陳先生今年28歲，沒什麼存款，但他希望能夠在40歲前，讓被動收入佔總收入50%，他該怎麼做？
一想到做個人理財規劃， 大部分人第一直覺都認為很重要，但第二念頭馬上就上來了：「我數學不好／邏輯不好，也沒有金融背景，我做不來。」
於是我發現周圍的朋友，不管出社會5年、10年，大多都沒好好做過資產計畫表。
對於很多小資族，3、500萬的資產似乎遙不可及。但你知道嗎？做資產計畫表根本不難，用小學數學就綽綽有餘，而且只需要30分鐘就可以搞定。
下面我透過簡單的EXCEL，帶大家坐理財時光機，變數有起始本金／每月存款／投資工具，當時間一拉長，你就會發現一些顯而易見的真相。
1. 工具不同，存錢速度差很多
透過三張圖，你會發現，存的錢基本上是一樣的，但是累積到500萬的速度有差，銀行要花25年，但是被動投資只要16年。
而更重要的是，好不容易累積到500萬，如果報酬率是1%，那一年只會產生5萬的收益，這筆錢對生活的幫助很有限。
但若報酬率是7%，一年可以產生35萬的收益，若是開銷不大的狀況來說，夫妻兩人就可以有一人可以工作減半，對生活的改變就會很大。
2. 每個月多存一點，結果差很多
如果至少懂得運用被動投資，在年報酬率7%的狀況下，累積到一桶金500萬，月存5千元要花27年，月存2萬元只要13年。
500萬在年化7%的狀況下，帶來的報酬相當於每月加薪3萬！
雖然存2萬對小資族確實比較辛苦，但花13年達到這個目標很值得。
而且若你願意持續每月存錢的習慣，每月存5000元，40年後可以累積 1,344萬。
但每月存2萬元，40年後可以累積近 5000萬！
3. 看似簡單的計算，大部分人沒做過！
根據我自己詢問周圍的朋友，不論是普通的上班族，還是醫師、律師等高收入族群，90%的人沒有做過這個計算。
對於金錢，我們容易只靠感覺，但是沒有一個理性的規劃。
所以多賺的多存的，容易別人一推銷什麼金融商品就買，或幾次旅遊／幾個奢侈品就花掉大半。
我認為理財的終極意義，是讓金錢為人生做服務，終極目標是財務自由的狀態。
而一份中長期的財務計畫表，就是達成這個目標的指南針。
4. 實際案例分享
陳先生今年28歲，沒什麼存款，但他希望能夠在40歲前，讓被動收入佔總收入50%。
陳先生現在月薪3萬4000元，認為自己40歲時月薪能有6萬。
根據他的目標，到時每個月要有3萬的被動收入。
每月3萬元，代表每年要有36萬，以7%的投報率來說，陳先生必須要有514萬的資產，而且必須在12年內達成，其實最簡單的方法就是：
1. 至少懂得運用被動投資(7%)
2. 每月存23500元
所以小小結論一下，大方向的理財不需要高智商，只需要我們願意花時間正視。
這裡提供上面的EXCEL表下載：►►基礎理財計畫表(EXCEL)
然而還是必須提醒，當現有狀況的儲蓄能力有限時，更重要是開拓增加收入的可能性，而非一味的只想創造超額報酬。
延伸問題1：『到底要多少錢才夠用？』
延伸問題2：『為什麼要追求財富自由？』
作者簡介_林書廷
台大電機畢業卻不走工程師之路。20歲開始踏入投資及創業，希望分享自己的價值觀給予讀者們對生活規劃的啟發。
本文獲「書廷理財日記」授權轉載，原文：這樣做，累積出人生第一個500萬！
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