當然，追求高報酬的另一面是承擔高風險，所幸，年輕人什麼都沒有，就是有「不怕砍掉重練」的時間本錢，風險承受能力本來就高。
在琳琅滿目的各類型基金當中，台股基金與新興市場基金均被認為是高波動、高報酬的基金類型，而據計算結果，若以每月一日為扣款日，八十五檔成立滿三年台股基金的三年定期定額累積報酬率平均值為二二．四％；一四九檔本土投信發行或已核備的新興市場基金，三年定期定額報酬率平均則為八．七％。
由此來看，小資族想要三年存到一桶金，台股基金或許是最佳選擇方向。
進一步檢視台股基金的三年定期定額績效，不僅八十五檔基金當中只有一檔的報酬率為負，且排名前二十名者，平均累積報酬率高達三五％以上。其中績效居冠的安聯台灣智慧基金，定期定額三年累計報酬率，更是超過六成。
當然，在本金有限的情況下，小資族即使每月硬是擠出一萬元，投注於台股基金定期定額，就算買到第一名基金，三年累積的資金也還不到六十萬元，稱不上是「滿滿一桶金」。不過，台股基金之所以適合年輕人當成最給力的投資夥伴，還有另外一個原因，就是「主場優勢」，這又可分為兩個層面討論。
首先，由於投資對象是人親土親的台股市場，因此在定期定額期間，相對容易掌握台灣經濟或基金投資企業的各項基本面變化，當市場或基金淨值波動時，不至於過度恐慌；更重要的是，經過這一趟定期定額，你對台灣經濟、台股節奏、亮點題材、優質企業也有了一定的了解，就算定期定額三年下來還無法湊滿一桶金，但半桶金加上台股基本素養，也讓你有了進階轉戰台股操盤、試圖掌握更快獲利機會的門票了。
至於新興市場股票型基金，三年定期定額績效排名前二十名的報酬率平均值約為十八．三％。而若進一步看，前二十名當中，有八檔屬於以俄羅斯股市為首的新興歐洲市場基金，這或許與俄股的高殖利率優勢有關。但若有意藉由定期定額投資新興市場基金為財富增值，與其押注單一市場或題材，不如用更寬廣的視野，布局全球型或鎖定金磚四國的新興市場基金。
原因很簡單，若要押注單一市場，那麼，前面提到的台股基金報酬率更為可觀，若是基於「稍稍降低市場集中風險」或「掌握全球獲利機會」的出發點，也該用全球型或金磚四國型基金的商品切入。
臨退禁不起財富翻船 宜選平衡或全球股票型基金
當然，定期定額不是小資族存第一桶金的專利，在這個勞保瀕臨破產、面臨年金改革的時代，人人皆須為自己的退休金做打算。對於臨近退休年齡的屆退族，定期定額可幫助他們在退休前加速累積財富。
然而不同於年輕小資族，屆退族的固定薪資往往較高，每月投入的本金較多，對報酬率的要求，也就可以降低一些。再者，退休金理財最麻煩的是「時候到了就要有錢」，也就是在退休的那一刻禁不起財富翻船的風險，因此，屆退族若想要在最後五年「衝一波」，也切記不可太衝，穩中求勝為宜。
要穩又要勝，兼有投資股票與債券的平衡型基金，或是透過市場分散降低風險的全球股票型基金，就被認為是屆退族可以考慮的兩種定期定額基金類型。
依照每月一日扣款的計算方式，九十八檔成立滿五年的平衡型基金，五年定期定額報酬率平均值為十二．四％，並不算高，但各檔基金的強弱頗為分明，績效前十名的報酬率平均值也超過三三％。而排名居冠的復華傳家二號基金，五年定期定額報酬率更達五七％以上。
至於全球股票型基金，八十九檔本土投信發行或已核配的境外基金中，五年定期定額下來僅有三檔出現負報酬，而總體報酬率的平均值則有十八．三％，前十名者平均值達到三六．二％，雖較平衡型基金略遜一些，但也仍算具有「穩中求勝」的特質，亦適合屆退族利用五年左右時間「衝一波」退休金。
你的生命週期正處於哪個階段呢？除非已經退休，否則，每個階段都有定期定額投資可以扮演的理財角色。現在就開始問問自己的條件與需求，找到值得讓你託付好幾年的定期定額最強基金吧！
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