今天就開始長期投資 主動打造你的樂退人生

台灣正式邁入高齡化社會，超過65歲者超過全台人口比例14%，放眼未來，退休年齡有不斷延長的趨勢，投資環境瞬息萬變，談到退休，你應如何提前準備？路博邁特別舉辦退休論壇，分享預約樂退人生的秘訣。

馬上做、持續做 立刻著手退休規劃

在論壇的一開始，路博邁投信總經理陳正芳就強調「馬上做、持續做」，呼籲所有人每月都能提撥一定的金額做為退休資金，除可善用勞退6%員工自提外，如果想多追求收益機會，可以再加上個人投資，並以「省費用、省風險、省心力」的方式，讓自己的退休準備馬拉松更輕鬆！相信路博邁能以八十年的投資智慧，十八歲的創新活力，做為客戶長期投資的最佳夥伴。

路博邁投信總經理 陳正芳

專門研究退休金制度的政大風管系教授黃泓智，從亞洲退休金發展的角度切入談台灣年金制度所面臨的現況與問題。黃泓智指出，目前台灣勞退自提比率約只有7%，顯然大多數民眾不了解自己的退休金有嚴重缺口。因為在確定提撥制下，如果在25∼30歲間開始加入勞退與6%自提準備，以投資報酬率3%計算，未來所得替代率只有五成多。

黃泓智建議投資人，退休準備越早越好，因為長期複利效果很明顯。由於勞退缺口仍大，退休金真的不能只靠政府或老闆，應想辦法提高第二層勞退新制的個人退休帳戶，如提高自提比率、政府開放自選平台，以及再加上第三層的個人投資，善用更多元的退休金融商品拉高未來所得替代率，以因應衝擊。

國立政治大學風險管理與保險系教授 黃泓智

長期投資、資產配置 活用五大投資工具

退休金規劃的目的在解決兩個問題，即退休前的累積及退休後的金流。路博邁投信基金經理人戴君玫認為，輕鬆累積財富最好的方法即是「長期投資」與「資產配置」。

以國內人力銀行調查結果為例，上班族認為，平均至少要有1,617萬元新台幣儲蓄，才能支應65歲退休所需，若以年化報酬率5%計算的話，從25歲開始準備退休，每年只要投入12萬元就能達成目標，若40歲開始，每年得準備30萬元，55歲開始，每年更要備妥108萬元！這項驚人的數據，顯示越早投資的重要性。

另一方面，戴君玫也強調：「投資不需要『早知道』，也不必成天在市場殺進殺出，資產配置影響報酬的貢獻比例，高達92%！」可見建構一個完整、因應各種風險的投資組合，遠比其他因素來得重要。

如何尋找投資工具？戴君玫特別點明「五大投資工具」，分別是省錢、收益、主動、趨勢、創新五大類型。第一類是「省錢」，對準備退休的長期投資族來說，可選擇鼓勵長期投資、不收申購手續費的後收型基金，將本金百分百投入資產組合，不失為實惠的選擇。第二類是「收益」，善用配息型產品創造穩定的現金流。第三類是「主動」，選擇操作靈活的主動式股票與債券基金，平均而言，長期投資成果比被動投資更好。第四類是「趨勢」，投資人千萬不要低估能帶來十年改變的趨勢有多大影響力。回顧2002∼2008年能源股上漲253%，2009∼2015年生技股上漲500%、美股上漲201%，都是大趨勢帶動特定類股的亮麗表現。投資人可以想想，現在即將改變世界的趨勢有哪些？路博邁認為5G就是未來主要的大趨勢之一。第五類是「創新」，比如基金經理人善用選擇權等創新策略提升投資效率。

戴君玫建議，人生不同階段各有需要因應的課題與挑戰，投資人也應該以不同的資產配置策略，讓資產穩健前行。例如：剛踏入職場的新鮮人，可將8成放在股票型基金；對距離退休10至20年的中年族群來說，資產增值與穩定的現金流最為重要，因此這個族群應該將6成資金配置在股票型基金、3成配置在債券基金上。

路博邁投信基金經理人戴君玫

人生退休的下半場 心靈與資產的富足

前嘉裕西服總經理江育誠則以「退休練習曲」為題暢談自己的退休經驗，為現場帶來不少笑聲。江育誠感性的說：「興趣是決定退休生活方式、品質的關鍵！」江育誠自己在62歲退休，他坦言，自己的興趣包括繪畫，鐘錶維修和昆蟲攝影，其中他最津津樂道的是繪畫夢想。為了強迫自己不斷投入、當成退休後的主要興趣，他持之以恆，每週用兩天上課學習繪畫，為了這項興趣，他放棄了心愛的高爾夫球，也犧牲陪伴家人的寶貴周末，以便在週一下班準時到教室練畫。最後，江育誠秀出自己在第一百小時創作的自畫像，建議大家：「富可量，心不羈」，期許所有聽眾都能達到心靈與資產的富足。

前嘉裕西服總經理江育誠

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