退休後投資理財，或是為了準備退休而做的投資理財，該選擇股票、基金、ETF還是其他商品，才能有最好的賺錢效果呢？其實，這就像買鞋一樣，一定要找到適合自己的，才不會痛腳。我會先幫大家分析不同個性和經濟能力的人適合的投資方式，並簡介一般人較常接觸的股票、ETF、共同基金到底差別在哪裡。
投資之前，你要先認識自己。
如果你是保守型的人，不要看到別人的投資標的大漲，就眼紅跟進，因為別人可能是積極型的投資人，而且他們的投資標的有極高風險，不一定適合你。先了解自己的狀況，心態正確才能找到適合你的投資商品。
經濟能力不錯，但是懶得理財
如果你自認資產夠雄厚，且懶得理財，那想定存或購買儲蓄型保單是可以的。雖然看起來簡單，但無心投資者千萬別因為簡單就忽略不做。
我看過太多高薪者最後兩手空空的案例，所以一定要勉強自己做這兩個動作才行。把錢紮實地存下來，也不用擔心金融危機再次來臨或晚景淒涼。
經濟能力較差，自認沒錢投資
如果是薪資不夠高的人，可以把每年目標化為每月目標，每月儲蓄金額從5000元做起，就將這筆小錢作為投資金額，且專款專用持續複利20年以上。
如果你是上班族，沒有相關投資知識或太忙沒時間處理，建議買共同基金和ETF比較適合。若你有相關理財知識也有時間處理，可以考慮個股投資。
需要提醒的是，衍生性金融商品如不動產、股票、基金、保單、黃金等，可能需要盯盤，上班族比較不適合。
如果你不是上班族，時間可以自由運用，那麼各種衍生性商品、虛擬貨幣等都可以嘗試，但都需要花很大的精力去研究，才有機會獲利。
可投資的標的太多，因篇幅有限，本文著重於一般人常接觸的股票、ETF、共同基金的簡介，希望能幫助大家找到適合自己的投資標的。
股票
要買股票，至少要看得懂「財報」。財報是最基本的，如果看不懂，良心建議不應該買股票，而是選擇ETF或共同基金。
股票要大賺是有機會的，但除了看懂財報，也要看懂基本的技術分析，我個人重視「移動平均線」和「關鍵K棒」。除此之外，也要了解「籌碼」的走勢，才可以趨吉避凶。
如果你是每個月從5000元開始投資，可能不容易買到「一張」股票，那買零股也行。買零股和買基金一樣，可以慢慢買，定期定額買，可考慮的包含各類龍頭股、台積電，或像小七或高鐵等日常需求股，並且長期持有。
當公司競爭力衰弱，或中長線技術分析呈現死亡交叉時，就先賣出觀望。
ETF
對於不會選股或沒時間研究股票的人，可以利用ETF投資一籃子的股票，達到分散風險的目的。0050是最受歡迎的ETF之一，可納入投資組合中。
ETF（Exchang Traded Funds）到底是什麼呢？中文稱為「指數股票型證券投資信託基金」，是追蹤標的指數變化並可以在證券交易所交易的一種基金。
基金可分為開放型（一般的共同基金，以淨值交易）和封閉型（在證券交易所掛牌，以市價交易）兩大類，ETF則兼具開放型和封閉型的優點。
ETF的基金經理人依照標的指數成分的權重調整，來進行資產配置。當標的指數上漲或下跌，ETF淨值也會隨之增加或減少。
共同基金
共同基金是絕大多數投資人的最愛，它具有分散風險、節省時間、投資經濟規模等優點。
基金種類又分為：區域型、全球型、成長型、價值型、平衡型、收益型、保證型、股票型、債券型、貨幣型、避險型、能源型、商品型等，讓人眼花撩亂，該怎麼選擇呢？
投信投顧公會公佈「基金風險報酬等級分類標準」，依基金類型、投資區域、主要投資標的或產業，由低至高區分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險報酬等級，RR1最低，RR5最高。（不過，這個分類無法涵蓋所有風險，不適合作為投資的唯一依據。）
金管會要求，買基金前要先評估投資屬性，了解自己是屬於積極型、穩健型，還是保守型的投資人。如果是保守型的人，無法購買RR5的商品，必須重新評估屬性，分數到了才能購買。
投資標的千百種，挑選時除了根據自己的經濟能力和個性，大原則就是要能安心到「隨時可以睡個好覺」，即使2008年那樣的金融海嘯再次來臨也一樣。
另外，心理素質和抗壓性要夠強，也要擁有「人棄我取」、短時間被人看笑話的勇氣。這是一般人很難做到的，但長期下來獲利就很可觀，退休財務規劃也能更成功。
更多「樂透人生─吳家揚」專欄文章請見此
.jpg_280x210.jpg)
