最近有一個網友傳訊息給我,提到他這幾年投資的慘痛結果,希望我能給他一些建議。他必須獨自撫養孩子,本來有好幾間房子,為了想要在股市賺錢,所以只留下一間自住,其他都賣掉了,結果碰到2008年金融海嘯,損失慘重。
後來轉去投資海外房地產,結果又血本無歸。他決定賣掉最後一間房子,再戰股市。幾年下來,本來還有獲利,但被營業員慫恿去玩期貨,加上今年新冠肺炎造成全球股災,又賠了上百萬元。現在雖有工作,但能拿來投資的資金已經非常有限,問我該怎麼辦?其實,我真的愛莫能助。
我認為這就是一個「妄想早日財富自由」的血淋淋實例。他原本資產狀況是非常好的,如果穩健投資,現在早就財富自由了。或許他要獨自撫養孩子,對未來的焦慮感相對比較大,所以才要非常積極地進行各項投資。
讓我借用他的實例,來為大家剖析他的每一項投資行為。
1別輕言賣房 以為在股市可撈更多錢
首先,絕不要輕言賣掉房子。我有一個年紀稍長我幾歲的好朋友,他在2007年時,認為房地產再漲空間有限,就把台北市精華地段的房子賣掉,然後希望靠著他自認為很厲害的股市投資技巧賺更多錢。結果隔年碰到金融海嘯,不只賠很多,後來連房子都沒了,從此只能靠租房子過老年生活。我認為這就是一個「聰明反被聰明誤」的實例。
很多年輕人情願租房,就是以為資金使用更靈活後,就能在股市賺到更多的錢,其實都是太高估自己的投資能力,又太低估了不知何時會發生股災的風險。
我一向建議,有能力買房一定要買房,但不要急著還貸款。只要你有固定工作與薪資收入,拿一部分資金去買每年股息殖利率都超過5%股票,然後繳現在來到1.5%左右的房貸利率,不就是現成「套利」?