定時定額長線投資　退休準備永不嫌晚

「好享退」全民退休投資專案報名開跑之後，不僅第1天湧入1萬人報名，至今更已累積超過6萬民眾熱烈迴響，客服電話詢問不斷，熱絡情況超乎預期！主辦單位集保結算所、投信投顧公會及證基會更舉辦「全民樂活、輕鬆享退」理財博覽會及論壇，在輕鬆歡樂的氣氛中，鼓勵民眾退休理財。

超過六萬人報名的「好享退」全民退休投資專案，推出之後好評不斷，如果現在才知道不算太晚，因為只要七月三十日之前完成報名並開戶成功，馬上享有申購手續費零元酷碰券一張。介紹朋友加入也開戶成功，雙方都可於隔月再各獲得申購手續費零元優惠酷碰券一張，可以說是好康加碼大放送！

「好享退」全民退休投資專案的推出，是為了鼓勵國人培養退休準備意識，最好趁著年輕時，能夠透過定期定額的基金投資方式，替自己儲存一筆退休金，而且具有全民參與、定期定額、專家嚴選、免手續費、低經理費、限期獨賣等六大特色，可以說是跨年齡世代累積退休金的好選擇之一，因此為了讓更多民眾掌握相關訊息，趕在報名截止前領取限時優惠，主辦「好享退」專案的集保結算所、投信投顧公會和證基會，攜手執行單位基富通證券，連續三天舉辦「全民樂活、輕鬆享退」理財博覽會與論壇，邀請各界專家從財務、健康、生活等面向，分享如何做好具有前瞻性與未來性的完善退休規劃。

人口結構高齡化 退休規劃要趁早

論壇首日，金管會顧立雄主委、金管會期證局王詠心局長、集保結算所林修銘董事長、投信投顧公會張錫理事長、證基會王甡協理、基富通黃致淵總經理均親臨現場力挺支持。

顧立雄主委致詞時提到，台灣社會正面臨高齡化與少子化兩股趨勢交叉狀態，六十五歲以上人口占比將一舉突破二〇％，總人口數量亦有逐漸減少的疑慮，因此隨著人口結構改變，及早準備老年退休生活，是每個人都應該關心的課題。尤其「想要快樂享退，得要有健康的身體以及足夠的經濟來源」，因此金管會已鬆綁法規，除了放寬保單活化、長照險、年金險等商品，還鼓勵金融機構開發以房養老、安養信託等高齡化社會所需商品，希望民眾都能在中壯年有能力、有資源時，透過定期定額、分散風險等方式，儲備退休資金或長照費用，確保未來仍能維持良好生活品質，老得開心有尊嚴。

林修銘董事長致詞時則表示，集保結算所長期關注高齡化社會議題，不僅拍攝紀錄片做深入探討，隨著國人平均壽命達八〇·四歲，宣導退休準備觀念的重要性更是與日俱增，於是攜手多個單位共同舉辦理財博覽會及論壇，透過推廣「好享退」專案，要讓更多民眾積極選擇適當的理財工具幫自己存退休金，他特別鼓勵「坐而言不如起而行，從現在開始一點也不晚！」唯有趁早做好規劃，把辛苦努力賺來的財產，轉化成未來的安全保障，才能真正樂享退休生活。

理財穩健為上 善用時間複利增值

進入論壇第一場講座，以「人生幾個秋，夏日聊退休」為主題，中華民國退休基金協會理事郝充仁首先建議，想做好退休財務規劃，一定要秉持正確概念、善用時間複利效益，再依據風險承受能力選擇合適的投資工具。接著，他以私校退撫基金為例，分享自二〇一三年起導入自選平台，區分為保守型、穩健型及積極型，截至二〇一九年三月三十一日止，選擇保守型占約七十九％、穩健型占約十二％、積極型占約九％，二〇一五年七月到二〇一九年三月之間，保守型累積報酬率為七·五一％、穩健型為一九·三四％、積極型為二二·六七％，顯示資產配置關係著投資報酬率，加入「好享退」專案的民眾不妨參考借鑑。

