華南銀行專業守護企業主 傳承世代永恆財富

楊董事長事業有成，不僅公司規模日益壯大，也逐漸交棒給第二代接手，但因長年追求企業經營成長，無暇鑽研理財工具、規劃退休後的資產傳承，去年，在歷經健康危機後，讓他開始認真思考財富的意義，萌生不同以往的想法；將理財目標調整為保全資產，以財富傳承為主。

稅法新制年年更新  高資產族群財富傳承須留意

華南銀行財富管理部觀察到，近幾年客戶資產傳承的風險增高，因此積極推動傳承世代財富概念，整合投資、稅務、不動產、保險、信託專家團隊，與客戶一起參與這全方位諮詢規劃服務。

稅務專家指出，因應稅法新制遺贈稅稅率調高，利用贈與免稅額節稅移轉資產，尚須考量以下幾點：

(1)   移轉方式：直接贈與不是最好的方式，因為直接贈與可能下一代取得之後會隨便動用，可以思考以其他方式進行贈與。

(2)   移轉對象：除了給下一代外，是否有其他贈與對象，例如部份要做公益。

(3)   稅務管理：例如個人當年度贈與金額超過二百二十萬元，就必須課徵贈與稅。

(4)   資產掌控：資產贈與後，避免下一代不理你，如何確保活得有尊嚴亦須加以注意。

因此，在匯率變動以及通貨膨脹的趨勢下，存款可能跟著縮水，對未來規劃的保障更要考慮其他幣別的資產配置。例如，美元保單預定利率較新臺幣高，在相同保費條件下，美元保單可獲得較高的保障，對於重視財富能否順利傳承的高資產族群來說，希望兒女能在生活多獲得完善保障，也可考慮10、12或20年繳費年期為投保年期。

華南銀行中小企業主理財講座

華南銀行財富管理加值服務  滿足客製化需求

有鑒於客戶所面對的人生階段和理財需求的不同，被業界公認是金字招牌的華南銀行，在即將迎接創立一百周年前夕，在財富管理業務上也有嶄新服務。

華南銀行得以贏得客戶託負財富管理重責大任的關鍵在於，長期深耕臺灣中小企業，可以為中小企業主自身及家族的整體資金需求，提供全方位服務，這也是華南銀行深耕中小企業主財富管理業務的重點。

在具體服務方面，除了依照客戶需求整合、簡化家庭資產配置，未來只要按部就班執行，定期檢視，就能一步步達到財務規劃目標。中小企業主不但省下了時間與精力，也不用埋頭專研投資理財訊息；可以將大部分心力，花在追求退休後自我實現部分。

目前，華南銀行共有逾八十位同仁通過CFP(國際理財顧問專業認證測驗)檢定持有CFP證照，可以專業、誠信、負責的態度依照客戶意願準確的規劃資產配置，包括結合信託、理財計劃及財產規劃，充分考量個別客戶的自身需求，同時，華南銀行也和第三方會計師事務所合作，提供高資產領航會員獨享家最新稅法及資產傳承諮詢服務。

稅務專家指出，資產傳承必須思考完整性、主控性、永續性、公平性與流動性，慎選工具才能事半功倍，重點包括：一、指定受益人，類遺囑功能明確，才能避免糾紛；二、法律保護受益人獲取人身保險理賠金；三、實現家庭和企業財務安全隔離，有助於順利傳承；四、實現對資產的控制，有效規避繼承和婚姻風險。

華南銀行管理部指出，隨著世代的演進，金融商品的開放與創新及大環境持續改變，如何將各世代客戶理財需求，與推陳出新的理財工具充分結合，提出最適合客戶的解決方案，成為客戶享受財富、美圓滿人生背後，最重要的幕後幫手，是財富管理業務最重要的使命。

許多企業家辛勤工作一輩子，卻因未能及早進行資產規劃，未能富留子孫，反而稅留子孫。華南銀行財富管理部建議，即早規劃預留稅源，定期進行家庭財務健檢，善用銀行所提供的專業諮詢服務，也能將畢生努力的財富妥善交給下一代。