對上班族來說，年終獎金可能是期待，可能是傷害；
面對這樣「可遇不可求」的財富，你想好該怎麼運用了嗎？
《今周刊》專訪金融業財管高層、人氣部落客及股市名家，
分享他們如何利用年終獎金，把小錢放大、大錢放穩，創造更多的財富！
財管戰將善用「三分法」
存老本、被動收入都搞定
現任台新銀行通路營運事業處資深副總經理，黃培直在金融業資歷長達二十年，是國內財富管理一級戰將，擅長為高資產人士提供投資建議及理財規畫。像這樣專精於資產配置的財管高手，是如何打理自己的年終獎金？他坦言，「四十五歲之後，才開始把這件事想得比較完整。」
黃培直表示，年輕時拿到年終獎金，會毫不猶豫地全部投入市場，享受財富增值快感，但投資未必都能賺錢，「有了家庭、小孩後就會考慮很多，現在拿到年終獎金，我會先將未來要用的錢保留下來，放銀行定存也無所謂，重點是確保資金不能承受任何風險。」
先存退休金 立下二千萬元目標
三年前，他重新調整資產配置，將財富目標劃為「三等分」，年終獎金該往哪擺？就是以這三大方向為依據。
第一個三分之一，就是他退休後的老本及子女教育基金，也就是年終獎金的最優先去處。「四十五歲時心想，若能順利工作到六十五歲退休，那麼這二十年該存多少錢才能支應老後生活；以一個月十萬元開銷估計，要活到八十多歲，至少得存到二千萬元。」黃培直回推，為了確保退休那天手邊有這筆錢，四十五歲起，每年至少要存一百萬元。
除了二千萬元無風險資產外，退休後每個月還要有固定現金流，才不用擔心將老本啃食殆盡。為此，黃培直以躉繳方式買了一張年金險，確保退休後每月有五萬元可領，同時也將風險轉嫁給保險公司；另外，再加上自己與太太的勞保勞退金，退休金規畫應是萬無一失。
