金管會主委顧立雄準備每月拿5000元做定時定額退休規劃,我聽到嚇了一大跳,因為實在太少了!
為了推廣退休規劃,顧立雄自己承諾加入基富通的實驗計畫,決定月投5000元作定時定額基金投資,而且認為5000元「蠻適切的」,我怎麼算都覺得不夠。
因為他每月拿5000元是希望有帶頭示範作用,只是如果大家都以為每月投資5000元就可以做退休規劃,到了退休時候,才發現是一場春秋大夢,為時已晚。
我還記得在我跟先生結婚之後,我們想要買房子,因為金額不夠,先生記得媽媽曾經叫他要省吃儉用,因為有幫他買保險,當時就說了,以後這筆錢就是要給他買房、娶妻、生子用。
等我們拿到婆婆的支票時,婆婆滿臉歉意,直說「存二十年了說,怎麼只有這一點點」,老公接下來的話也很爆笑,「連買一坪廁所的錢都不夠」,這是活生生的春秋大夢,等了二十年,竟然想得跟實際落差太大。
買房子還可以貸款,我們還年輕,可以等待,但是退休卻無法重來,大家期待的都是用小錢賺大錢,這點最激勵人心,也最容易討好人性,但是在理財世界中最是殘忍。
因為數字最是現實的,需要積累的過程,也需要有基本的概念,畢竟,投資又不是變魔術,有人年收股息100萬元,是因為他有500張股票,退休要一筆不小的錢。
5000元的定時定額適合三十歲以下的年輕人,如果每月投資5000元,以6%的報酬率計算,三十年可以有500萬元,當然這是最低的要求,這三十年投資金額都沒有增加。
再換一個計算方式,如果退休之後,希望維持每月3萬元的現值,以顧主委的年紀,就算他十年後退休〈他目前六十歲〉,每月都必須存5萬5千元〈以7%報酬率計算〉,如果報酬率計算為4%,那麼每月的金額還要提高到6萬4千元的投資金額。
距離退休三十年的年輕人,為了達到退休之後有每月3萬元現值的退休金,現在每月都要存1萬5千元〈以7%報酬率計算〉。
顧主委說每個月5000元投資,只是一個零頭,不適合大多數要做退休的人,大家不要期待只要用少少的錢,就可以來賺大大的退休金。