隨著國人平均壽命超過80歲，在醫療科技與全民健保的助益下，長壽已成趨勢。根據內政部最新統計資料顯示，截至民國104年底，國人65歲平均餘命達19.93年，平均有20年時間，但依照衛福部分析，男、女性在不健康狀態下存活年數分別有8〜9.9年，表示準備退休後生活資金需要儲存更多。
一.清楚基金分類：
每個新手進場買基金的第一堂課，就是認識共同基金分類，簡單概分股票型基金及債劵型基金：
股票型基金有全球型、區域型、單一國家型、產業型。全球型就是指基金投資的範圍涵蓋全世界，因此風險相對較為分散；區域型指的是像歐洲、亞洲、拉丁美洲、新興亞洲、東歐、東協等投資於單一區域；單一國家型的投資範圍限於在某一個國家，例如印度、中國、日本、台灣、俄羅斯、德國等；產業型例如科技、生技、能源等。
債劵型基金按照信用評等可分為「投資級」及「投機級」兩種，只要信評BBB（含）以上的債劵都稱為投資級債劵，通常是公債、政府債或優質公司債，這類債劵信評高相對利息就較低；至於信評BBB以下的債劵都是投機級債劵，又稱「垃圾債」，其中有些是新興國家主權債，還有一些原來是投資級國債後來被降級的債劵，這些都是高收益債。
另外，根據債劵發行人不同，可分為公債、公司債、新興市場主權國債等。
二.看懂經濟指標：
投資前一定要先瞭解經濟指標當作趨勢判斷，但很多人看到經濟指標就頭痛，會說：「你直接告訴我要買什麼基金就好。」投資前要先了解景氣好壞，買基金不用懂太多複雜的經濟指標，只要懂經濟成長率（GDP）及消費者物價指數（CPI）年增率就好了。
三.做好資金控管：
投資基金前大家一定聽過定期定額或單筆投資，建議初學者先以定期定額作為敲門磚定期定額建議停利不停損，設定每月扣款金額例如3千元，持續二〜三年不間斷，只要達到設定停利點例如10〜15％時就贖回出場，虧損時要耐住性子持續扣款。
四.看長期績效挑基金：
瞭解全球趨勢後就要挑對基金，同樣推出一樣的區域或產業基金，每家基金公司績效都不同，買基金不需要頻繁進出場，建議投資人買基金前先上網查詢產業或區域平均三年期績效基金，找出前四分之一或三分之一，目前很多基金相關網站都有提供篩選功能，要挑選好基金不難。
舉例：假設投入100萬本金，假設三年後年報酬率不同分別是 1％、10％、20％。如果年利率20％最後會變成172.8萬，因過一年會變成100 × 1.2 = 120萬，第二年會變成120 × 1.2 = 144萬，第三年會變成144 × 1.2 = 172.8 萬；如果年利率只有1％三年後只變成103萬；經過10年年利率1％的變成110萬，年利率20％的已經變成 619萬；經過30年長期複利，差距更大，年利率1％的變成135萬，年利率20％的就已經變成2億3738萬。
所謂複利效果，把每年生出來的錢，加上原來的本金，再乘上報酬率。換句話說，本金投入100萬元，如果幸運每年投資報酬率都可有20％，經過四年就可增加107.396萬了耶！
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