預估今年上半年投資市場仍呈現上漲格局，投資人不妨趁著過年時，檢視自身財務狀況，重新做好資產配置。
嚴格來說，即將落幕的豬年，對只要有投資的人而言，多半算是過得還不錯的一年，不但股票揚升、債市也漲，連許久不動的黃金、石油也都不知不覺動了起來。從現在看將來，分析師、投資人對市場的想法逐漸趨於一致，也就是今年上半年的投資市場，無論股巿和債市，會與前一年相差不多，呈現上漲格局，只是波動可能加大，漲幅則可能縮小。
雖然有人說，當市場多數人預期漸漸接近時，就是黑天鵝要奔來的時候；但黑天鵝是透過經濟失衡與結構性弱點來獲取養分，因此，目前真的還看不出趨勢。所以，或許不是毫無顧忌地擁抱全部，但至少可以抱些股過年。過年時，台股投資人也可趁機檢視一下財務狀況，然後再出發。
首先可趁這個機會，看看自己的資產負債表。這不是摸摸衣服口袋，看看會不會發現二百元的小確幸，而是要趁著過年大掃除，也整合自己的帳戶。畢竟對許多投資人來說，在投資過程中，因為種種不同原因，開立了太多、太雜亂的帳戶，在適當時候整理帳戶是很重要的一件事。把帳戶數減少，還可以順勢整理出個人的完整資產負債表。
整理出資產負債表後，再依據年齡，計算一下自己的舉債比例。除了房屋貸款，個人投資並不適合用舉債的方式。除非有把握，不然應該避免舉債。事實上，以房屋貸款來投資，依然可能帶來風險，最好房貸餘額也不要超過房屋價值的五成。