1111人力銀行公共事務部暨職涯發展中心總經理李大華則從人力資源角度分析，指出根據調查顯示，台灣上班族平均想五十五歲退休，但也認為要存一六一七萬元才敢動念退休，因此擔心退休金準備不足，成為社會大眾的普遍煩惱。為了不要屆臨退休才為未來煩惱，他建議上班族及早規劃，除了懂得存錢之外，最好採取穩健積極的投資策略，包括購買儲蓄險、醫療險、長照險等，支應未來部分生活開銷以及確保老年醫療品質，同時記得趁年輕儲備體力、能力跟創造力，透過累積人脈、培養興趣，來幫自己豐富人生經歷，並讓退休之後仍有許多做想做的事，不致於失去生活重心。

存下千萬退休金成為許多人遙不可及的夢想，理財達人夏韻芬具體提出四大心法「賺、存、省、滾」，希望幫助大家找到累積財富的方向，安穩享受退休生活。所謂「賺」是指專注本業拚加薪，累積人生第一桶金；「存」是學會記帳，制定一套存錢公式；「省」是永遠過比現況低一階的生活，將薪水三十％存起來；「滾」是定期定額投資，利用時間複利增值財富。至於不同世代的退休金投資攻略，她建議年輕人積極迎戰、每月投入五千元到六％報酬率的投資標的，三十年後能累積五百萬元；屆齡退休者應該提高存款，相信「本大利小，利不小」來提高資產收益；已退休者則盤點資產、聰明活用，創造穩定現金流，減少生活的不安全感。

依個人風險屬性  慎選投資工具組合

「好享退」專案已於四月初遴選出由安聯、群益、國泰等三家投信公司，各發行三檔退休金級別基金，包括安聯與群益預定發行目標風險類型，分為保守型、穩健型和積極型三類，而國泰預定發行目標日期型，分為十年、二十年、三十年三類。

國泰投信張錫董事長首先表示，每個人都需要「健康、人脈、知識、財富」這四本存摺，最好從年輕時開始準備，尤其隨著現代人越來越長壽，想活得健康、開心又不愁吃穿，每一本存摺餘額越高越好。其中，享受退休生活不能沒有足夠的錢，所以退休金的投資布局應該趁早，但他也提醒心理素質很重要，記得克服人性弱點，不要貪也不要猶豫不決，最好 Keep it Simple and Smart，像是選擇適合的投資組合，善用時間複利力量，採定時定額方式累積退休金，只要在投資期間定期檢視、適時汰弱擇強，設好停利、停損點，其餘心思記得拿去運動養生、培養興趣與拓展社交圈，就能確保未來退休生活品質符合期待。

群益投信呂鴻德副總經理也認同退休理財規劃應訴求穩健，尤其國人仍有高達七成，沒有退休規劃也不知道從何開始，所以他舉私校退撫基金自選平台為例，表示參與投資人全依據自己的風險承受能力，挑選保守、穩健或積極型基金組合，自二〇一三年成立至今，平均年化報酬率最高有六％，印證採取定期定額、多重配置的投資模式，一來能夠透過時間複利效益，幫自己填補退休金缺口，二來交由專家安排跨區域、多資產的均衡配置，得以有效預防市場劇烈波動，循序漸進累積一筆退休金，因此計畫參與「好享退」專案的民眾，不妨從中汲取經驗，及早評估個人風險承受度，啟動更符合自身需求的理財規劃。

安聯投信產品首席蔡明潔則強調「存錢是實現夢想的第一步，夢想是開始存錢的第一步」，想過著理想退休生活，理財規劃得腳踏實地不投機，像她提出「三三三法則」，建議上班族把每月薪資三分之一用在日常開銷，三分之一用在交際娛樂，剩下三分之一則用在定期投資，只要能夠堅持下去，就是一個很好的開始。當然任何投資行為，應該都要有風險控管意識，為了不過度擔憂市場波動，最好採定時定額方法，達到長期累積財富的效果，因為依據既有經驗法則，只要選擇適合的投資平台與投資組合，定期定額的滾動報酬率並不低，還可以避免落入行為盲點、安心守護資產，打造退休所需的穩定現金流，支應基本生活費用。

尋找合適退休模式 豐富人生閱歷

經歷前一天詳盡探討退休財務規劃，論壇的第二天邀請兩位退休過來人以及營養師、物理治療師現身說法，期望藉由他們的經驗心得與貼心叮嚀，帶給預計參與「好享退」專案的民眾新啟發，能在追求經濟無虞之外，從現在開始建構健康、充實又快樂的退休生活願景。

