即使起步比別人緩慢，但10年後，所有看似不可能抵達的地方，如果最終有人能抵達，總是因為，他比你我多了一點，自我鼓勵。我們無法選擇出身，但卻可以努力養成「富習慣」；而你與同儕的競爭力分野，可能就從一個小小的改變開始。
如果問一個剛出社會的人有什麼財務目標，通常得到的回答是「想要存下人生第一桶金」，也就是存下第一個100萬，過了不久以後，可能又會開始思考「如何存下買房的頭期款」諸如此類的問題。
但同樣的問題如果你問一位企業家，他有什麼財務目標？他會跟你說A專案每年收益是1,500萬，需要投入的成本費用支出是800萬，將帶來30%的年成長。
兩者的差別在於，一般人只想著要賺多少錢，但有錢人會關注收支，以及如何達成。
一般人關注能賺多少
有錢人關注現金流
如果想讓自己更有錢，你應該了解什麼是「現金流」。好的現金流能讓你財富持續滾動放大，但如果現金流出了狀況，也很可能讓一個人破產，甚至陷入財務危機。
現金流指的就是「持續性的收入及支出」。持續性的收入，例如每月薪資、每年股利、利息，會讓現金流入。
持續性的支出，例如房租、水電帳單、三餐費用，會讓現金流出。習慣上我們會用每一個月來作為檢視自己現金流的週期。每一段時間內，收入扣除支出後，剩餘可以自由支配的資金，稱為淨現金流（也可簡稱現金流）。
例如你每月的總收入40,000元，總支出是25,000元，代表扣除總支出後，每個月可以自由支配的淨現金流還剩下15,000元。這代表你每月都能剩餘15,000元，可以累積存下來作為緊急預備金，也可以投入在未來投資股票或不動產上。
每月5,000元的現金流，你認為看起來很多還是很少呢？也許對大多數人來說，多出5,000元就是貼補家用、付兒女學雜費而已。
但實際上5,000元的價值，從現金流的角度看，可能超出你的想像。
以股票投資為例，如果年報酬率是6%，代表必須投資100萬元的資金，每年才能得到6萬元的報酬，相當於每個月5,000元。以借貸利率2%為例，假如每月能還款5,000元本金加利息，在分20年期的情況下，代表大約能借到100萬元。
5,000元現金流看似很少，但實際上它背後至少代表著100萬元的價值。
透過現金流，除了可以正確評估未來的財務狀況，對許多有錢人來說，現金流更是幫助他們合理運用槓桿以及正確評估投資風險效益、創造資產成長的關鍵工具。
統整零碎收支
才不會入不敷出還不自知
我們可以用3步驟來開始評估自己的現金流：
第1步把所有收支換算成「每月現金流」
大多數人收入都比較單純，通常是薪資收入，有些人則有一些事業收入或者業外收入。這些數字通常每月的變化不大。
支出就不一樣了，許多人往往不知道自己每月真正的支出有多少，這樣一來很容易就陷入超支但完全沒有自覺的狀況。
你可以把想得到的常態性支出（三餐、電話費等）、或一年一次性支出（保費、大額支出等）都寫下來，並換算成每月現金流。
第2步確保收入大於支出，定期調整追蹤
大多數人算出來，收入通常會高於支出，但是有些人可能會發覺到現金流竟然出現赤字！許多人存不了錢，正是因為沒有實際去計算過自己的現金流，導致一直誤以為賺的錢夠花。
這時候應該盡快調整，刪除掉不必要的支出項目，嚴格控制開銷。建議最少讓自己保持在有1萬元以上正現金流，才不會時刻處於沒存款的狀態，資產才可能慢慢累積。
第3步幫自己正確規畫預算，並開拓收入
當了解現金流後，你就可以開始好好運用這些資金，提升自己現金流了。
透過現金流計算，可以提早評估出未來收入的成長是否符合理想，想要買房、買車，也可以先進行現金流規畫。
現金流的好處是，可以讓我們更容易去評估各種未來財務規畫。
舉例來說，如果買房需要240萬的頭期款，你可能完全沒有頭緒這筆錢該怎麼來，但如果從淨現金流中，每月提撥出一筆買房預備金2萬元，並持續累積，那可以預期最晚10年內一定能存到這筆錢。
真正健康的支出
還要關注「錢花在哪裡」
每個有錢人都會思考：有哪些支出能讓我未來賺更多回來？
預算花在投資上固然很好，但是每個人增加收入的方式都不一樣，因此也不要忘了投資自己的能力和腦袋，記得撥出一部分的預算在學習與成長上，可以是增加知識和技能，也可以是拓展視野和人脈。
例如，你可以規畫總收入的5%專門用來學習，包含上課、買書、嘗試各種新事物。
實際上，你未來能否創造更多的價值，正好就取決於你怎麼安排你的金錢支出，以及時間支出的預算，不是嗎？
本文摘自今周特刊《有錢人的原子習慣》
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