根據央行統計，8月五大銀行新承作房貸利率僅1.626%，已連續9年多跌破2%，近2年房貸利率更在1.7%以下，處於歷史相對低利水準。以銀行過去經驗來看，民眾新增房貸多落在第四季，目前銀行已陸續推出低利房貸專案搶市，究竟市面上哪個房貸和轉貸方案最划算，民眾又該如何挑選？
住商不動產企劃研究室經理徐佳馨表示，一般來說，民眾在挑選房貸專案時，可從三面向評估，包括第一、貸款成數；第二、貸款利率；第三則是評估額外的費用，例如鑑價費、帳管費、開辦費、徵信費和手續費等，各銀行規定均不相同，建議可多加比較。
觀察目前市面上的銀行房貸專案，公股銀行和民營銀行分別聚焦不同客群，民營銀行主攻首購族、轉貸以及換屋族；公股銀行則是偏好千大企業員工和公教人員，其中綜觀各家房貸專案，最低貸款利率殺到1.56%起，貸款成數最高為85成，至於最長貸款年期為40年，而手續費則3000元至20000元不等。
細究各家房貸專案的差異，包括利率、貸款年限、寬限期、手續費和適用條件等，徐佳馨建議，將上述的項目釐清後，再針對自身條件進行評估，才能夠掌握房貸商品的全貌，若只比較利率的話，不一定能挑選到適合自己的銀行房貸專案。
此外，目前幾乎每家銀行都有提供寬限期的申請，期限約1到3年不等，要留意的是，寬限期結束後，銀行會對貸款發放金額，按照合約約定的本金利息平均攤還。
也就是說，雖然房貸族在寬限期內還款壓力減輕，但一旦期滿後，每個月不僅要攤還利息，連之前的本金也要一併攤還，每個月的還款壓力將會倍增，原本用30年攤還的本金，可能壓縮到27年來還，甚至更短。因此，有銀行高層就建議，民眾申請寬限期後，一定要提前準備多一點本金，才不會造成日後的還款壓力。
目前全球進入升息循環，美國聯準會維持穩步升息步伐，市場認為台灣央行也將蠢蠢欲動，即便日前央行利率連九凍，但央行總裁楊金龍也再次示警，提醒民眾要未來利率變動的風險。然而，聰明的房貸族早有因應措施，可能會透過「轉貸」追逐低利的策略，來降低房貸負擔。
所謂房屋轉貸，是將現有房貸餘額，交由另一家銀行承作。Money101.com.tw 台灣董事總經理周純如表示，轉貸除了考量利率減碼優惠之外，還需要將必要成本考量進去，包含代書費、塗銷費、違約金、地政設定規費、新貸款的開辦費以及代償費用等，否則，減輕了利息壓力，卻賠了費用成本，得不償失。
周純如就建議，房貸族在轉貸前，可先評估兩大面向。包括第一、試算申辦新貸款是否划算。假設新貸款的利率比原本貸款優惠0.25%，以貸款100萬元來試算，一年能省下2500元的利息，總貸款為300萬，一年下來共省下7500元利息，再與轉貸費用成本衡量，若轉貸的費用成本超過省下來的利息，那就不划算。
第二、房屋的市值是否上漲以及申貸人的信用狀況、財力條件，能否為自己爭取到更佳的貸款額度、利率，也是需要審慎評估的。
整體來看，買房進行房屋貸款前，手頭一定要有足夠的自備款，且要保持良好的信用紀錄，並與銀行維持良好的往來，才有機會爭取到較高的貸款成數；另外，選擇市中心的房屋，也比較容易貸款，因為提供的房屋價值愈高，拿到的貸款額度通常也會比較高。
