賺再多錢也沒用！調查500多個千萬富翁，有錢人的致富關鍵竟是「老婆」

真正有錢人的致富之道

他們量入為出。

一家大型國際信託公司僱用我們研究有錢人，這個客戶希望能了解這些高資產淨值者其個人需求是什麼。於是我們首次訪談一組身價超過1,000萬美元（約合台幣3.1億元）的富翁，那次活動結果跟我們原先的預期有很大的出入。

為了確保這些千萬富翁受訪者在訪談過程中感到舒適，我們在曼哈頓時尚東區租了一間高檔閣樓，僱用兩位美食設計師。他們構思了一份包含4種肉凍、3種魚子醬的菜單。為了搭配這些小點 心，設計師建議購買一箱1970年的高級波爾多（Bordeaux）紅酒和 一箱超讚的1973年卡本內．蘇維濃（Cabernet Sauvignon）紅酒。

我們把所謂的理想菜單預備好，熱切地等待這些千萬富翁受訪 者抵達。第一個到達那位，我們幫他取了暱稱，叫作百威先生（Mr. Bud）。他69歲，白手起家，在紐約都會區擁有好幾座價值連城的商用房地產；此外，他經營兩種生意。從他的外表來看，你絕對想像不到他的身家超過1,000萬美元。他的打扮可以說是那種無聊沒型的——穿著老舊的西裝和大衣。

儘管如此，我們還是想讓百威先生感受到，我們充分了解美國千萬富翁對美食和美酒的品味。在自我介紹以後，我們之中有個人問他：「百威先生，您想嚐嚐1970年的波爾多嗎？」

百威先生一臉困惑地看著我們說：

「我只喝威士忌和兩種啤酒——一種不要錢，另一種就是百威（BUDWEISER）！」

我們掩藏了震驚的表情。這位千萬富翁給我們的訊息，如同暮鼓晨鐘把我們喚醒。接下來兩小時的訪談中，這9位千萬富翁如大風吹般一直換位子。他們偶爾望向自助餐檯，但沒有一位去碰那些肉凍，或飲用我們準備的陳年佳釀。他們一定餓了，但他們唯一動的只有那些高檔餅乾。

我們很不想浪費食物，該怎麼處理這些美食、美酒呢？ 不，我們不需要把這些東西倒掉，隔壁房間那些信託經理解決了大部分。當然，作者們也共襄盛舉！看起來我們大家似乎都是老饕，不過，我們這些人中沒有一個是千萬富翁。

打造財富的基礎

很不幸，許多人用他人對食物、飲品、衣服、手錶、汽車等等的選擇來評斷一個人。對人們來說，優渥的人在消費時應該有高尚的品味。而用購買商品來表示自己的優越，比經濟成就上的真實優越要容易多了。若把時間和金錢花在追求表面上的優越，通常也會帶來意料中的結果：較差的經濟成就。

哪3個詞可以用來形容有錢人？

節儉，節儉，節儉

韋氏辭典將節約定義為 「符合經濟狀況下善用資源的行為 」。節約的反義則是浪費，我們定義浪費是一種奢華花費與過度消費的生活方式。

節儉是打造財富的基石。但是，主流報章雜誌經常鼓勵和美化那些過度消費者。舉個例，我們經常被媒體渲染、炒作百萬運動明星所轟炸。沒錯，這些運動明星當中有一小部分人是有錢人。但如果一個技術高超的球員年薪500萬美元，資產淨值100萬根本沒什麼了不起。

照我們的財富方程式計算，一個30歲，年薪500萬的人， 他的資產淨值至少應該有1,500萬。有多少高薪的球員財富達到這個水平？我們相信非常少。為什麼？因為他們多數習慣奢華的生活 ——只要他們的收入還是這麼高，他們會繼續這種生活方式 。技術上，他們會是有錢人（資產淨值大於或等於100萬美元），但是在超優理財族的等級上，他們通常處在低的一端。