以「我的退休準備」為題，前資誠聯合會計師事務所所長薛明玲不藏私地以自己為例，談到人生歷程如同荀子所說的「春耕、夏耘、秋收、冬藏」，每個階段都可看見美麗風景，因此退休不是向過往說再見，只是角色與心境的轉換，從「職場拼搏」轉化到「樂活熟齡」罷了，所以無須「一刀切」，反而循序漸進走向下一個階段是最好的方式。像他在開始計畫退休時，要求自己寫滿三張白報紙的退休藍圖，涵蓋健康、人脈、知識、財富這四本人生存摺，然後持續透過終身學習、廣泛閱讀、親友分享、信任專業，每過一段時間予以修正增刪，結果如願地達到設定目標，在規劃完善、豐富多彩的退休生活中自得其樂。

接著，前嘉裕西服總經理江育誠以「我的人生，退休後才開始」為題，指出大家年輕時面對聯考都曾勤奮苦讀，那麼準備退休也應該付出同等努力才對，像他在五十歲就已做好退休生涯規劃，包括決定投入昆蟲微距攝影、從零基礎開始學習繪畫，以及立志修復古董鐘錶，經過八年正式退休之後，這三項喜好無縫接軌成了新生活重心，讓退休日子過得比上班還充實愉快，完全得益於及早採取行動。如今，他更替自己定下新目標，要拍攝九十九種昆蟲交配的鏡頭，畫畫滿一萬小時之後要開個人畫展，正所謂「富可量、心不羈」，退休應該是退而不休，追隨內心每一個渴求的夢想，生活必然歡樂、人生自然圓滿。

重視飲食與運動 健康是財富之本

退休前除了替人生下半場做好規劃，沒有健康的身體，就算戶頭存款有再多的零也枉然。台北市營養師公會居家營養師宋明樺便以「吃出健康樂活人生」為題，期許大家建立「擁有健康就是擁有財富」的觀念，特別是從均衡飲食著手攝取足夠營養，衛福部就建議國人每日飲食應涵蓋六大類：全榖雜糧、肉魚豆蛋、蔬菜、水果、奶乳製品、油脂與堅果，然後基於台灣四十五歲以上人口，每四人約有一人患高血脂，烹調時盡量低油、低糖、低鹽，避免引起心血管疾病。至於中年更年期所面臨的心悸、熱潮紅、出汗與骨質疏鬆等症狀，不妨藉由規律運動來維持肌力、耐力與體力，同時維持體重與體脂肪，並促進腦內啡分泌，使心情愉悅，有效對抗壓力。

論壇最後，國泰綜合醫院物理治療師簡文仁親自示範「如意操」，帶領現場民眾「動起來！趁年輕存老本」，他希望透過肩胛骨運動、脊椎伸展與下盤肌耐力訓練，這些簡單、實用、安全又隨時可做的動作，幫助大家養成規律的運動習慣，因為只要平時願意舒展筋骨、調節呼吸、訓練肺活量和平衡感，就能揮別身體一半痠痛，特別是他強調「退休不是走下坡，而是另一段精彩的安可人生」，如果能越早把健康當成最好的投資，就越能幫自己省下醫療費與照護費，實現「衣食自足、行動自如、心靈自在」的三自人生，以身體健朗、精神奕奕的姿態，好好享受退休人生。

「好享退」反應踴躍

七月底前報名享優惠

「現在還來得及報名嗎？」「有限額限量嗎？」「提供什麼報名優惠？」「好享退」專案即將在七月三十日截止報名，只要在期限前成功加入並完成開戶，皆可獲得申購手續費零元優惠酷碰券一張，再介紹朋友報名開戶，兩人都可額外多獲得申購手續費零元優惠酷碰券一張，專屬好康千萬別錯過，現在就上網搜尋「好享退」進行報名，許自己一個幸福無憂的未來！

「全民樂活、輕鬆享退」理財博覽會在啦啦隊表演之後，金管會主委顧立雄、證期局長王詠心、集保結算所董事長林修銘、投信投顧公會理事長張錫、證基會協理王甡、基富通總經理以及參展的12家基金公司代表合影，一同為三天活動揭開序幕。

① 理財博覽會現場，透過互動趣味遊戲，與民眾分享退休理財的重要性。

② 在「好享退」專區，民眾踴躍詢問報名期限與優惠資訊。

③ 在闖關集點或有獎徵答的遊戲中，鼓勵民眾培養自主理財習慣。

④ 現場許多年輕夫妻都已意識到，退休金規劃越早越輕鬆。