退休金規畫目的，在解決兩個問題，即退休前的累積、退休後的金流；且準備時間越長、投資組合「容錯率」就越高，透過時間創造的複利效果，累積報酬率就越大。退休金不能只靠政府和老闆，由專家教你打造個人專屬的超級年金！現在就學，馬上能用，安穩存退休金，真的辦得到！
高手教戰 香港強積金達人 扭轉呆儲蓄腦袋 三招犀利策略助你年賺逾10％
為了結婚，小羅在香港中環買了一間他自稱「超級細小」的套房，要價台幣兩千多萬元，「所有朋友都在問，這麼貴你也買，但要結婚自用，且距離父母非常近，就不多考慮了。」三十六歲的他，近期為了這套新房頭期款，將可動用的投資部位，全部提了出來，剩下不可提取的部分，就是未來養老基金，在香港俗稱「強積金」。
香港的退休金保障制度「強積金」，規定一般雇主需挑選一個強積金受託人，雇主每月得為員工提撥五％薪資投入其中，員工也必須每月強制投入五％薪資。這些資金，會用於定期定額買進計畫中的各檔基金。
儘管每位香港員工都有強積金，但根據小羅觀察身邊的朋友，真正會定期檢視、積極調整部位的人卻不多。「多數朋友的感覺是，依規定，只能買計畫裡提供的基金，而且不管市場怎麼變，每月都必須投錢進去，又要等到六十五歲才能領出，限制太多啦！」他承認，自己之前也和朋友一樣，因為各種限制，而對強積金制度有些反感。
不過，他現在之所以膽敢大手筆買進新房，其實，正是和多年來被迫參加強積金所打下的基礎有關。
一九八二年出生的小羅，是在二十四歲那年開始自己的強積金之路。當時強積金制度剛剛上路六年，多數香港人對其仍然抱持保守、觀望態度，不敢買進計畫裡面風險較高的基金。但是，小羅不一樣。
他回憶，當年從事媒體工作的他，就像許多台灣的年輕人，一進職場就先買了儲蓄型保險，每月薪水的一部分都會投入報酬低但相對穩定的理財商品。回頭來看，小羅眼裡「限制一大堆」的強積金制度，反倒成了他在退休理財之路的關鍵救贖。