美國有多少家庭年收入達到500萬？在1億個左右家庭中，還不到5,000個。用比例來算，大概是兩萬分之一。多數富人一年的收入連500萬的1/10都不到。大多數人一直要到50歲或年紀更長，才會成為有錢人。大多數人很節儉。很少有人能夠在一輩子的時間裡，一邊維持過度消費的生活方式，又能同時成為有錢人。

但奢華的生活方式才能博得電視廣告時間和報紙版面。年輕人一天到晚被灌輸這種「有錢就是要氣派奢侈」和「如果別人看不到，就等於沒有」這種觀念。你能想像媒體炒作典型美國富翁節儉的生活風格嗎？結果會變成怎麼樣？電視收視率將超低，觀眾也會跑光。因為，美國大多數為財富打拚的人，勤奮工作、簡樸，一點也不光鮮亮麗。很少有人透過中樂透、全壘打，或靠益智節目而致富，這些人不過是媒體大肆炒作的少數幸運兒。

強襲猛攻

我們放在問卷調查裡的以下3個問題，富人們通常回答「是」：

1.  你的父母很節儉嗎？

2.  你節儉嗎？

3.  你的另一半比你更節儉嗎？

最後一題十分關鍵。這些超優理財族不但本身節儉，他們的配偶通常更是節儉到不行。想想典型的富人家庭，其中大概95%由已婚伴侶組成。這些家庭中有七成，男主人貢獻至少80%的收入。多數男主人在創造收入的活動中，扮演強襲猛攻者的角色。

以經濟術語來說，強襲猛攻 （great offense）意指一個家庭產生的收入顯著高於常態——也就是年稅前收入高於33,000美元。這些家庭同時也是出色的防守者；換句話說，他們在消費品和服務方面的支出也很懂得節儉。不過，同樣生活簡約的高收入家庭，已婚狀態，並不會自動轉換成高資產淨值，一定還有其他原因存在。一位白手起家的富翁說得最好：

我沒辦法讓我老婆花一毛錢！

若是有個奢侈浪費的配偶，多數人永遠不可能變有錢。一對夫婦中如果有一個習慣過度消費，他們不可能累積財富。要是其中一人正在努力為事業打拚，這一點更顯得真切。很少人能夠在習慣恣意揮霍金錢的同時，還能打造財富。

歌頌那節儉的老婆

一個有錢人把他最近剛上市一家公司當中相當於800萬美金的股票給了他老婆，老婆的反應是什麼？對於她那結縭31年的老公，她說：「我很感激，真的。」她微笑著，她在廚房餐桌旁的位子坐著，動都沒動一下，繼續從當週的報紙上剪下25分或50分美元的折價券。

沒有什麼事重要到能打斷她週六早上的例行工作。「她今天做的跟以往沒什麼兩樣，即便我們曾經除了廚房餐桌以外什麼都沒有……我們就是因為這樣才能發財。很多交換和犧牲……在我們剛結婚的時候。」

為什麼你不有錢？你問我們。好，讓我們來看一下你的生活方式。你是個強襲猛攻者嗎？你的收入在7萬、10萬，或20萬這些等級嗎？恭喜你，你扮演很不錯的進攻者。但你為什麼在財富累積的遊戲中不斷被打敗呢？

對自己誠實點。有沒有可能是你的防守太糟糕？多數高收入的人都有同樣的情況，但有錢人通常不是這樣。富人們既攻且守，兩方面都做得很好。他們的嚴密防守，常常幫助他們比那些賺得多／收入高的人累積更多財富。

本文摘自《原來有錢人都這麼做：效法有錢人的理財術，學習富人的致富之道》

作者簡介

湯瑪斯・史丹利（Thomas J. Stanley）

作家、演講人，自1973年開始研究富人的研究者。現居喬治亞州亞特蘭大市。

威廉・丹柯（William D. Danko）

紐約州立大學阿爾巴尼分校商學院副教授，教授行銷學。