務相對穩健。羅際夫指出，挑選公司市值大，相比中小型公司波動大，更有保障，且建議不要一次集中在某一個產業，方可分散風險。
三、資金分批或定期定額
羅際夫說，投資基金，建議資金不要一次性投入，應分批或定期定額。他分析，由於三明治族身為家庭經濟支柱， 肩負重大責任，不宜太過冒險，「即使單筆也要分批先試試水溫」。
他舉例，如果大華準備投資五十萬元，建議可分五次十萬，或更低金額進入，達到分散風險效果，「要不然一次重壓五十萬，剛好碰到高點，就被套牢， 定期定額是最好」。羅際夫指出，近期台股加權指數奔向一萬三千點，指數過高，這時投資人如果單筆買進不躁進， 等到指數回檔，再分批逢低承接加碼。
「投資勿重壓同檔標的？」專家秒解分散風險迷思
針對分散風險，基金教母蕭碧燕提出不同觀點，「很多人都為配置而配置」、「為分散而分散」，並無太大意義。
許多投資人會有「不能重壓同檔標的」之觀念，方可達到分散風險效果，但蕭碧燕點出，假設若台股夠好，為何不能一直買？大家思考投資標的時，重點應著重於「資產本身的優劣，而非分散不分散的問題」。
羅際夫提到，大家習慣在進行基金佈局時，首選往往是考慮買海外基金，不過台股基金裡優質標的也不少，只是經常被忽略。他點出，「主因是過去大家在台股投資經驗上跌跤或吃過虧」，但過去幾年外資瘋買台股，台灣投資人為什麼不買？
羅際夫分析，投資台股具有「資訊易取得、易觀察、殖利率高」等多項優點， 難怪讓外資愛不釋手。
然而，投資台股基金又分配息與不配息，三明治族該怎麼挑選？羅際夫認為， 三明治族為快速累積資產，可以挑選配息基金，但他建議操作面上，「不要領出配息，讓配息繼續滾入基金池，持續累積資產」。
有紀律才能產生執行力
蕭碧燕指出，配息基金無法達到大華「快速」累積的訴求，以定期定額股票型基金可增加可能性，而且其報酬率相對豐厚。她假設，如果大華資金充沛，基金投資可挑選穩健型，但若在資產有限情況下，「穩健」恐怕只會讓資產累積的速度變慢。
蕭碧燕表示，「要買積極或穩健型的基金，端看你能否接受其波動度？負值太高你能接受嗎？」她認為，挑基金很重要的兩點原則，首先需篩選出能承受的「波動」，接著，再從中挑選「績效」好的標的。她說，重點是停利不停扣， 「扣款過程能堅持到最後不停扣，才是成功關鍵」。
未來的主流趨勢以企業永續性高、科技及智能為領頭羊，台灣是科技重要生產鏈，及早定期定額布局台股基金，設定停利點但不設年限，掌握停利不停扣關鍵， 紀律執行，才能不畏市場動盪，快速累積資產，搶得先機。
